金融犯罪有哪些

近年來以網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)支付等為主要代表的互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的虛擬性、跨地域性等特征使犯罪分子更容易利用其實施犯罪，如利用P2P平臺實施的集資詐騙案件和非法吸收公眾存款案件大量出現(xiàn)，利用第三方支付與手機綁定實施的信用卡詐騙案、騙取附屬于信用卡的貸款案等案件也不斷出現(xiàn)。

1、計算機和網(wǎng)絡(luò)犯罪。

針對計算機和網(wǎng)絡(luò)犯罪有很多種類，本文主要指以計算機和網(wǎng)絡(luò)為工具實施的金融犯罪。

(1)非法進入銀行計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)盜取銀行資金或?qū)τ嬎銠C系統(tǒng)造成損害。這是一種比較常見，同時也是危害非常大的一種計算機犯罪。由于網(wǎng)絡(luò)存在的一些固有缺陷和管理疏漏，犯罪分子可以侵入系統(tǒng)內(nèi)部，通過篡改數(shù)據(jù)等方式將銀行的資金占為己有。目前浦東某銀行內(nèi)部計算機曾發(fā)現(xiàn)黑客侵入，但發(fā)現(xiàn)及時，犯罪分子未能盜取資金。

(2)截獲銀行和客戶之間交流的信息，直接非法劃撥，硬性上帳。銀行與客戶之間通過各種方式進行交流，在交流的過程中，可能包含著一些秘密的信息，如客戶的信用卡帳號。犯罪分子利用計算機截取這些信息后就能進行犯罪行為。

(3)偽造或變造金融憑證，實施經(jīng)濟犯罪。利用計算機偽造或修改存折、對帳單等金融憑證實施金融詐騙已經(jīng)成為新的犯罪趨勢。利用計算機變造的金融憑證仿真程度高，在柜臺交易時不易被發(fā)現(xiàn)。

2、信用卡詐騙。

我國從開始發(fā)卡使用以來，發(fā)展迅速，信用卡犯罪也隨之發(fā)展起來，近年來，信用卡詐騙主要表現(xiàn)為以下幾種形式：

(1)冒用他人的信用卡進行詐騙。在我國，許多人為了使用方便，將信用卡、密碼和身份證件合放在一起，結(jié)果往往造成同時丟失的情況，這樣就為不法分子冒用所撿拾的信用卡創(chuàng)造了機會。另一方面，即使信用卡未丟失，也存在持卡人的信用卡被騙走或托人保管后被行騙者或保管人冒用的情況。近年來冒用他人信用卡進行詐騙履有發(fā)生。

(2)使用假證辦理的信用卡進行惡意透支。犯罪分子使用假身份證、假單位等證明材料，通過非法的辦卡中介單位辦理信用卡后，進行惡意透支。

(3)使用偽造信用卡進行詐騙。犯罪分子使用各種技術(shù)偽造信用卡，雖然，這些偽造的信用卡不完全符合ISO的質(zhì)量標準，但是隨著犯罪分子偽造技術(shù)的提高，偽造的信用卡幾乎已經(jīng)達到以假亂真的地步。

3、貸款詐騙。

近年來針對銀行的貸款詐騙案件呈逐年上升趨勢，金額也越來越大，新型貸款詐騙手段主要有：

(1)編造引進資金、項目等虛假理由詐騙貸款。這主要是指編造引進外資需要配套資金的虛假理由或者編造子虛烏有或不符合實際情況的所謂能夠產(chǎn)生良好效益的投資項目，詐騙金融機構(gòu)貸款。引進外資是對外開放的重要舉措，一些不法分子乘機編造虛假的引資理由貸款詐騙。

(2)使用虛假的證明文件詐騙貸款。所謂證明文件，是指政府部門批準立項文件、頒布營業(yè)執(zhí)照，銀行的存款證明、劃款證明，評估機構(gòu)的資產(chǎn)評估報告等申請貸款所需的文件。

(3)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明超出抵押物價值擔保詐騙貸款。“虛假產(chǎn)權(quán)證明”是指偽造、變造、作廢、無效、冒用的產(chǎn)權(quán)證明。

為了更好地幫您解決問題，您可以通過律霸網(wǎng)委托當?shù)赜薪?jīng)驗的律師為您提供專業(yè)的法律服務(wù)，使您的合法權(quán)益得到最大限度的保護。