（1999年8月29日　建總發［1999］108號） 　　建設銀行各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行，蘇州、三峽分行： 　　現將《中國建設銀行貸款風險分類實施辦法（試行）》印發給你們，請認真學習并嚴格遵照執行。 　　該辦法所附表格及其填表說明的內容較多，請各行填制貸款風險分類認定和匯總表時詳細閱讀有關填表說明。 附：　　　　　　中國建設銀行貸款風險分類實施辦法(試行) 第一章　總則 　　第一條　為建立現代銀行制度，改進貸款分類方法，客觀真實地反映信貸資產的實際價值和風險程度，防范和化解信貸風險，提高信貸資產質量，根據中國人民銀行銀發［1999］263號文《關于全面推行貸款五級分類工作的通知》及所附的《貸款風險分類指導原則（試行）》（見附件一）的規定，特制定本辦法。 　　第二條　本辦法中的“貸款”系指《貸款通則》中規定的各類貸款。 　　第三條　本辦法所指的貸款風險分類，是指按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次的過程。 　　“信貸資產”系指建設銀行發放貸款和提供信用而形成的所有資產。具體包括：各類本外幣貸款、進出口貿易融資（含信用證）、票據承兌與貼現、保證業務、信用卡透支、國家投資債券貸款、境外籌資轉貸款及其墊款、由建設銀行承擔風險的委托貸款（含政策性房改信貸業務中由建設銀行承擔風險的委托貸款）以及表內外應收未收貸款利息（包括應收、催收和掛賬利息）等。對表內外應收未收利息，只認定其損失金額。 　　第四條　通過貸款風險分類應達到以下目標： 　　（一）揭示信貸資產的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映信貸資產的質量； 　　（二）發現貸款評估、審批、發放、管理、監控、催收以及不良貸款管理中存在的問題，加強信貸管理； 　　（三）分析和預警信貸風險，為制定信貸政策提供依據； 　　（四）正確評價各級行信貸經營管理工作績效，為信貸業務授權提供依據； 　　（五）為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據。 第二章　貸款風險分類的標準 　　第五條　評估貸款質量以風險判斷為基礎，根據借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失五類；后三類合稱為不良貸款。 　　第六條　五類貸款的定義分別為： 　　正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。 　　關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。 　　次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。 　　可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。 　　損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。 　　第七條　下列貸款可列為損失類： 　　（一）符合財政部財商字［1988］第277號文規定的四條標準的貸款，可列為損失類貸款。包括： 　　1.借款人和擔保人依法宣告破產，進行清償后，未能還清的貸款； 　　2.借款人死亡，或者依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或宣告死亡，以其財產或遺產清償后，未能還清的貸款； 　　3.借款人遭受重大自然災害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險賠償，確實無力償還的部分或全部貸款，或者以保險賠償清償后，未能還清的貸款； 　　4.經國務院專案批準核銷的逾期貸款。 　　（二）屬于下列三種情況之一的，也列入損失貸款： 　　1.借款人被依法撤銷、關閉、解散，并終止法人資格，經確認無法還清的貸款； 　　2.借款人雖未依法終止法人資格，但生產經營活動已經停止，且借款人已名存實亡，復工無望，經確認無法還清的貸款； 　　3.生產單位的經營活動雖未停止，但產品毫無市場，企業資不抵債，虧損嚴重并瀕臨倒閉，且政府不予救助，經確認無法還清的貸款。 　　第八條　對有下列情況之一的暫不劃為損失貸款： 　　1.借款人雖已破產或已經法院裁決，但沒有按國務院規定辦理破產手續或不符合國務院關于規范破產有關文件規定，有以破產的形式逃廢銀行債務嫌疑的； 　　2.借款人通過重組、租賃、轉讓、承包等名目逃廢銀行債務，債權銀行尚未依法起訴追索的貸款； 　　3.地方政府及其有關部門決定關閉或注銷，有行政干預逃廢銀行債務嫌疑的； 　　4.借款人雖已資不抵債，但領導班子和職工基本穩定，大部分生產活動仍在進行； 　　5.在未經徹底清查之前，銀行違規從事賬外經營所形成的風險貸款。 　　第九條　需要重組的貸款應至少歸為次級類；重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為可疑類。 　　重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出讓步的貸款。 　　重組貸款若具備其他更為嚴重的特征，可參照本辦法第六條和第十二條作進一步的調整。 　　第十條　違反國家有關法律和法規發放的貸款應至少歸為關注類。 　　第十一條　貸款期限分類法的結果應作為貸款風險分類的一個重要考慮因素，但不能將貸款期限分類法與貸款風險分類法的結果作簡單替換。原則上，逾期（含展期后）超過一年、其應收利息不再計入當期損益的貸款，至少歸為次級類。 第三章　貸款風險分類的方法 　　第十二條　使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性。考慮的主要因素包括： 　　（一）借款人的還款能力，包括借款人現金流量、財務狀況、影響還款能力的非財務因素等； 　　（二）借款人的還款記錄，包括借款人在建設銀行和其他銀行的還款記錄； 　　（三）借款人的還款意愿； 　　（四）貸款的擔保； 　　（五）貸款償還的法律責任； 　　（六）銀行的信貸管理。 　　第十三條　貸款風險分類法以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。要堅持定性分析與定量分析相結合，從借款人財務狀況、現金流量、非財務因素、還款意愿等多方面分析影響貸款償還的有利因素和不利因素。 　　第十四條　使用貸款風險分類法對貸款質量進行分類時，要檢查貸款各項要素是否齊全，撰寫借款人背景材料（規范格式見附件二），并填寫《中國建設銀行信貸資產分類認定表（工作底稿）》（見附表1）和《中國建設銀行信貸資產分類認定表附表（工作底稿）》（見附表1－1）。 　　第十五條　貸款風險分類的結果必須按照規定的程序和審批權限進行審批認定（有關貸款風險分類工作管理規定另行制定），并填制《中國建設銀行信貸資產分類認定表附表（分類認定和審批記錄）》（見附表1－2）。 　　第十六條　對于銀行承兌匯票的貼現、個人住房貸款、個人消費貸款、個人小額儲蓄存單質押貸款、信用卡透支等一些特殊信貸品種的分類，可以采取直接分類法，并填制《票據貼現分類認定表》（見附表2－1）、《個人住房貸款分類認定表》（見附表2－2）、《個人消費貸款分類認定表》（見附表2－3）、《個人小額儲蓄存單質押貸款分類認定表》（見附表2－4）、《單位信用卡透支分類認定表》（見附表2－5）和《個人信用卡透支分類認定表》（見附表2－6）。 　　第十七條　對于同一借款人有多筆授信業務的，貸款風險分類法原則上要求根據每筆授信業務的具體情況，分析影響該筆授信業務償還的有利因素和不利因素以及擔保人的擔保能力，分別認定貸款風險類別。如果同一借款人的若干筆授信業務的性質和還款可能性相近，在不影響總的分類結果的前提下可以合并判斷。 　　第十八條　使用貸款風險分類對貸款質量進行分類時，要在定性判斷基礎上，根據對貸款賬面價值和實際價值差異的估計，對每筆貸款本息的預期損失區間（比率）進行主觀判斷。對于次級類、損失類貸款，僅要求判斷其預期損失區間，即預期損失比率估計在10%以下（含10%）的，歸為次級類；預期損失比率估計在90%以上（含90%）的，歸為損失類。對于可疑類貸款，由于預期損失區間比較寬，要求給出一個估計的百分比來表示預期損失比率。貸款風險分類與預期損失區間的對應關系如下： －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　分類類別　　｜正　常｜關　注｜　　　　次級　　　　｜　　可疑　　｜　　損　　失　　｜ ｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－－－－｜ ｜　預期損失區間　｜　０　｜　０　｜　１０％以下（含）　｜１０～９０％｜９０％以上（含）｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　第十九條　對于抵押品的評估，在有市場的情況下，按市場價格定值；在沒有市場的情況下，應參照同類抵押品的市場價格定值。 第四章　貸款風險分類的基本要求 　　第二十條　貸款風險分類工作是一項日常性工作，要做到實時分類，定期匯總。如果影響借款人財務狀況或貸款償還因素發生重大變化，應及時調整對貸款的分類。各行應按照規定的操作規程，每個季度對全部貸款進行一次重新分類認定，并按規定程序進行審批。各行的貸款分類結果應按季匯總報送總行，同時報送當地人民銀行，上報半年及年度分類結果時應附分析報告。 　　第二十一條　各行定期上報總行的貸款風險分類匯總報表包括：《建設銀行信貸資產分類匯總表》（見附表3）、《可疑類貸款加權平均預期損失比率匯總表》（見附表4）、《貸款分類匯總表（按行業）》（見附表5－1）、《表外信貸業務分類匯總表（按行業）》（見附表5－2）、《其他信貸業務分類匯總表（按行業）》（見附表5－3）、《貸款分類匯總表（按借款人性質）》（見附表6－1）、《表外信貸業務分類匯總表（按借款人性質）》（見附表6－2）、《其他信貸業務分類匯總表（按借款人性質）》（見附表6－3）、《貸款分類匯總表（按種類）》（見附表7－1）、《表外信貸業務分類匯總表（按種類）》（見附表7－2）、《其他信貸業務分類匯總表（按種類）》（見附表7－3）、《損失貸款匯總表》（見附表8－1）、《表外及其他信貸業務損失類匯總表》（見附表8－2）、《損失類貸款逐筆登記表》（見附表9－1）和《表外及其他信貸業務損失類逐筆登記表》（見附表9－2）。各行向當地人民銀行報送貸款分類結果時，應按照中國人民銀行銀發［1999］263號《關于全面推行貸款五級分類工作的通知》的附件二和附件三所規定的報表格式報送。 　　第二十二條　對貸款分類時，不能用客戶的信用評級代替對貸款的分類，信用評級只能作為貸款分類的參考因素。 　　第二十三條　貸款風險分類工作與催收銀行不良貸款相結合。通過貸款風險分類，分析不良貸款的形成原因，提出和落實化解風險的措施，加大依法清收不良債權的力度，依法維護銀行的經營自主權和債權。 　　第二十四條　通過貸款風險分類工作，及時發現信貸經營管理工作中存在的問題和漏洞，建立健全內部控制制度，完善信貸規章、制度和辦法。 　　第二十五條　貸款風險分類人員應該全面掌握和熟悉借款人和貸款的情況，熟悉貸款風險分類的基本原理和有關標準、方法，具有必要的信貸風險分析能力。 　　第二十六條　在采用以風險為基礎的貸款分類方法的同時，各行應加強對貸款的期限管理，并按照人民銀行和建設銀行的有關規定對“一逾兩呆”貸款進行統計與監測。 第五章　貸款風險分類的監督與管理 　　第二十七條　上級行通過現場檢查和非現場監管兩種方式，對下級行貸款風險分類制度的執行情況和貸款風險分類的真實性進行監控和審計。 　　第二十八條　上級行對下級行的貸款風險分類工作質量進行檢查時，也應按照有關規定和要求，獨立對其貸款質量進行分類。同時，要對其信貸政策的執行、信貸經營管理水平、貸款風險分類方法及分類程序和結果作出評價，指出被檢查行存在的問題。被檢查行應對檢查結論提出反饋意見，并針對檢查中發現的問題制定和落實整改措施。 　　檢查采取隨機抽樣與判斷抽樣相結合的方式，根據信貸資產風險結構有重點地選取抽樣樣本。抽樣樣本應涵蓋：按貸款期限分類法分為逾期、呆滯和呆賬的貸款；按貸款風險分類法分為次級、可疑和損失類的貸款；表外信貸業務；當年新發放或辦理的信貸業務。 　　第二十九條　貸款風險分類的檢查結果與被檢查行的審批認定結果偏差過大時，應責成被檢查行返工重新分類并作出書面說明。如果發現有篡改、毀損、丟失分類資料，明顯故意高估或低估信貸資產質量的，要視情況予以通報；情節嚴重的，按照《中國建設銀行關于對工作人員違反金融規章制度行為處理的暫行辦法》對有關責任人進行處罰。 　　第三十條　貸款風險分類結果和檢查評價結論要作為信貸授權的主要依據和綜合考評的重要內容，并作為評價各級行信貸經營管理績效的重要依據。 第六章　附則 　　第三十一條　建設銀行實施貸款風險分類時，除了對貸款進行分類外，對于貸款以外的其他信貸資產，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應根據資產的凈值、債務人的償還能力、債務人的信用評級情況和擔保情況劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產。分類時，要以資產價值的安全程度為核心，具體可參照貸款風險分類的標準和要求。 　　第三十二條　貸款風險分類結果作為建設銀行內部管理信息，應對外嚴格保密。未經建設銀行總行批準，不得對企業、社會公開和披露。確需對外提供貸款質量分類結果的，按照人民銀行規定的期限分類口徑進行統計和對外披露信息。 　　第三十三條　本辦法由建設銀行總行負責解釋。 　　第三十四條　本辦法自發布之日起執行。 附件：一、《關于全面推行貸款五級分類工作的通知》（銀發［1999］263號）（略） 　　　　　二、借款人背景材料規范格式 　 　　　 三、貸款風險分類附表 　　　　　四、貸款風險分類填表說明 附件二：　　　　　　　　借款人背景材料規范格式 　　一、編報目的 　　編報借款人背景材料是為了全面、清楚地描述客戶及其貸款情況，彌補貸款分類認定工作底稿內容的不足，滿足貸款分類認定和審批的需要。 　　二、編報內容 　　（一）客戶背景材料 　　包括客戶的名稱、職工人數和結構、企業經營成績介紹、市場現狀和變動趨勢等。 　　（二）貸款背景材料 　　貸款的申請理由、申請時的還款來源、審批層次、決策理由、發放的時間、發放后的狀況等。一個客戶有多筆貸款時，須在借款人背景材料中逐筆說明。 　　（三）風險防范措施和建議 　　針對貸款的現狀和客戶的經營、財務狀況提出防范風險的建議和措施。 附件三：　　　　　　　　　　 貸款風險分類附表 附表１　　　　　　　　中國建設銀行信貸資產分類認定表 　　　　　　　　　　　　　　　　　（工作底稿） 　　一、客戶基本情況 　　客戶名稱＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿注冊地址＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　法定代表人＿＿＿國籍＿＿＿財務主管人＿＿＿國籍＿＿＿營業執照號碼＿＿＿ 　　行業類型＿＿＿＿＿客戶性質＿＿＿＿客戶信用評級＿＿＿＿評級機構＿＿＿＿ 　　主營業務＿＿＿＿＿＿兼營業務＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　基本賬戶行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿貸款證號碼＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　信貸專管員＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿分類截止日期　　年　　月　　日 　　　　　　　　　　　　　 借款人財務資料　　　　　　　　　　　　　　單位：萬元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　｜上二期財務狀況｜上一期財務狀況｜當期財務狀況　｜預測期財務狀況｜ ｜　　　報告日期　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　　　銷售收入　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　　　利潤總額　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　　　凈利潤　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　｜經營現金凈流量　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜凈｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜現｜投資現金凈流量　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜金｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜流｜籌資現金凈流量　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜量｜－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　｜合計　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　應付賬款　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　短期借款　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　長期借款　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　總資產　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　總負債　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　流動資產　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　流動負債　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　凈資產　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　資產負債率　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　流動比率　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　應收賬款　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　應收賬款周轉率　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　存貨　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　存貨周轉率　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　凈資產利潤率　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　銷售利潤率　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　或有負債總額　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ★我行授信余額（不含利息）＿＿＿＿＿＿＿＿＿元：其中貸款本金＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿元，筆數＿＿＿＿＿＿筆；表內應收利息＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿元，表外應收利息＿＿＿＿＿＿元，其中表內應收利息預計損失金額＿＿＿＿＿＿元，表外應收利息預計損失金額＿＿＿＿＿＿＿元。 ★影響貸款償還的有利因素（需從財務、現金流量、非財務因素、還款意愿等多方面分析）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ ★影響貸款償還的不利因素（分析方法同上）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 附表１－１　　　 中國建設銀行信貸資產分類認定表附表 　　　　　　　　　　　　　　　（工作底稿） 　　二、授信資料 　　發放方式：□信用　□擔保　□保證金　　擔任方式：□保證　□抵押　□質押 　　　　　　　　　　　　　授信記錄　　　　　　　　　　　　　　　單位：□元　□美元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜授信　｜授信｜合同｜合同授信｜　授信　｜　展期　｜本金逾｜利息逾｜表內應｜表外應｜ ｜合同號｜種類｜金額｜起止日期｜　余額　｜　情況　｜期期限｜期天數｜收利息｜收利息｜ ｜－－－｜－－｜－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　｜　　｜　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 合同授信用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿實際授信用途：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 合同確定的還款來源：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿目前實際還款來源：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 信貸檔案漏缺：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 影響該筆授信償還的有利因素：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 影響該筆授信償還的不利因素：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　　　　　　　　　擔保物（權利）資料（含保證金） －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜擔保　｜擔保物　｜擔保　｜擔保物（權利）｜評估｜評估｜擔保物（權利）｜抵押／質押｜ ｜合同號｜（權利）｜有效性｜　原評估價值　｜時間｜方式｜　　　現值　　｜　　比率　｜ ｜－－－｜－－－－｜－－－｜－－－－－－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜ ｜　　　｜　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　｜　　｜　　　｜　　　｜　　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 　　　　　　　　　　　　　　保證人基本資料 保證人名稱＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿注冊地址＿＿＿＿＿＿＿＿＿行業類型＿＿＿＿＿＿＿ 客戶性質＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿企業信用評級＿＿＿＿＿＿＿＿＿注冊資本＿＿＿＿＿＿ 實收資本萬元基本賬戶行＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法人代表＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 主營業務＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 兼營業務＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　　　　　　　　　　　　　　　　保證人財務資料　　　　　　　　　　單位：萬元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　｜上二期財務狀況｜上一期財務狀況｜當期財務狀況　｜預測期財務狀況｜ ｜　　　報告日期　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜　　　　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜　年　月　日　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜－－－－－－－｜ ｜　　　銷售收入　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　利潤總額　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜凈利潤｜　　　　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　｜經營現金凈流量　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜　凈　｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　現　｜投資現金凈流量　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜　金　｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　流　｜籌資現金凈流量　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜　量　｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　｜合計　　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　應付賬款　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　短期借款　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　長期借款　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜總資產｜　　　　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－｜－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜總負債｜　　　　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　流動資產　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　流動負債　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜凈資產｜　　　　　　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　資產負債率　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜－－－｜ ｜　　　　或有負債總額　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 保證限制條款：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 保證人的保證能力分析：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　分類工作底稿填寫部門：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　部門負責人（簽字）：＿＿＿＿年　月　日 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　工作底稿填寫人（簽字）：＿＿＿＿年　月　日 附表１－２　　　中國建設銀行信貸資產分類認定表附表 　　　　　　　　　　　　　（分類認定和審批記錄） 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：□元　□美元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　客戶名稱｜　　　　　　　　　　　｜　授信合同號　｜　　　　　　　　　　　　｜　授信余額　｜　　　　　　｜ ｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關注□　次級□　可疑□　損失□　　｜可疑類預期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜信貸風險　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜預計表內應收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預計表外應收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜支行｜管理專職　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜人員　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　認定人員（簽字）：　　日期：　　｜ ｜　　｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關注□　次級□　可疑□　損失□　　｜可疑類預期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜分類｜二級｜信貸風險　｜預計表內應收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預計表外應收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜認定｜分行｜管理科　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜認定人員（簽字）：　　　　日期：　　　　　部門負責人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜　　｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關注□　次級□　可疑□　損失□　　｜可疑類預期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜一級｜信貸風險　｜預計表內應收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預計表外應收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜分行｜管理處　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜認定人員（簽字）：　　　　日期：　　　　　部門負責人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜－－｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關注□　次級□　可疑□　損失□　　｜可疑類預期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜預計表內應收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預計表外應收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜支行｜信貸委　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　負責人（簽字）：　　日期：　　　　｜ ｜　　－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關注□　次級□　可疑□　損失□　　｜可疑類預期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜信貸風險　｜預計表內應收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預計表外應收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜管理科　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜二級｜　　　　　｜審批人員（簽字）：　　　　日期：　　　　　　　負責人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜　　｜　　｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜分行｜　　　　　｜分類類別：正常□　關注□　次級□　可疑□　損失□　　｜可疑類預期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜風險委　　｜預計表內應收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預計表外應收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜（信貸委）｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　負責人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜　　｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關注□　次級□　可疑□　損失□　　｜可疑類預期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜信貸風險　｜預計表內應收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預計表外應收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜管理處　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜一級｜　　　　　｜審批人員（簽字）：　　　　日期：　　　　　　　負責人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜分類｜　　｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜分行｜　　　　　｜分類類別：正常□　關注□　次級□　可疑□　損失□　　｜可疑類預期損失比率：　　　｜ ｜審批｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜預計表內應收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預計表外應收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜風險委　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　負責人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜　　｜－－｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜分類類別：正常□　關注□　次級□　可疑□　損失□　　｜可疑類預期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜信貸風險　｜預計表內應收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預計表外應收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜管理部　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜審批人員（簽字）：　　　　日期：　　　　　　　負責人（簽字）：　　　　日期：　　｜ ｜　　｜　　｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜總行｜　　　　　｜分類類別：正常□　關注□　次級□　可疑□　損失□　　｜可疑類預期損失比率：　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜預計表內應收利息損失金額：　　　　　　　　　｜預計表外應收利息損失金額：　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜　　｜　　｜風險委　　｜分類理由：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜ ｜　　｜　　｜　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　負責人（簽字）：　　　　日期：　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 附表２－１　　　　　　票據貼現分類認定表 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：元 　　一、工作底稿： 貼現申請人名稱：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據號碼：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據金額：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿貼現金額：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿貼現日期：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據出票人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據承兌人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據權利限制：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據到期日：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據逾期時間：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿票據合法有效性：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 　　分類工作底稿填寫部門：＿＿＿＿＿ 　　　　部門負責人（簽字）：＿＿＿＿＿　日期：＿＿＿＿ 　　　　工作底稿填寫人（簽字）：＿＿＿　日期：＿＿＿＿ 　　二、認定和審批記錄： 認定結果：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿可疑類預期損失比率為：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿分類理由：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿認定人員（簽字）：＿＿＿＿＿＿＿日期：＿＿＿＿＿＿＿＿部門負責人（簽字）：＿＿＿＿＿＿＿＿日期：＿＿＿＿＿＿＿＿審批結果：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿可疑類預期損失比率為：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿分類理由：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿信貸風險管理部門審批人員（簽）：＿＿＿＿＿＿＿＿日期：＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 風險管理部門或風險委（信貸委）負責人（簽字）：＿＿＿＿＿＿＿＿日期：＿＿＿＿＿＿＿＿ 附表２－２　　　　　　　 個人住房貸款分類認定表 　　　　　　　　　　　　分類截止日期：　　年　　月　　日 　　填報行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 單位：元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜信貸風險管理部門認定人員　｜信貸風險管理部門或風險委｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　工作底稿　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　認定結果　　　　｜　（信貸委）審批結果　　｜　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜　備注　｜ ｜　　　　｜貸款｜貸款｜貸款｜逾期｜違規｜　　　　　　　｜可疑類預期｜　　　　　　｜可疑類預期｜　　　　｜ ｜客戶名稱｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　分類類別　｜　　　　　｜　分類類別　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　｜金額｜余額｜期限｜時間｜情況｜　　　　　　　｜損失比率　｜　　　　　　｜損失比率　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 工作底稿填寫部門：　　部門負責人（簽字）：　　　 年　月　日　　　　工作底稿填寫人（簽字）：　　　　年　月　日 信貸風險管理部門認定人員（簽字）：　年　月　日　　　信貸風險管理部門負責人（簽字）：　　　　　　　 年　月　日 信貸風險管理部門審批人員（簽字）：　年　月　日　　風險管理部門或風險委（信貸委）負責人（簽字）：　　年　月　日 附表２－３　　　　　　　　個人消費貸款分類認定表 　　　　　　　　　　　　分類截止日期：　　年　　月　　日 　　填報行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜信貸風險管理部門認定人員　｜信貸風險管理部門或風險委｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　工作底稿　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　認定結果　　　　｜　（信貸委）審批結果　　｜　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜　備注　｜ ｜　　　　｜貸款｜貸款｜貸款｜逾期｜違規｜　　　　　　　｜可疑類預期｜　　　　　　｜可疑類預期｜　　　　｜ ｜客戶名稱｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　分類類別　｜　　　　　｜　分類類別　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　｜金額｜余額｜期限｜時間｜情況｜　　　　　　　｜損失比率　｜　　　　　　｜損失比率　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 工作底稿填寫部門：　　部門負責人（簽字）：　　　 年　月　日　　　　工作底稿填寫人（簽字）：　　　　年　月　日 信貸風險管理部門認定人員（簽字）：　年　月　日　　　信貸風險管理部門負責人（簽字）：　　　　　　　 年　月　日 信貸風險管理部門審批人員（簽字）：　年　月　日　　 風險管理部門或風險委（信貸委）負責人（簽字）：　　年　月　日 附表２－４　　　　　　個人小額儲蓄存單質押貸款分類認定表 　　　　　　　　　　　　　分類截止日期：　　年　　月　　日 　　填報行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 單位：元 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜信貸風險管理部門認定人員　｜信貸風險管理部門或風險委｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　工作底稿　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　　　　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜　　　　　認定結果　　　　｜　（信貸委）審批結果　　｜　　　　｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜　備注　｜ ｜　　　　｜貸款｜貸款｜貸款｜逾期｜違規｜　　　　　　　｜可疑類預期｜　　　　　　｜可疑類預期｜　　　　｜ ｜客戶名稱｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　分類類別　｜　　　　　｜　分類類別　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜　　　　｜金額｜余額｜期限｜時間｜情況｜　　　　　　　｜損失比率　｜　　　　　　｜損失比率　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ ｜－－－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－｜－－－－－－－｜－－－－－｜－－－－－－｜－－－－－｜－－－－｜ ｜　　　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　｜　　　　　　　｜　　　　　｜　　　　　　｜　　　　　｜　　　　｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 工作底稿填寫部門：　　部門負責人（簽字）：　　　 年　月　日　　　　工作底稿填寫人（簽字）：　　　　年　月　日 信貸風險管理部門認定人員（簽字）：　年　月　日　　　信貸風險管理部門負責人（簽字）：　　　　　　　 年　月　日 信貸風險管理部門審批人員（簽字）：　年　月　日　　 風險管理部門或風險委（信貸委）負責人（簽字）：　　年　月　日 附表２－５　　　　　單位信用卡透支分類認定表 　　　　　　　　　　　分類截止日期：　年　月　日 　　填報行：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：元、天 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜　　　　　　　　　　　　　　　　　　　｜