一、校園高利貸的危害

1、校園高利貸的肆意傳播

不法分子將目標(biāo)對(duì)準(zhǔn)高校，利用高校學(xué)生社會(huì)認(rèn)知能力較差，防范心理弱的劣勢(shì)，進(jìn)行短期、小額的貸款活動(dòng)，從表面上看這種借貸是“薄利多銷”，但實(shí)際上不法分子獲得的利率是銀行的20-30倍，肆意賺取學(xué)生的錢。

2、校園貸款會(huì)滋生借款學(xué)生的惡習(xí)。高校學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來(lái)源主要靠父母提供的生活費(fèi)，若學(xué)生具有攀比心理，且平時(shí)就有惡習(xí)，那么父母提供的費(fèi)用肯定不足以滿足其需求。因此，這部分學(xué)生可能會(huì)轉(zhuǎn)向校園高利貸獲取資金，并引發(fā)賭博、酗酒等不良惡習(xí)，嚴(yán)重的可能因無(wú)法還款而逃課、輟學(xué)。

3、若不能及時(shí)歸還貸款，放貸人會(huì)采用各種手段向?qū)W生討債。一些放貸人進(jìn)行放貸時(shí)會(huì)要求提供一定價(jià)值的物品進(jìn)行抵押，而且要收取學(xué)生的學(xué)生證、身份證復(fù)印件，對(duì)學(xué)生個(gè)人信息十分了解，因此一旦學(xué)生不能按時(shí)還貸，放貸人可能會(huì)采取恐嚇、毆打、威脅學(xué)生甚至其父母的手段進(jìn)行暴力討債，對(duì)學(xué)生的人身安全和高校的校園秩序造成重大危害。

4、有不法分子利用“高利貸”進(jìn)行其他犯罪。放貸人可能利用校園“高利貸”詐騙學(xué)生的抵押物、保證金，或利用學(xué)生的個(gè)人信息進(jìn)行電話詐騙、騙領(lǐng)信用卡等。

二、校園高利貸的法律知識(shí)

高利貸在中國(guó)古代就存在，提到高利貸，人們往往將它與“負(fù)面”聯(lián)系在一起，認(rèn)為高利貸就是違法的。

據(jù)了解，判斷是否屬于高利貸，通常是與銀行同期的貸款利率進(jìn)行比較，認(rèn)為利率高于銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸。按照最新的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。這當(dāng)中有兩個(gè)關(guān)鍵數(shù)字：24%、36%，這也就給民間借貸利率劃定了三個(gè)區(qū)域。借錢雙方約定的利率不超過(guò)24%時(shí)，是受法律保護(hù)的，這部分利息如果債權(quán)人起訴債務(wù)人償還，法律是支持的。

如果雙方約定的利率超過(guò)36%，那么超過(guò)部分的利息是無(wú)效的，法院不支持債權(quán)人的這部分收益。而處在24%~36%之間的情況，若債務(wù)人已按30%付了利息，之后想把超過(guò)24%的部分要回來(lái)，法院同樣不予支持。民間高利貸行為的法律后果僅是超出的利息不予保護(hù)，并沒(méi)有規(guī)定對(duì)高利貸行為應(yīng)追究刑事責(zé)任。那么，如果約定的利率超過(guò)36%，就可算高利貸，是不是意味著欠的錢不用還呢。當(dāng)然不是!高利貸的借條也并不是完全不受法律保護(hù)。根據(jù)民法通則的有關(guān)規(guī)定，如果借貸合同是合法有效的，應(yīng)當(dāng)受到法律保護(hù)，債務(wù)人要及時(shí)償還借款的本金。也就是說(shuō)，本金部分必須是要償還的。

當(dāng)然，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》，一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，借貸關(guān)系不予保護(hù)。放高利貸的行為，會(huì)擾亂金融市場(chǎng)，但不構(gòu)成犯罪。我國(guó)《刑法》規(guī)定的非法經(jīng)營(yíng)犯罪的具體行為方式，并不包括高利放貸行為。那么，行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有哪些規(guī)范呢?2016年5月，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)通知，要求加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作，布置安排制定完善各項(xiàng)應(yīng)對(duì)處置預(yù)案，對(duì)侵犯學(xué)生合法權(quán)益、存在安全風(fēng)險(xiǎn)隱患、未經(jīng)學(xué)校批準(zhǔn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和個(gè)人，第一時(shí)間報(bào)請(qǐng)地方人民政府金融監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局、公安、網(wǎng)信、工信等部門依法處置。

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