如何預防保險欺詐

《刑法》第一百九十八條規定：保險詐騙罪是指以非法獲取保險金為目的，違反保險法規，采用虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數額較大的行為。預防保險欺詐可以采取如下措施：

1.我們應加強保險原理、基本原則以及保險法制的宣傳，讓民眾真正懂得保險得以數百年運行的真諦在于以科學的統計數據為測算基礎，實現每一被保險人與保險人權利與義務對價基礎上的有償轉讓風險，并在所組成的同一群體被保險人之間實行機會均等的互助，而且這一互助完全是就未來可能發生的損失風險而言的，其中排除了一切已經發生或故意制造的損失。每個社會公民包括保險人和被保險人都應該高度重視，自覺維護保險的公正性，維護自身的合法權益和社會公共利益，并形成強大的社會輿論，有力扼制保險欺詐行為。

2.針對保險欺詐的共性，保險公司承保時應嚴格實行投保真名制和如實告知的誠信原則，要審核有效證件，必要時還可作適當調查，這樣就奠定了保險公司能全面了解投保人、被保險人真實情況的基礎，以便準確掌握其多頭重復保險的真相，了解其保險的適合度，并能及時發現疑點，采取防范措施。理賠是保險經營活動中又一重要環節，直接關系到保險當事人的切身利益和保險公司的社會聲譽。理賠也是能發現保險欺詐蛛絲馬跡的重要關口，因為保險欺詐最終目的是為了騙取保險金。理賠人員一定要謹慎從事，規范操作，首先應對保險合同的有效期限、責任范圍、致損原因認真審核發現疑問要仔細追查。其次，對死亡事故有必要作死亡確認，防止冒混尸體，不明死因或尸首遍尋不著之類事件的發生。審核人員要面見投保人、被保險人家屬、受益人、保險代理人、診斷醫師以及其他知曉情況者，以便徹底弄清案情，準確理賠。事故現場要經專業人員細致勘察，并盡可能搜集有關事故的證明材料，以利準確結案，防止欺詐得逞。

3.完善保險公司內部監控機制，嚴格管理，謹防疏漏保險公司內部要建立承保核審制度，對所要承攬的業務要按程序對風險進行多次識別、評估和篩選，以便有效控制責任。承保審核人員有相應的資格認定、評聘制度，只有具有全面專業知識，富有實踐經驗的人才能充當核保人，并要有強烈的工作責任心和專業敏銳性。除此之外，還需配以承保核保檔案和審核人員崗位責任考評制度，以完善的管理確保承保質量。保險公司還要建立規范的理賠制度，實行接案人，定損人、理算人、審核人、審批人分離制度和現場查勘雙人制，人人把關、各司其責，互相監督，嚴格防范，以確保理賠質量。在理賠工作中，如若發生以賠謀私或內外勾結欺詐，必須要嚴肅處理。

4.嚴厲打擊保險欺詐。保險界、司法界以及各級政府部門都要高度重視，嚴懲欺詐犯罪活動。新聞媒體要及時揭露違法犯罪案件的危害性和本質意圖，對典型案例要進行專題評析，以達到教育各界，提高公眾辨別能力，扼制欺詐犯罪的目的。社會有關部門還可設立保險違法犯罪舉報中心，發動社會公眾一起參與打擊保險欺詐活動，最終形成社會威懾力;而一旦查實就從嚴懲處，從而確保保險市場正常的交易秩序，有力保障保險當事人的合法權益，發揮保險的正面效用。

5.設立和開放保險反欺詐信息系統平臺，建立和完善舉報制度集中行業力量打擊欺詐犯罪，在保險行業協會設立和開放保險反欺詐信息系統平臺。反欺詐系統應包含以下主要功能：

1、信息上傳功能，接收和歸集各保險公司指標異常的保險事件信息;

2、分析發現功能，對各保險公司上報信息進行保險標的、人員之間關系、固定關系證據等綜合分析，發現可疑線索;

3、協查通報功能，欺詐案件出現時通過平臺協助反饋打擊分散在行業各單位的團伙犯罪;

4、統計案例功能，統計涉案人員、案件次數、金額等，以及形成案例庫，實現信息共享。

5、有限下載功能，平臺應對涉及被保險人隱私的內容進行屏蔽，對涉及信息安全的資料設置下載權限。同時，行業各單位均應設置反欺詐專職崗位，開通舉報熱線和郵箱，公開獎勵辦法，獲取更多的犯罪線索。查處舉報案件時，應注意對舉報人的保護。

(1)加強立法和加大司法處理力度，從制度上進行防范。國家通過完善法律法規體系，細化保險欺詐的相關規定，加大處罰打擊力度，從而起到威懾作用。

(2)建立嚴格的承保預防體系，加大風險管控力度。提高核保人員的風險防范意識，提高保險從業人員的道德素質水平，建立一整套科學合理的核保體系并責任到人，從程序上堵塞漏洞。

(3)建立行業保險信息交換系統，加強全社會誠信體系建設，形成暢通的資源共享渠道。保險人在核保時就可通過信息共享、理賠時互通有無來擠壓保險欺詐的空間。

(4)加強理賠體系的建設，規范理賠與調查程序，健全審核制度，加強監督管理，從而防止內外勾結、惡意騙保。

(5)加強與其他行業和司法部門的聯系與合作。通過加強與醫院、交通部門等行業和與公安、交警、法院等國家機關的聯系與合作，多方獲取相關信息，借助他方的技術力量來達到防止保險欺詐的目的。

(6)加強法制宣傳，提高人們的法律意識和社會整體道德水平。從根本上和源頭上杜絕保險欺詐產生的土壤。

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