發(fā)放高利貸行為是否可能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪
如果個(gè)人或單位向不特定的社會(huì)公眾發(fā)放高利貸且情節(jié)嚴(yán)重的,則符合非法經(jīng)營(yíng)罪的犯罪構(gòu)成要件,理由如下:
首先,發(fā)放高利貸行為違反了國(guó)家的相關(guān)規(guī)定。
《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于以高利貸形式向社會(huì)不特定對(duì)象出借資金行為法律性質(zhì)問(wèn)題的批復(fù)》(以下簡(jiǎn)稱《批復(fù)》):“非法發(fā)放貸款行為是指:未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn),以營(yíng)利為目的,向不特定的對(duì)象出借資金,以此牟取高額非法收入的行為”。
其次,發(fā)放高利貸行為屬于擾亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。
不同于普通民間借貸,發(fā)放高利貸行為以牟取高利為目的,逃避銀行監(jiān)管,違反了國(guó)家金融制度,擾亂了國(guó)家金融市場(chǎng)秩序。
最后,發(fā)放高利貸行為情節(jié)嚴(yán)重的,才構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。
這里的“情節(jié)嚴(yán)重”主要考慮兩個(gè)方面:一要合理地確定發(fā)放數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)放高利貸的數(shù)額涉及本金、放貸額、獲利額、非法獲利額等方面要符合我國(guó)《刑法》及相關(guān)司法解釋的規(guī)定。二要合理地確定其他情形嚴(yán)重的標(biāo)準(zhǔn)。如是否屬于經(jīng)常性地向不特定的單位或個(gè)人出借資金,出借款項(xiàng)的筆數(shù)、累計(jì)金額大小,持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)短、放貸過(guò)程中是否具有其他非法行為等等。
民間借貸現(xiàn)實(shí)狀況
民間借貸包括借入和借出兩種基本模式。發(fā)放高利貸行為,屬于民間借貸中的“借出”。對(duì)這種“借出”行為,司法實(shí)踐中處理結(jié)果不盡相同。目前,司法實(shí)踐中對(duì)高利貸的認(rèn)定存在以下兩種不同觀點(diǎn):一方認(rèn)為:發(fā)放高利貸行為不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。盡管高利貸存在不容忽視的社會(huì)危害性,尤其容易誘發(fā)、導(dǎo)致其他犯罪,但并不等于放高利貸行為本身是犯罪行為,而且我國(guó)刑法中除了“高利轉(zhuǎn)貸罪”以外,沒(méi)有法律條文將放高利貸行為定性為犯罪,根據(jù)法無(wú)明文規(guī)定不為罪的罪刑法定原則,發(fā)放高利貸行為不構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。另一方認(rèn)為:發(fā)放高利貸行為涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。發(fā)放高利貸行為違反了我國(guó)《刑法》第二百二十五條第四項(xiàng)兜底條款的規(guī)定,涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。近年來(lái),司法實(shí)踐中持第二種觀點(diǎn)的人逐漸增多。
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簡(jiǎn)介:
畢業(yè)于西南政法大學(xué),有三年法院的審判工作經(jīng)驗(yàn),在法院主要從事民事案件的審理,審理的案件類型有離婚糾紛,借貸糾紛,合同糾紛,撫養(yǎng)費(fèi)糾紛,合伙糾紛等民商事案件,現(xiàn)為福建閩天律師事務(wù)所當(dāng)任專職律師,辦理過(guò)的案件類型有房屋買(mǎi)賣(mài)合同糾紛,離婚糾紛,民間借貸糾紛,建設(shè)工程施工合同糾紛,買(mǎi)賣(mài)合同糾紛等民商事案件。
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