一、能否變更還貸姓名

貸款人無力還貸或者離婚時(shí)，是可以更改還貸人姓名的，更改還貸人姓名就是所說的轉(zhuǎn)貸，轉(zhuǎn)貸可以到銀行進(jìn)行辦理相關(guān)的手續(xù)。

申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸需提供的材料：

申請(qǐng)人及配偶身份證復(fù)印件四份(二代身份證議案復(fù)印身份證背面);

申請(qǐng)人及配偶戶口簿復(fù)印件三份;

申請(qǐng)人婚姻證明(結(jié)婚證需復(fù)印照片頁和內(nèi)容頁;未婚證明的時(shí)間須從國(guó)家規(guī)定結(jié)婚年齡算起;

未再婚證明須從離異或喪偶之日算起;證明必須由民政局出具，有效期十天)，原件一份，復(fù)印件兩份;

填寫好的住房公積金貸款申請(qǐng)審批表(單位蓋章)，原件三份;原借款抵押合同、貸款憑證等相關(guān)貸款手續(xù)，復(fù)印件各三份;

貸款余額清單(須有最近前六個(gè)月的還款情況和本月貸款余額)，原件一份、復(fù)印件兩份;房屋產(chǎn)權(quán)證、契稅證、土地證等證件復(fù)印件三份;

簽房屋抵押備案登記表(由擔(dān)保公司提供)，原件一份。另外，所有復(fù)印件必須用a4紙復(fù)印，并須在辦理現(xiàn)場(chǎng)查看原件。

二、債務(wù)轉(zhuǎn)讓有哪些法律效果

1、第三人取得債務(wù)人的法律地位。

債務(wù)轉(zhuǎn)讓有效成立后，第三人取代原債務(wù)人，成為新債務(wù)人;原債務(wù)人脫離債的關(guān)系，由第三人直接向債權(quán)人承擔(dān)債務(wù)。嗣后第三人不履行債的義務(wù)，債權(quán)人不得再請(qǐng)求原債務(wù)人承擔(dān)債務(wù)，只能請(qǐng)求第三人承擔(dān)債務(wù)不履行之損害賠償責(zé)任或者訴請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，原債務(wù)人對(duì)第三人的償還能力并不負(fù)擔(dān)保責(zé)任。

2、抗辯權(quán)隨之移轉(zhuǎn)。

根據(jù)合同法第85條的規(guī)定，債務(wù)人轉(zhuǎn)移義務(wù)的，新債務(wù)人可以主張?jiān)瓊鶆?wù)人對(duì)債權(quán)人的抗辯。債務(wù)存在無效原因的，第三人作為新債務(wù)人，可以向債權(quán)人主張無效;履行期尚未屆滿的，新債務(wù)人對(duì)債權(quán)人的履行請(qǐng)求也可以抗辯。此外，在雙務(wù)合同中，也可以主張同時(shí)履行抗辯權(quán)。但應(yīng)注意的是，由于債務(wù)承擔(dān)的無因性，沒有特別約定，第三人不能基于原因行為的事由對(duì)債權(quán)人進(jìn)行抗辯，只能基于所承擔(dān)的債務(wù)本身所具有的抗辯事由向債權(quán)人行使抗辯權(quán)。

3、從債務(wù)一并隨之移轉(zhuǎn)。

依合同法第86條規(guī)定，債務(wù)人轉(zhuǎn)移義務(wù)的，新債務(wù)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與債務(wù)有關(guān)的從債務(wù)。例如附隨于主債務(wù)的利息債務(wù)，隨著主債務(wù)的移轉(zhuǎn)而移轉(zhuǎn)于第三人。但從債務(wù)專屬于原債務(wù)人自身的除外。如保證債務(wù)不當(dāng)然隨主債務(wù)移轉(zhuǎn)于第三人，除非保證人同意。

三、房貸如何還比較合算

固定利率還款

各家銀行的房貸固定利率標(biāo)準(zhǔn)各有不同。固定利率房貸的優(yōu)點(diǎn)是利率風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定、利率不隨物價(jià)或其他因素的變化而調(diào)整。缺點(diǎn)是不論銀行利率如何變動(dòng)，上調(diào)或是下降，借款人都按照固定的利率支付利息，不會(huì)隨市而變。這種還款方式主要適用有固定收入的人群以及專業(yè)投資者等。

等額本金還款

采用這種方式還款，借款人在開始還貸時(shí)，每月負(fù)擔(dān)會(huì)較大些。但是隨著還款時(shí)間的推移，還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕，最后總的利息支出較低。優(yōu)點(diǎn)是總體利息支出較低。缺點(diǎn)是前期還款負(fù)擔(dān)較重，特別是第一期還款時(shí)壓力會(huì)很大。適用人群主要為收入較高人士，如企業(yè)高層、個(gè)體工商業(yè)者等。

等額本息還款

每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。借款人每月月供不變。因每月承擔(dān)相同的款項(xiàng)，方便借款人安排收支。優(yōu)點(diǎn)是借款人每個(gè)月還給銀行固定還款金額，利息比重逐月遞減。缺點(diǎn)是總體利息支出較多。適用人群主要為工作收入穩(wěn)定的企、事業(yè)單位職員等。

公積金自由還款

可設(shè)定每月最低的還款額，只要月還款額不低于設(shè)置的最低還款額即可，當(dāng)月多還的部分系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)劃為提前還款。自由還款是公積金貸款獨(dú)有的還款方式。與傳統(tǒng)的等額本息或是等額本金還款相比，優(yōu)點(diǎn)是每月可自由還款、靈活便捷。缺點(diǎn)是因最低還款額通過低于正常的還款月供，所以最后一期本金支付壓力較大。適用人群主要為符合貸款條件的公積金繳存職工。

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