1.強化資信調(diào)查。資信調(diào)查是質(zhì)押權人確保應收賬款質(zhì)押風險可控的關鍵。質(zhì)押權人所進行的資信調(diào)查主要針對基礎交易雙方,即質(zhì)押人和債務人;調(diào)查的內(nèi)容主要包括履行能力和履行意愿兩方面。通過信用評估,核定其信用額度,從而盡可能地降低由此產(chǎn)生的信用風險。
2.謹慎選擇應收賬款質(zhì)押方式,盡量選擇應收賬款轉(zhuǎn)讓方式。應收賬款質(zhì)押法律風險的產(chǎn)生原因,除質(zhì)權人的操作風險外,基本上都是因為付款債務人沒有參與其中,致使債權人容易產(chǎn)生道德風險。對應收賬款的融資方式,除質(zhì)押外,還有轉(zhuǎn)讓方式。在應收賬款轉(zhuǎn)讓方式中,由于需要將應收賬款轉(zhuǎn)讓的事實通知債務人,因此,債務人負有向債權受讓人付款的義務。為防止自己負有多重付款義務或引起不必要的糾紛,債務人對應收賬款轉(zhuǎn)讓會持謹慎態(tài)度。這就減少了債權人多重轉(zhuǎn)讓、虛假轉(zhuǎn)讓等風險的可能。因此,對質(zhì)權人來說,只要有可能,就盡量選擇應收賬款轉(zhuǎn)讓方式,而盡量不使用應收賬款質(zhì)押方式。
3.排除特殊債權。對于一些特殊債權,質(zhì)押人很難或者根本無法履行債權質(zhì)押合同項下的承諾和保證,因此質(zhì)押權人應該拒絕接受這些債權。這些債權或者存在被抵銷的風險,或者存在不確定的風險,或者存在轉(zhuǎn)讓無效的風險。因此,質(zhì)押權人應排除這些債權,不能為了短期效益而忽視風險的存在。
4.在應收賬款質(zhì)押時,應盡量與債務人核實應收賬款的存在或?qū)①|(zhì)押擔保的事實通知債務人。為核實應收賬款的真實性和唯一性,質(zhì)權人在辦理質(zhì)押登記前,應盡量與債務人取得聯(lián)系,核實基礎合同和應收賬款的真實性和唯一性。在難以直接核實時,也應盡量將質(zhì)押的事實通知債務人。這樣,至少可以防止債務人和債權人串通欺騙質(zhì)權人。
5.應選擇債權人已經(jīng)履行基礎合同義務的應收賬款。根據(jù)現(xiàn)有的法律規(guī)定,已經(jīng)產(chǎn)生的和將來產(chǎn)生的應收賬款都可以質(zhì)押擔保。但由于將來產(chǎn)生的應收賬款存在債權人履約風險,如果這種風險成為事實,質(zhì)押權益勢必懸空。因此,質(zhì)權人在選擇質(zhì)押的應收賬款時,應盡量選擇既成的應收賬款,即債權人義務已經(jīng)履約完畢,應收賬款已經(jīng)現(xiàn)實產(chǎn)生。判斷的標準是根據(jù)基礎合同的約定,債權人已經(jīng)交付、債務人已經(jīng)驗收等。
6.應盡量提前介入,爭取在基礎合同中約定債務人應將款項付至質(zhì)權人能控制的賬戶中。應收賬款質(zhì)押權益的實現(xiàn),還取決于質(zhì)權人對應收賬款的控制;最有效的控制途徑是債務人將款項付至質(zhì)權人能控制的賬戶。在質(zhì)權人是銀行時,該賬戶就是債權人在銀行開立的賬戶。因此,質(zhì)權人應盡量提前介入,爭取在基礎合同中約定債務人應將款項付至質(zhì)權人能控制的特定賬戶中;并且應約定沒有質(zhì)權人的書面通知,債權人或債務人都不得單方或雙方變更付款賬戶。
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