發(fā)放高利貸行為是否可能構(gòu)成非法經(jīng)營罪
如果個人或單位向不特定的社會公眾發(fā)放高利貸且情節(jié)嚴(yán)重的,則符合非法經(jīng)營罪的犯罪構(gòu)成要件,理由如下:
首先,發(fā)放高利貸行為違反了國家的相關(guān)規(guī)定。
《中國人民銀行辦公廳關(guān)于以高利貸形式向社會不特定對象出借資金行為法律性質(zhì)問題的批復(fù)》(以下簡稱《批復(fù)》):“非法發(fā)放貸款行為是指:未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn),以營利為目的,向不特定的對象出借資金,以此牟取高額非法收入的行為”。
其次,發(fā)放高利貸行為屬于擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
不同于普通民間借貸,發(fā)放高利貸行為以牟取高利為目的,逃避銀行監(jiān)管,違反了國家金融制度,擾亂了國家金融市場秩序。
最后,發(fā)放高利貸行為情節(jié)嚴(yán)重的,才構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
這里的“情節(jié)嚴(yán)重”主要考慮兩個方面:一要合理地確定發(fā)放數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)放高利貸的數(shù)額涉及本金、放貸額、獲利額、非法獲利額等方面要符合我國《刑法》及相關(guān)司法解釋的規(guī)定。二要合理地確定其他情形嚴(yán)重的標(biāo)準(zhǔn)。如是否屬于經(jīng)常性地向不特定的單位或個人出借資金,出借款項的筆數(shù)、累計金額大小,持續(xù)時間長短、放貸過程中是否具有其他非法行為等等。
民間借貸現(xiàn)實狀況
民間借貸包括借入和借出兩種基本模式。發(fā)放高利貸行為,屬于民間借貸中的“借出”。對這種“借出”行為,司法實踐中處理結(jié)果不盡相同。目前,司法實踐中對高利貸的認(rèn)定存在以下兩種不同觀點:一方認(rèn)為:發(fā)放高利貸行為不構(gòu)成非法經(jīng)營罪。盡管高利貸存在不容忽視的社會危害性,尤其容易誘發(fā)、導(dǎo)致其他犯罪,但并不等于放高利貸行為本身是犯罪行為,而且我國刑法中除了“高利轉(zhuǎn)貸罪”以外,沒有法律條文將放高利貸行為定性為犯罪,根據(jù)法無明文規(guī)定不為罪的罪刑法定原則,發(fā)放高利貸行為不構(gòu)成非法經(jīng)營罪。另一方認(rèn)為:發(fā)放高利貸行為涉嫌非法經(jīng)營罪。發(fā)放高利貸行為違反了我國《刑法》第二百二十五條第四項兜底條款的規(guī)定,涉嫌非法經(jīng)營罪。近年來,司法實踐中持第二種觀點的人逐漸增多。
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