借名貸款的具體審查流程是什么

《民法典》于2021年1月1日生效，《合同法》生效日期為2020年12月31日止，屆時(shí)此條例被《民法典》所替換，相關(guān)的司法解釋也會(huì)失效，《民法典》生效前的規(guī)定：

1、查借款用途。查看借款用途與借款金額是否相匹配。

2、到戶核對(duì)經(jīng)營項(xiàng)目。通過實(shí)地到借款戶家中，看該戶實(shí)際經(jīng)營項(xiàng)目與申請(qǐng)借款是否相同，申請(qǐng)借款金額與所經(jīng)營的規(guī)模是否相匹配。

3、查借款實(shí)際去向。通過查看當(dāng)日傳票，對(duì)該筆借款實(shí)際去向予以核實(shí)，如借款被相關(guān)連人支取或當(dāng)時(shí)就轉(zhuǎn)給相關(guān)連人，以及用于歸還他人借款，該類借款都有可能是借名貸款。

4、查保證人擔(dān)保意愿。通過實(shí)地或電話了解擔(dān)保人，詢問其曾給那些人提供擔(dān)保，擔(dān)保金額多少?是否自愿，是誰請(qǐng)其提供擔(dān)保。

5、查借人家庭成員對(duì)借款的知曉情況。通過電話或?qū)嵉亓私饨杩钊说募彝コ蓡T，詢問其家庭因做什么而申請(qǐng)貸款，共申請(qǐng)貸款多少。做到查詢、對(duì)實(shí)。

6、詢問借款人擔(dān)保人的情況。絕大部分借名貸款的擔(dān)保人不是借款人請(qǐng)的，大多數(shù)是實(shí)際用款人請(qǐng)的，在審計(jì)中可通過詢問借款人擔(dān)保人的情況，與擔(dān)保人的實(shí)際情況相核對(duì)，來查看借款是否是借名貸款。

7、查看擔(dān)保人與借款人是否有關(guān)聯(lián)。借名貸款的借款人一般與實(shí)際用款人(一般都參與擔(dān)保)都存在一定的關(guān)聯(lián)，有可能是親戚朋友、有可能是左鄰右舍、也有可能是同事、也許是廠里的職工，如果貸款是此類情況，且擔(dān)保人本身就有大量借款，那么此類貸款就有可能為是借名貸款，需深入審計(jì)。

借名貸款的風(fēng)險(xiǎn)有哪些?

實(shí)踐中，“借名貸款”的情況時(shí)有發(fā)生，由此產(chǎn)生的矛盾糾紛較為復(fù)雜，審理中難以認(rèn)定和解決。而“借名貸款”糾紛處理的核心的問題在于法律關(guān)系及還款責(zé)任的認(rèn)定。但是，若在沒有違背真實(shí)意思的情況下，當(dāng)事人則是要對(duì)其簽訂的合同或者協(xié)議承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。與此同時(shí)，依據(jù)合同法的規(guī)定，實(shí)際借款人并未與出借人(即銀行)簽訂借款合同，不用受該合同的約束，無需承擔(dān)向銀行還款的責(zé)任，而名義借款人卻要受合同的約束，并承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。值得注意的是，依據(jù)《合同法》第四百零二條、四百零三條的規(guī)定，名義借款人作為代理人，其行為的法律后果由委托人即實(shí)際用款人承擔(dān)，而使名義借款人存在免于承擔(dān)還款責(zé)任的可能。然而，對(duì)于名義借款人來說，也應(yīng)充分考慮到借名會(huì)給自己帶來的風(fēng)險(xiǎn)和損失，例如逾期貸款導(dǎo)致的不良信用記錄等，因此需要謹(jǐn)慎行事。同時(shí)，在認(rèn)定時(shí)也要嚴(yán)格區(qū)分“代理實(shí)際借款人借款”和“為實(shí)際借款人借款”，因?yàn)榍罢呙鞔_設(shè)立代理法律關(guān)系;而后者系獨(dú)立的借貸或其他法律關(guān)系。

若是被借名一方，要在貸款的過程中明確法律概念，保證自己的合法權(quán)益，勿要被實(shí)際貸款人坑騙。而借名一方，更要負(fù)責(zé)人，依據(jù)自己能力大小貸款，避的免產(chǎn)生不必要的糾紛。無論產(chǎn)生何問題，借名方與被借方都要及時(shí)溝通及時(shí)處理。若您還有其他問題需要找律師咨詢，律霸網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進(jìn)行法律咨詢。