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　　保監(jiān)發(fā)〔2013〕41號

　　各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)公司：

　　為規(guī)范保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，我會制定了《保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　中國保監(jiān)會

　　2013年5月2日

　　保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分級管理辦法

　　第一章 總 則

　　第一條 為規(guī)范保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍管理，建立健全保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制，促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)化、差異化發(fā)展，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司集約化、精細(xì)化經(jīng)營，根據(jù)《保險(xiǎn)法》、《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的保險(xiǎn)公司。

　　第三條 本辦法所稱業(yè)務(wù)范圍，是指保險(xiǎn)公司的原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不包括再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)和代理銷售其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

　　中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍實(shí)施監(jiān)督管理。

　　第二章 分類方式

　　第四條 根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬性和風(fēng)險(xiǎn)特征，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍分為基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)和擴(kuò)展類業(yè)務(wù)兩級。

　　第五條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項(xiàng)：

　　(一)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn);

　　(二)企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及工程保險(xiǎn)(特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)除外);

　　(三)責(zé)任保險(xiǎn);

　　(四)船舶/貨運(yùn)保險(xiǎn);

　　(五)短期健康/意外傷害保險(xiǎn)。

　　第六條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司擴(kuò)展類業(yè)務(wù)包括以下四項(xiàng)：

　　(一)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);

　　(二)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，包括航空航天保險(xiǎn)、海洋開發(fā)保險(xiǎn)、石油天然氣保險(xiǎn)、核保險(xiǎn);

　　(三)信用保證保險(xiǎn);

　　(四)投資型保險(xiǎn)。

　　第七條 人身保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)包括以下五項(xiàng)：

　　(一)普通型保險(xiǎn)，包括人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn);

　　(二)健康保險(xiǎn);

　　(三)意外傷害保險(xiǎn);

　　(四)分紅型保險(xiǎn);

　　(五)萬能型保險(xiǎn)。

　　第八條 人身保險(xiǎn)公司擴(kuò)展類業(yè)務(wù)包括以下兩項(xiàng)：

　　(一)投資連結(jié)型保險(xiǎn);

　　(二)變額年金。

　　第三章 準(zhǔn) 入

　　第九條 新設(shè)保險(xiǎn)公司，只能申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)。

　　第十條 新設(shè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)以人民幣兩億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請一項(xiàng)基礎(chǔ)類業(yè)務(wù);

　　(二)每增加一項(xiàng)基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣兩億元的注冊資本;

　　(三)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十一條 新設(shè)人身保險(xiǎn)公司申請基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)以人民幣兩億元的最低注冊資本設(shè)立的，只能申請第一項(xiàng)至第三項(xiàng)中的一項(xiàng);

　　(二)每增加前三項(xiàng)中的一項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣兩億元的注冊資本;

　　(三)申請前三項(xiàng)以及第四項(xiàng)、第五項(xiàng)之一的，注冊資本不低于人民幣十億元;

　　(四)申請全部基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)的，注冊資本不低于人民幣十五億元;

　　(五)申請第四項(xiàng)、第五項(xiàng)的，必須同時(shí)申請前三項(xiàng);

　　(六)申請第二項(xiàng)、第四項(xiàng)、第五項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)具有專項(xiàng)內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險(xiǎn)方案;

　　(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第四章 變 更

　　第十二條 保險(xiǎn)公司變更業(yè)務(wù)范圍，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。

　　第十三條 保險(xiǎn)公司獲得基礎(chǔ)類前三項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)后，方可申請?jiān)黾訑U(kuò)展類業(yè)務(wù)，且每次不得超過一項(xiàng)，兩次申請的間隔不少于六個(gè)月。

　　第十四條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營三個(gè)以上完整的會計(jì)年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(五)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　保險(xiǎn)公司申請開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，須在完成業(yè)務(wù)范圍變更后，再依法向中國保監(jiān)會提交開辦申請。

　　第十五條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請?zhí)厥怙L(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營三個(gè)以上完整的會計(jì)年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價(jià)結(jié)果為A類或B類;

　　(五)有專項(xiàng)內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險(xiǎn)方案;

　　(六)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十六條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營三個(gè)以上完整的會計(jì)年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價(jià)結(jié)果為A類或B類;

　　(五)有專項(xiàng)內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險(xiǎn)方案;

　　(六)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十七條 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營三個(gè)以上完整的會計(jì)年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元，最近三個(gè)會計(jì)年度總體凈盈利;

　　(三)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價(jià)結(jié)果為A類或B類;

　　(五)有專項(xiàng)內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險(xiǎn)方案;

　　(六)有獨(dú)立的資金運(yùn)用管理部門，建立了完善的資金運(yùn)用管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度;

　　(七)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(八)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十八條 人身保險(xiǎn)公司申請投資連結(jié)型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營三個(gè)以上完整的會計(jì)年度;

　　(二)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣二十億元;

　　(三)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

　　(四)公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價(jià)結(jié)果為A類或B類;

　　(五)有專項(xiàng)內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險(xiǎn)方案;

　　(六)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(七)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十九條 人身保險(xiǎn)公司申請變額年金業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：

　　(一)持續(xù)經(jīng)營六個(gè)以上完整的會計(jì)年度;

　　(二)獲準(zhǔn)經(jīng)營投資連結(jié)型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滿三年;

　　(三)最近三年年末平均凈資產(chǎn)不低于人民幣三十億元;

　　(四)上一年度末及最近四個(gè)季度償付能力充足率不低于150%;

　　(五)公司治理結(jié)構(gòu)健全，內(nèi)部管理有效，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合規(guī)定，上一季度分類監(jiān)管評價(jià)結(jié)果為A類或B類;

　　(六)有專項(xiàng)內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險(xiǎn)方案;

　　(七)有穩(wěn)定的投資管理團(tuán)隊(duì)和穩(wěn)定的過往投資業(yè)績;

　　(八)最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄;

　　(九)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第二十條 保險(xiǎn)公司償付能力不足或發(fā)生重大違法違規(guī)行為，中國保監(jiān)會可以依法責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)或限制其業(yè)務(wù)范圍。

　　第二十一條 中國保監(jiān)會責(zé)令保險(xiǎn)公司停止接受新業(yè)務(wù)、限制業(yè)務(wù)范圍以及保險(xiǎn)公司主動(dòng)申請減少業(yè)務(wù)范圍的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善處理存續(xù)業(yè)務(wù)，繼續(xù)履行承保責(zé)任，或依照《保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》將該項(xiàng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給符合資質(zhì)的保險(xiǎn)公司。

　　第五章 材料申報(bào)

　　第二十二條 申請人提交申請材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

　　第二十三條 新設(shè)保險(xiǎn)公司申請健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、分紅型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、萬能型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)提供關(guān)于專項(xiàng)內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險(xiǎn)方案的證明材料。

　　第二十四條 保險(xiǎn)公司變更業(yè)務(wù)范圍，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交以下材料：

　　(一)股東大會決議或股東會決議;

　　(二)變更業(yè)務(wù)范圍的可行性報(bào)告;

　　(三)關(guān)于專項(xiàng)內(nèi)控制度、專業(yè)人員、服務(wù)能力、信息系統(tǒng)和再保險(xiǎn)方案的證明材料;

　　(四)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司申請投資型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)提供關(guān)于獨(dú)立的資金運(yùn)用管理部門、資金運(yùn)用管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度的證明材料;

　　(五)人身保險(xiǎn)公司申請投資連結(jié)型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、變額年金業(yè)務(wù)的，還應(yīng)當(dāng)提供關(guān)于投資管理團(tuán)隊(duì)和過往投資業(yè)績的證明材料;

　　(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

　　第六章 附 則

　　第二十五條 保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、專屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、相互保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)互助社以及專業(yè)性保險(xiǎn)公司不適用本辦法，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　第二十六條 專業(yè)性保險(xiǎn)公司經(jīng)營主營業(yè)務(wù)以外的其他業(yè)務(wù)，適用本辦法。

　　第二十七條 保險(xiǎn)公司違反本辦法，違規(guī)經(jīng)營業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會依法予以處罰。

　　第二十八條 本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十九條 本辦法自發(fā)布之日起施行。