1.債權的合法性風險。根據規定,只有合法的債權轉讓才能得到保護;如果基礎合同存在我國規定的情形之一的,即存在:(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益;(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益;(3)以合法形式掩蓋非法目的;(4)損害社會公共利益;(5)違反法律、行政法規的強制性規定等情形,則債權不具有合法性,將會損害質押權人的利益。
2.債權的真實性風險。用作質押的應收賬款是通過合同來體現的,但由于在質押擔保過程中,基礎合同的付款債務人(以下簡稱“債務人”)并沒有參與其中,這就容易產生偽造合同的可能。這種偽造包括基礎合同出質人(可能是債權人,也可能是第三人)一個人偽造,也包括出質人和債務人共同偽造。其結果就是產生一個并不真實的債權。
3.債權的唯一性風險。即出質人在質權人不知情的情況下將應收賬款多次質押,能將基礎合同和應收賬款特定化的要素包括當事人、合同內容、合同編號、應收賬款的支付安排等。在這些要素中,合同的價格、數量、金額、編號等,是容易編造的。如果出質人故意騙取質權人資金,是可以通過編造等手段將應收賬款多次質押的,這勢必影響質押的安全
4.債權的可轉讓性風險。債權的可轉讓性是應收賬款質押的前提條件,如果質押的債權是不可轉讓的,將無法實現債權的有效索償。根據我國《合同法》第79條規定,以下三種情形的債權是不能轉讓的:(1)根據合同性質不得轉讓的債權。具體包括:以特定身份為基礎的債權;以特定債權人為基礎的債權;基于債權人與債務人間特殊信任關系的債權;不作為債權。(2)根據當事人約定不得轉讓的債權。(3)根據法律規定不得轉讓的債權。
5.債權的權利瑕疵風險。對質押的債權,應是能夠完全排斥第三者的權利和利益要求的、完整的權利。但由于質押人的原因,質押債權可能存在如下權利瑕疵:(1)多重轉讓風險。質押人有時因故意、疏忽或對法律和合同的誤解,將已被質押的債權實質上進行了多重轉讓,使質押權人對該債權的優先受償權受到阻礙或干擾。(2)多重處置風險。如果在債權質押生效之前質押人已經將應收賬款質押給第三人,將會發生兩個質押權人的權利沖突風險。(3)所有權被保留風險。向質押人供貨的前手供貨人,為確保收到賬款,常常在銷售合同中保留對質押人出售貨物所得賬款的所有權。這種保留所有權的條款為多數國家法律所承認,但對質押權人則是一種風險。(4)貨物被留置風險。在托運人沒有付清運費時,承運人有權留置承運的貨物;付款債務人沒有收到貨物,大多也不會支付貨款。這時,質押權人能否完全實現債權存有風險。
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