民間借款合同的效力應(yīng)該如何認(rèn)定?
一、自然人之間的借款合同
《合同法》第210條規(guī)定:“自然人之間的借款合同,自貸款人提供借款時(shí)生效。”自然人之間的借款合同在性質(zhì)上是實(shí)踐性合同,只有在貸款人向借款人提供借款時(shí)合同才生效。未提供借款前,雙方達(dá)成合意的,合同只是成立而未生效,借款人不得依據(jù)成立的合同強(qiáng)制貸款人提供借款,即無強(qiáng)制履行問題。
對于作為生效要件的“提供借款”的判斷,《民間借貸規(guī)定》第9條例舉了五種情形。
《民間借貸規(guī)定》第9條規(guī)定:“具有下列情形之一,可以視為具備合同法第210條關(guān)于自然人之間借款合同的生效要件:(一)以現(xiàn)金支付的,自借款人收到借款時(shí);(二)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡(luò)貸款平臺等形式支付的,自資金到達(dá)借款人賬戶時(shí);(三)以票據(jù)交付的,自借款人依法取得票據(jù)權(quán)利時(shí);(四)出借人將特定資金賬戶支配權(quán)授權(quán)給借款人的,自借款人取得對該賬戶實(shí)際支配權(quán)時(shí);(五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款并實(shí)際履行完成時(shí)。”
對于上述以外的情形是否構(gòu)成已“提供借款”,應(yīng)由法院在審理案件時(shí)根據(jù)具體情況進(jìn)行判斷。
二、自然人之間借款合同以外的借貸合同
自然人之間借款合同以外的借貸合同,包括自然人與法人或其他組織之間的借貸合同(即自然人與企業(yè)之間的借貸合同),以及法人和其他組織相互之間的借貸合同(即企業(yè)之間的借貸合同)。
《民間借貸規(guī)定》第10條規(guī)定:“除自然人之間的借款合同外,當(dāng)事人主張民間借貸合同自合同成立時(shí)生效的,人民法院應(yīng)予支持,但當(dāng)事人另有約定或者法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。”從該規(guī)定可知,自然人之間借款合同以外的借貸合同在性質(zhì)上一般是諾成性合同,借貸合同成立時(shí)即生效。但當(dāng)事人可以將借貸合同約定為實(shí)踐性合同,或者約定為附生效條件或生效期限的合同。另外,法律、行政法規(guī)規(guī)定為實(shí)踐性合同的,也為實(shí)踐性合同。
三、企業(yè)間的借貸合同
《民間借貸規(guī)定》實(shí)施以前,有關(guān)司法解釋和部門規(guī)章一直是將企業(yè)間借貸合同規(guī)定為無效,但實(shí)踐中法院對其效力的認(rèn)定卻不太一致。2015年9月1日實(shí)施的《民間借貸規(guī)定》原則上肯定了企業(yè)間借貸的合法性,統(tǒng)一了法院審理此類案件的司法標(biāo)準(zhǔn)關(guān)于民間借貸合同法律效力的認(rèn)定規(guī)則關(guān)于民間借貸合同法律效力的認(rèn)定規(guī)則。
《民間借貸規(guī)定》第11條規(guī)定:“法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同,除存在合同法第52條、本規(guī)定第14條規(guī)定的情形外,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。”
企業(yè)間借貸合同須同時(shí)滿足以下三個(gè)條件才是合法有效的。
(一)借貸合同是為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立
訂立企業(yè)間借貸合同的目的應(yīng)是為滿足生產(chǎn)、經(jīng)營需要,但何為“生產(chǎn)、經(jīng)營需要”,該司法解釋并未作出明確規(guī)定,在個(gè)案處理時(shí),須由法院根據(jù)具體情況裁量解釋。筆者認(rèn)為,可以參照企業(yè)工商登記的經(jīng)營范圍進(jìn)行判斷,并且借貸應(yīng)是臨時(shí)性的資金拆借,而非可能擾亂金融秩序的經(jīng)常性的資金融通,即非以資金融通為常業(yè)。
(二)不存在合同法第52條規(guī)定的情形
具有合同法第52條規(guī)定情形之一的,企業(yè)間借貸合同與一般合同一樣無效。
合同法第52條規(guī)定:“有下列情形之一的,合同無效:(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益;(二)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益;(三)以合法形式掩蓋非法目的;(四)損害社會公共利益;(五)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。”
(三)不存在《民間借貸規(guī)定》第14條規(guī)定的情形
若存在該條規(guī)定的情形之一的,包括企業(yè)間借貸合同在內(nèi)的一切民間借貸合同均無效。
四、企業(yè)內(nèi)部集資的借貸合同
《民間借貸規(guī)定》第12條規(guī)定:“法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金,用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營,且不存在合同法第52條、本規(guī)定第14條規(guī)定的情形,當(dāng)事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應(yīng)予支持。”
企業(yè)可以在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金,這與非法集資劃清了界限關(guān)于民間借貸合同法律效力的認(rèn)定規(guī)則文章關(guān)于民間借貸合同法律效力的認(rèn)定規(guī)則出自,轉(zhuǎn)載請保留此鏈接!。但和《民間借貸規(guī)定》第11條規(guī)定的企業(yè)間借貸的生效要件一樣,須同時(shí)滿足三個(gè)條件才能生效,即借貸目的是用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營,無合同法第52條和《民間借貸規(guī)定》第14條規(guī)定的無效情形。同樣的,司法解釋也未對“生產(chǎn)、經(jīng)營”的含義作出解釋,在個(gè)案處理時(shí)須由法院參照企業(yè)工商登記的經(jīng)營范圍進(jìn)行認(rèn)定,這給法院留下了極大的自由裁量空間。
五、借貸行為涉嫌犯罪或者構(gòu)成犯罪的借貸合同及其擔(dān)保合同
《民間借貸規(guī)定》第13條第1款規(guī)定:“借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪,或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪,當(dāng)事人提起民事訴訟的,民間借貸合同并不當(dāng)然無效。人民法院應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同法第52條、本規(guī)定第14條之規(guī)定,認(rèn)定民間借貸合同的效力。”該款規(guī)定將借貸行為法律效果的刑法評價(jià)和民法評價(jià)分開,借貸行為涉嫌犯罪或者已構(gòu)成犯罪,當(dāng)事人提起民事訴訟的,借貸合同并不當(dāng)然無效。法院應(yīng)根據(jù)《合同法》第52條關(guān)于合同無效的規(guī)定和《民間借貸規(guī)定》第14條關(guān)于民間借貸合同無效的規(guī)定進(jìn)行審查,若存在無效情形的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效;否則,應(yīng)認(rèn)定有效。
《民間借貸規(guī)定》第13條第2款規(guī)定:“擔(dān)保人以借款人或者出借人的借貸行為涉嫌犯罪或者已經(jīng)生效的判決認(rèn)定構(gòu)成犯罪為由,主張不承擔(dān)民事責(zé)任的,人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)民間借貸合同與擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯(cuò)程度,依法確定擔(dān)保人的民事責(zé)任。”該款規(guī)定將借貸行為法律效果的刑法評價(jià)與借貸及其擔(dān)保行為法律效果的民法評價(jià)分開,借貸行為涉嫌犯罪或已構(gòu)成犯罪,借貸合同和擔(dān)保合同并不當(dāng)然無效,擔(dān)保人也并不當(dāng)然不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保人主張不承擔(dān)民事責(zé)任的,法院應(yīng)對民間借貸合同和擔(dān)保合同是否有效、當(dāng)事人是否有過錯(cuò)及過錯(cuò)大小進(jìn)行認(rèn)定,依據(jù)民間借貸合同和擔(dān)保合同的效力、當(dāng)事人的過錯(cuò)程度確定其民事責(zé)任。若借貸合同和擔(dān)保合同有效,擔(dān)保人則應(yīng)依約承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;若無效,則應(yīng)按過錯(cuò)程度確定其應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任。
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