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寧波
票據融資在我國的發展
正常情況下，票據融資會在銀行和企業之間形成雙贏局面。一方面，銀行通過提供票據貼現服務既可以向持票人、出票人分別收取一定的貼現利息和手續費(根據《支付結算辦法》的規定，銀行承兌匯票的出票人應按票面金額的萬分之五向承兌銀行交納手續費)，又可以從出票人處吸納一定的存款(依據不同信用等級收取不等的承兌保證金，通常為票面金額的30%)，還可以持票向其他銀行辦理轉貼現或向中國人民銀行申請再貼現;另一方面，因貼現率遠低于同期流動資金貸款利率，融資代價和難度相對較小，持票人通過貼現可以及時獲得現金，加速資金周轉，降低財務成本，甚至還可規避匯率風險。
但最近幾年票據融資有愈演愈烈之勢，甚至屢屢出現銀行違規操作和詐騙銀行的現象。通常的操作手法是，首先在企業集團內部通過關聯企業(或是關系密切，建立了某種默契的上下游企業、合作伙伴)簽訂并無真實交易?叵檔男榧俸賢鈣胍猩蟛樗樅孜募⒌ブぃ緩笥梢患移笠瞪昵胍鋅⒊卸一閆保閃硪患移笠瞪昵胩鄭傭茲∫兇式稹８霰鵪笠底盼順閃?“皮包公司”，專事這類灰色操作，事后即銷毀資料并注銷公司;亦有個別作為出票人的企業到期表示“無力足額交存票款”，從而尋求與銀行達成妥協，轉為短期貸款，以此達到持續套取銀行信用的目的;更甚者，與銀行內部工作人員勾結，利用偽造、變造的銀行承兌匯票套現。現在另有一種“融資公司”，其操作模式更為多元化，其可以為客戶墊付承兌保證金，同時協助客戶向銀行申請開立承兌匯票，客戶再用貼現所得款項歸還“融資公司”墊付的承兌保證金，同時支持一筆手續費。
值得關注的是，中國人民銀行于2005年9月5日下發了《中國人民銀行關于完善票據業務制度有關問題的通知》，該通知對票據貼現事項做了較大幅度調整：(1)明確規定商業匯票的真實交易關系和債權債務關系由承兌行和貼現行負責審核，轉貼現行和再貼現行(中國人民銀行)只負責審核票據的要式性和文義性是否合規;(2)貼現申請人應向銀行提供的單證范圍由增值稅發票擴展至普通發票。部分業內人士認為，這意味著擴大了可以進行票據融資的企業范圍，拓寬了企業融資渠道，或許還昭示著融資性票據的逐步松綁。
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