2015年8月6日,最高院發(fā)布【關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定】,這一新的司法解釋從2015年9月1日開(kāi)始實(shí)施。其中規(guī)定年利息利率為24%,即銀行貸款基準(zhǔn)利率的四倍,是受法律保護(hù)的。如果約定利率超過(guò)36%,即超過(guò)貸款基準(zhǔn)利率的6倍,則是無(wú)效的。所謂無(wú)效,就是你自愿償還了該利息,但基于合同無(wú)效,你可以起訴法院要求對(duì)方予以返還,而且法院也會(huì)支持你的請(qǐng)求,判決對(duì)方返還。
依據(jù)該解釋,如果雙方約定的利息突破了24%,但沒(méi)有超過(guò)36%,即在24%--36%之間,法律把這一部分作為一個(gè)自然債務(wù)。對(duì)這類債務(wù)如果當(dāng)事人依據(jù)合同,向人民法院起訴要求保護(hù)這個(gè)區(qū)間的利息,人民法院是不予法律保護(hù)的。但是假如雙方在借貸合同中約定利率以后,借款人按照合同約定償還了利息,這個(gè)償還還是有效的,借款人償還以后又反悔,并向法院起訴要求返還超過(guò)24%部分利息的,法院不能支持。相對(duì)于超過(guò)36%以上的部分,則即使自愿給付了,也可基于合同無(wú)效,要求予以返還。這其中就有一種任其自然的味道,故稱自然債務(wù)!
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