一、請(qǐng)借款人當(dāng)面寫(xiě)借條
首先,借條的名稱(chēng)要寫(xiě)為借條,而不是欠條,一字之差,它們的法律含義則存在著較大的差異,借條有效期為20年,欠條為2年。在書(shū)寫(xiě)借條時(shí),除了要注意寫(xiě)明借款人,借款的日期,還款的日期,借款人簽字,借款的數(shù)額,借款的原因等,大寫(xiě)數(shù)字千萬(wàn)不要有差錯(cuò)。借款前,債權(quán)人首先要審查借款人的身份證件,并要求借款人當(dāng)面書(shū)寫(xiě)借條。如果借款人將事先寫(xiě)好的借條交給債權(quán)人的話,就不能排除該借條中借款人的簽名是由他人代簽的可能。如果借條是打印稿,在借款人署名欄上最好要求借款人同時(shí)簽名、蓋章、按手印。最好附帶體現(xiàn)出借人和借款人的身份證號(hào)碼。如果借款人同時(shí)又是某個(gè)公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話,債權(quán)人一定要明確借款人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。否則債權(quán)人在日后的訴訟中,很有可能將不得不面對(duì)公司或企業(yè)與借款人之間的相互推諉,從而為債權(quán)的實(shí)現(xiàn)帶來(lái)麻煩。同時(shí),在借款給你的朋友時(shí),最好能夠留下他的身份證復(fù)印件并妥善保管借條,從而為日后可能發(fā)生的訴訟做好準(zhǔn)備。
二、勿使用多音多義字
我國(guó)的許多漢字存在一字多音,一字多解的現(xiàn)象,在借條中一旦使用這些漢字,就有可能造成糾紛。比如“還欠款人民幣壹萬(wàn)元”,既可以理解成“已歸還欠款人民幣壹萬(wàn)元”,也可以理解成“仍欠款人民幣壹萬(wàn)元”。因此,在打借條時(shí)不要使用多音、多義字,盡量明確意思。盡量避免使用容易產(chǎn)生分歧的語(yǔ)言,簡(jiǎn)潔和語(yǔ)義單一的借條才是最標(biāo)準(zhǔn)的借條。尤其要避免出現(xiàn)“甲向乙借錢(qián)”這種模糊不清的語(yǔ)言。
三、最好明確到年月日
在不少借貸糾紛中,還款時(shí)間經(jīng)常被忽略,或未作出明確約定。最常見(jiàn)的表述為“一定時(shí)間后”還款,如“一年后”還款。“一年后”從字面上來(lái)講是一個(gè)時(shí)間段,而非時(shí)間點(diǎn)。借款后兩年、三年或更長(zhǎng)時(shí)間還款都能夠被理解為“一年后”還款。盡管法律上對(duì)此有著一定的解釋規(guī)則,但這種書(shū)寫(xiě)方式增大了實(shí)現(xiàn)債權(quán)的不確定性。還款時(shí)間的不明確,在實(shí)踐中也容易引發(fā)關(guān)于訴訟時(shí)效的爭(zhēng)議。因此,在約定還款時(shí)間時(shí),最好將其明確到年月日。在書(shū)寫(xiě)借條時(shí),一樣也要如此要求。
四、利息過(guò)高不受保護(hù)
在借貸糾紛中,利息約定也是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。有些借貸中,債權(quán)人為獲得高息而借款,可一旦產(chǎn)生糾紛,過(guò)高的利息約定,并不受法律保護(hù)。按照我國(guó)法律規(guī)定,民間借貸利率可適當(dāng)高于銀行利率,但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍(含利率本數(shù))。否則,超過(guò)部分的利息不受保護(hù)。如果沒(méi)有約定利息,根據(jù)《合同法》規(guī)定,自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的,視為不支付利息。公民之間的個(gè)人借款如果沒(méi)有約定利息,就視為沒(méi)有利息。欠條,沒(méi)有約定的,也是沒(méi)有利息,但是過(guò)了還款日沒(méi)有歸還的,到時(shí)可以要求按銀行利息計(jì)算利息。
五、未還款滿兩年要續(xù)簽
借出了錢(qián),如果借款人不還,債權(quán)人一定要及時(shí)催款。按照法律規(guī)定,民事案件的訴訟時(shí)效為兩年。借貸期滿后,債權(quán)人應(yīng)及時(shí)要求借款人歸還借款,不能礙于情面或其他原因不及時(shí)催款。如借款人一時(shí)無(wú)法歸還,出借人可在時(shí)效屆滿前,讓借款人寫(xiě)出還款計(jì)劃或催要證明等,這樣訴訟時(shí)效就可從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算。如果債務(wù)人仍不按期履約或外逃,債權(quán)人應(yīng)在借款期滿后的2年內(nèi)向法院提起訴訟,進(jìn)行依法催收,否則就視為放棄債權(quán),法律不予保護(hù)。
六、借貸保證要齊備
出借人還要注意了解借款人的償還能力。對(duì)于數(shù)額較大或有風(fēng)險(xiǎn)的借貸,可要求借款人提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)抵押,或找有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的第三人作擔(dān)保人。另外,如果借貸雙方?jīng)]有征得擔(dān)保人同意,對(duì)還款期限或利率重新約定的,擔(dān)保人不再承擔(dān)保證責(zé)任。抵押和擔(dān)保都應(yīng)簽訂書(shū)面協(xié)議。借款人在還錢(qián)時(shí),要當(dāng)場(chǎng)索回借條。若對(duì)方將借條遺失或一時(shí)找不到,則應(yīng)讓對(duì)方當(dāng)場(chǎng)寫(xiě)下收據(jù)。
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