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寧波
票據融資的三大風險分析（二）
票據融資的風險分析
隨著票據融資規模的快速增長，也給商業銀行帶來了一定的風險。首先是兌付風險，在當下銀行貸款增長乏力的環境下，商業銀行為了保持一定規模的信貸增長，進行商業承兌匯票貼現的融資沖動明顯增強。但是，經濟下行使得承兌人貨款回籠所面臨的風險有所提升，進而為票據到期兌付增添了不確定因素，貼現銀行面臨的票據兌付風險明顯增加。
其次是套利風險，在流動性松動的背景下，貼現利率下行速率快于存貸款利率，如果穩健的貨幣政策使得存貸款利率遲遲不能下調，貼現利率很有可能突破存款利率，從而給市場無風險套利留下空間。市場主體為抓住套利機會，大肆運作，會給商業銀行造成經濟損失。
再次是詐騙風險，票據套利空間使得一些不法企業，利用企業關聯關系，偽造貿易合同和相關單據，騙取銀行開立銀行承兌匯票，再實施貼現套利，給承兌行和貼現行增加了法律風險。
面對新形勢下票據融資存在的各種風險，商業銀行要積極應對，從制度、產品、操作等各個環節加強管理。首先從制度上，商業銀行要加強風險管理，防止本行承兌票據在本行貼現，降低被企業套利所造成的經濟損失。其次從產品上，商業銀行要積極開發推廣電子匯票，降低票據審核的操作風險。再次從審核操作上，要注重貿易背景真實性的審核，尤其要避免關聯企業之間串通騙取開立銀行承兌匯票。
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簡介:
北京星美律師事務所 創始合伙人，高級合伙人田效洪律師簡歷 全日制統招訴訟法碩士，2008年以434分（及格線360）之高分成績通過中國國家司法考試，榮獲當年培訓學校狀元秀。 作為執業近十年的資深大律師，承辦案件近千件，服務企業數百家，自獨立創立星美律師事務所以來，其初衷一直就是為企業、企業家乃至其家族的財富傳承、文化傳承進行保駕護航。田律師深信慈悲沒有敵人的理念，處理問題通常以息訟止爭為根本出發點，讓矛盾和糾紛爭取化解在訴訟啟動之初，做到無訟至天下是其法律服務的竭力之追求。 沒有大愿，哪有大行？田律師決意用一生之心血、一生之專業技術，用心誠心的護法于企業的設立，成長，壯大，與企業及企業家一路同行，風雨相伴，榮譽與共是田律師的莊嚴承諾。
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