民間借貸糾紛是指借款人與出借人達(dá)成書(shū)面或口頭的借貸協(xié)議,由借款人向出借人借款,因借款人不能按期歸還借款而產(chǎn)生的民事糾紛。借貸雙方之間因借貸協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,其借貸關(guān)系屬于民事法律關(guān)系,由民法調(diào)整。詐騙罪是指以非法占有為目的,用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法,騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。其模式一般為:行為人以非法占有為目的實(shí)施欺詐行為--對(duì)方陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)--對(duì)方基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而“自愿”處分財(cái)產(chǎn)--行為人取得財(cái)產(chǎn)--被害人受到財(cái)產(chǎn)損失。欺詐行為有兩種表現(xiàn)形式:虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相。
詐騙罪與民間借貸糾紛,罪與非罪之間的區(qū)分關(guān)鍵在于行為人主觀上是否具有非法占有公私財(cái)物之目的。非法占有的目的,屬于行為人主觀上的心理活動(dòng),具有一定的隱蔽性。考察行為人的主觀目的,只能從行為人實(shí)施的具體客觀行為事實(shí)方面進(jìn)行綜合判斷。具體到個(gè)案,應(yīng)當(dāng)根據(jù)行為人與出借人的相互關(guān)系、借款的原因、不能按期歸還的原因及借款人的償債能力等多方面綜合考慮,按照事前、事中和事后的各種主客觀因素進(jìn)行整體判斷。
一、行為人與出借人的相互關(guān)系。一般的民間借貸關(guān)系發(fā)生在熟人之間,借貸雙方彼此相互信任,雙方基于友好、互助和信任而借貸。而詐騙犯罪中,行為人多以欺詐行為取得對(duì)方的信任,雙方的“友好”和“信任”蒙上了一層面紗,是行為人為達(dá)到騙財(cái)?shù)哪康模帽M苦心地刻意培養(yǎng)起來(lái)的,撕開(kāi)虛偽的面紗,什么也沒(méi)有。本案就是如此,被告人劉*學(xué)利用網(wǎng)上QQ聊天和電話聯(lián)系,罔顧其福建家具廠早已停業(yè)倒閉的事實(shí),冒用他人的廠家、展廳展示自己的實(shí)力和財(cái)富,塑造成功人士的形象,邀請(qǐng)被害人去云南參觀考察,以此取得對(duì)方好感與信任,爾后與對(duì)方確立“戀愛(ài)”關(guān)系。這些“戀愛(ài)”之類(lèi)的友好關(guān)系,不是自然而然發(fā)生的,建立在欺騙之上,背后目的顯而易見(jiàn)。
二、借款的原因和數(shù)額。民間借貸關(guān)系中的借款人多是因?yàn)榇_實(shí)遇到生產(chǎn)、生活方面的客觀困難,無(wú)奈之下才借款,借款的數(shù)額相對(duì)較少。而詐騙犯罪中,行為人以虛假的理由或隱瞞真相的方式套取被害人的“借款”,借款的數(shù)額相對(duì)較大,當(dāng)然,也不排除一些詐騙慣犯經(jīng)常騙些小錢(qián)。本案中,被告人劉*學(xué)編造種種借款事由,嚴(yán)重欺詐被害人,騙取數(shù)額巨大的錢(qián)財(cái),異于民間借貸。
三、借款的誠(chéng)信度。一般來(lái)講,借貸關(guān)系中,借款人在借款時(shí)不會(huì)欺騙、欺詐出借人,即使有,也是將困難A說(shuō)成更為嚴(yán)重的困難B,博取出借人的同情,以便獲得借款,但畢竟有客觀存在的困難。而詐騙犯罪中,行為人事先有計(jì)謀,以莫須有的困難為借口,有計(jì)劃地實(shí)施欺詐行為,以達(dá)到騙取錢(qián)財(cái)目的。被告人劉*學(xué)就是如此,采取了嚴(yán)重的欺詐行為,但他手段很高明,使被害人產(chǎn)生了錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí),“自愿”地出借、投資。
四、還款的誠(chéng)意度。借貸關(guān)系中,借款人不否認(rèn)借貸關(guān)系,并積極創(chuàng)造條件還款;即使沒(méi)有按期歸還借款,也是因天災(zāi)、疾病、虧損等客觀原因造成其暫時(shí)或在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)喪失償還能力,是“不能”,非“不為”,根本沒(méi)有非法占有借款的目的。而詐騙犯罪中,行為人自始至終就沒(méi)有還款的意愿,騙取錢(qián)財(cái)后,大肆揮霍,銷(xiāo)聲匿跡。這一點(diǎn),是區(qū)分借貸與詐騙的關(guān)鍵所在。“非法占有目的”是一個(gè)主觀因素,認(rèn)定起來(lái)有難度,不能單憑行為人的口供,而要看行為人有否還款的真實(shí)意愿,這就需要結(jié)合一些客觀因素來(lái)認(rèn)定。
1、看行為人的一貫表現(xiàn)。行為人為人正派,是個(gè)干事業(yè)的人,詐騙犯罪的可能性就少。如果行為人游手好閑,有行騙惡習(xí),就有非法占有借款之嫌。
2、看行為人借款后的態(tài)度。行為人借款后不按照借款用途使用借款,而是大肆揮霍,不務(wù)正業(yè),非法占有借款的嫌疑就很大。
3、看行為人是否否認(rèn)借貸關(guān)系。一般來(lái)講,出具了借條,承認(rèn)借貸關(guān)系,行為人沒(méi)有非法占有借款目的。但是,也不盡然,騙子的高明之處就在于此,利用了善良人的這個(gè)弱點(diǎn),既可騙得錢(qián)財(cái),又可逃避打擊。因此,即使出具了借條,承認(rèn)借貸關(guān)系,還要從深層次考察其出具借條的真實(shí)目的。如果行為人根本沒(méi)有還款的意愿,出于應(yīng)付出借人,或者是博取出借人的進(jìn)一步信任,為下一次甚至更多次的詐騙作鋪墊,或者是掩飾犯罪、逃避打擊,等等不法之意,就不能以此否定其非法占有之目的。劉*學(xué)詐騙案就深刻地印證了這一點(diǎn)。
4、看行為人的還款態(tài)度。只要沒(méi)有非法占有目的,借款到期后,借款人會(huì)盡其所能還款,暫時(shí)不能償還,也會(huì)向出借人說(shuō)明理由,求得諒解。而詐騙犯罪中,行為人對(duì)欠款的事實(shí)持漠然的態(tài)度,即便承諾還款并有少量還款行為,也另有陰謀:要么為日后騙行作準(zhǔn)備,要么是敷衍出借人,逃避打擊,或二者兼具。被告人劉*學(xué)對(duì)此演繹得有聲有色,他向部分被害人出具過(guò)借條,中途還有部分還款行為,也不拒絕對(duì)方還款的請(qǐng)求,甚至還有“主動(dòng)”還款承諾。但是,所有的這些假象都不能掩蓋他非法占有的主觀目的。
一審法院在劉某某詐騙案的定性討論中,有二種截然相反的觀點(diǎn)。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為不構(gòu)成犯罪,被告人及其辯護(hù)也持此觀點(diǎn),其基本理由是,被告人向出借人出具了借條,并有承諾償還借款和現(xiàn)實(shí)還款行為,雙方系民間借貸關(guān)系;第二種觀點(diǎn)認(rèn)為構(gòu)成詐騙罪,筆者持此觀點(diǎn),理由于次。
首先,被告人劉某某并沒(méi)有生產(chǎn)、生活的客觀困難,而是編造種種事由提出巨額借款,明顯異于民間借貸中出借人將客觀困難A換言客觀困難B的輕微謊言,也異于民間借貸的金額較少,具有嚴(yán)重的欺詐行為,符合詐騙罪虛構(gòu)事實(shí)騙取借款的客觀要素。其次,被告人劉某某非法占有“借款”的目的是明確的:第一,他擇定離異婦女展才露富,博取好感和信任,然后確定“戀人”關(guān)系,并同時(shí)與多人保持這種戀人關(guān)系而借款,應(yīng)當(dāng)可以說(shuō),騙色不是惟一目的,也不是第一目的,騙財(cái)才是其首選,是隱藏很深的背后目的,只是癡情的女人難以發(fā)現(xiàn)而已;第二,他有詐騙前科,有一不怕二;第三,當(dāng)被害人對(duì)他深信不疑時(shí),他頻繁提出借款,盡管有出具借條、償還部分借款的行為,其一是出借人強(qiáng)烈要求,為了敷衍出借人,為日后行騙作鋪墊,其二是有被害人報(bào)過(guò)案,出于掩飾犯罪、逃避打擊,沒(méi)有償還借款的真實(shí)意愿。因此,被告人劉某某的行為完全符合詐騙罪的本質(zhì)特征,一、二審法院以詐騙罪定性是正確的。
被告人劉某某詐騙案,是一種新型的、高智能的詐騙犯罪。之所以行騙得逞,是其選擇離異婦女為作案對(duì)象,利用了離異婦女感情缺失、精神空虛和對(duì)物質(zhì)利益追求的弱點(diǎn)。從表面上看,戀人之間發(fā)生借貸無(wú)可厚非,但揭開(kāi)虛偽的面紗,詐騙目的可見(jiàn)一斑。衡陽(yáng)兩級(jí)法院用大量的事實(shí)、證據(jù),透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì),論證了被告人劉某某沒(méi)有還款的真實(shí)意愿,具有非法占有目的,將其定性為詐騙犯罪,有根有據(jù),令人信服。而且,在論證的同時(shí),又很好地詮釋了民間借貸與詐騙犯罪的界限,對(duì)今后同類(lèi)案件的審判有很好的借鑒、指導(dǎo)和示范作用。
該內(nèi)容對(duì)我有幫助 贊一個(gè)
驗(yàn)證手機(jī)號(hào)
我已閱讀并同意《用戶(hù)服務(wù)協(xié)議》和《律霸隱私政策》
我們會(huì)嚴(yán)格保護(hù)您的隱私,請(qǐng)放心輸入
為保證隱私安全,請(qǐng)輸入手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證身份。驗(yàn)證后咨詢(xún)會(huì)派發(fā)給律師。
專(zhuān)業(yè)律師 快速響應(yīng)
累計(jì)服務(wù)用戶(hù)745W+次
發(fā)布咨詢(xún)
多位律師解答
及時(shí)追問(wèn)律師
公司欠錢(qián)沒(méi)破產(chǎn)可以起訴股東嗎
2020-12-31逮捕后羈押期限是多久
2020-11-17承諾代還欠款又食言 債權(quán)人該向誰(shuí)要欠款
2020-11-23地役權(quán)與相鄰關(guān)系有什么差別有哪些
2021-01-11商標(biāo)無(wú)效宣告程序有哪些
2021-02-14長(zhǎng)期使用他人贈(zèng)送的未過(guò)戶(hù)車(chē)輛構(gòu)成何罪
2021-03-21農(nóng)村的房屋可以贈(zèng)與非直系親屬嗎
2020-12-19老公有家庭暴力如何離婚
2021-02-09結(jié)婚的法定程序是怎么規(guī)定的
2021-02-10轉(zhuǎn)繼承怎么規(guī)定
2021-01-06銀行抵押合同簽了會(huì)不放款嗎
2021-01-13購(gòu)房簽約的注意事項(xiàng)有哪些
2020-11-18產(chǎn)權(quán)人年齡過(guò)大可以抵押房產(chǎn)嗎
2021-03-12勞務(wù)合同書(shū)和入職協(xié)議有什么區(qū)別
2021-01-08個(gè)人所得稅項(xiàng)目包含公積金和養(yǎng)老保險(xiǎn)嗎
2020-12-27交通事故保險(xiǎn)公司賠償完家屬還要錢(qián)怎么辦
2021-01-23保險(xiǎn)合同中單務(wù)合同在什么情況下簽訂
2020-11-25怎么對(duì)保險(xiǎn)業(yè)非法集資處理
2020-12-07怎么走出車(chē)險(xiǎn)理賠誤區(qū)
2020-11-22不計(jì)免賠特約條款如何使用
2021-02-15