第一步:定位很關(guān)鍵
有人指出,月收入5000元的中產(chǎn)階級(jí)看似“有錢”,但在決定購房前還要是從多方面因素著手,衡量家庭收入水平、現(xiàn)有存款額、可獲得的貸款額度及親友可資助額等正確估算自己的實(shí)際購買能力,以便最終確定所要購買房屋的類型、面積和價(jià)位等。因?yàn)橘徺I房屋的地段、面積、總價(jià)等因素,將會(huì)直接影響未來銀行評(píng)估及最終放貸數(shù)額。
第二步:貨比三家
目前不少銀行都推出了“直客式服務(wù)”,與傳統(tǒng)個(gè)貸金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)模式是“碰撞”的。客觀的說,銀行“直客式服務(wù)”具備省錢的優(yōu)點(diǎn)但是相對(duì)的貸款產(chǎn)品較為單一,而個(gè)貸金融服務(wù)機(jī)構(gòu)從貸款服務(wù)專業(yè)性,房地產(chǎn)、金融政策的權(quán)威性,以及掌握多家銀行貸款產(chǎn)品的角度來談都更具有無可比擬的優(yōu)勢(shì)。所以,購房者在貸款買房前更應(yīng)該“貸比三家”,選擇適合自己的貸款委托方式。
第三步:注意貸款方式
中等收入人群在辦理貸款環(huán)節(jié)中應(yīng)注意貸款方式,顧及“提前還款”因素。雖然目前月收入5000元,但對(duì)于今后可能發(fā)生的變化誰也無法預(yù)料,特別是在現(xiàn)階段金融政策“搖擺不定”的市場(chǎng)狀況前,更應(yīng)該注意選取最適合自己的還款方式,同時(shí)還要兼顧到貸款后的“提前還款”因素等。
棄“本息”轉(zhuǎn)“本金”。雖然各家銀行都已推出不同種類的貸款產(chǎn)品,但目前為止,房貸者最常用的還款方式還僅是局限于“等額本金”和“等額本息”。就這兩種方式而言,或許房貸者已習(xí)慣使用“等額本息”還款。但是,“等額本金”的還款方式更適合房貸者在多金融政策的市場(chǎng)環(huán)境中使用,雖然最初還貸時(shí)借款人會(huì)感覺到每月的負(fù)擔(dān)較重,但隨著歸還的本金增多,利息支出也就會(huì)相對(duì)減少,最終還貸壓力會(huì)減輕很多。
應(yīng)趁早做好“提前還貸”的打算。需要注意的是,銀行對(duì)于提前還貸的要求不同,比如有的銀行規(guī)定是放款一年后才能提前還貸,有的銀行規(guī)定提前還貸要是1萬的整數(shù)倍,有的銀行需要收取一定數(shù)額的違約金等。
第四步:控制個(gè)人財(cái)務(wù)
中等收入人群雖然每月收入不菲但也要注意控制個(gè)人財(cái)務(wù)支出,避免因過度消費(fèi)而引發(fā)“經(jīng)濟(jì)危機(jī)”。一般原則下個(gè)人負(fù)債不要超過個(gè)人總資產(chǎn)的50%,否則家庭資產(chǎn)的安全性就會(huì)受到威脅。所以“開源節(jié)流”就顯得更為重要,只有合理安排開支才能保證家庭有適當(dāng)?shù)馁Y金進(jìn)行其它投資規(guī)劃,從而達(dá)到“開源”的目的。
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簡(jiǎn)介:
四川警察學(xué)院法學(xué)學(xué)士,西南政法大學(xué)法律碩士,曾是重慶市某檢察院檢察官,從事長(zhǎng)達(dá)五年的各類刑事案件審查辦理。熟悉刑案的辦理流程、各個(gè)階段的辦理期限、具體事項(xiàng)。先后在四川君合律師事務(wù)所、四川德卓律師事務(wù)所從事訴訟、非訴相關(guān)法律工作。致力于成為一名有專業(yè)價(jià)值、讓客戶信任滿意、堅(jiān)持法律信仰的律師。
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