一、投保人解除合同要被保險(xiǎn)人同意嗎?
《保險(xiǎn)法》第十條的規(guī)定:保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。第十五條規(guī)定:除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外,保險(xiǎn)合同成立后,投保人可以解除合同,保險(xiǎn)人不得解除合同。由此理解,投保人無論是訂立合同還是解除保險(xiǎn)合同,都無需征得被保險(xiǎn)人同意。
二、其他法律規(guī)定
但保險(xiǎn)合同還涉及到被保險(xiǎn)人、受益人等,雖然投保人、被保險(xiǎn)人及受益人可以是一人,但也存在三者不同一的情況。由于受益人是由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,很明顯受益人不是合同當(dāng)事人,當(dāng)然解不享有合同解除權(quán)。而根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)條款,被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同中具有重要地位,應(yīng)該有權(quán)參與合同的解除。
我們先來看一下保險(xiǎn)法對(duì)相關(guān)主體的定義:投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人;被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。由此可見被保險(xiǎn)人直接享有保險(xiǎn)合同中的權(quán)利。同時(shí)《保險(xiǎn)法》還規(guī)定:以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的,合同無效;投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。此規(guī)定表明被保險(xiǎn)人對(duì)部分保險(xiǎn)合同享有最終決定權(quán),對(duì)受益人的指定有最終決定權(quán)。而反觀投保人的作用,就只有“與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同”、“支付保險(xiǎn)費(fèi)”兩項(xiàng)。根據(jù)民事活動(dòng)的規(guī)定,簽約人可以是代理人,未必是當(dāng)事人。因此,投保人雖然是保險(xiǎn)合同的簽約人,但這并不意味這投保人就是當(dāng)事人。根據(jù)合同的一般原理,合同的一方當(dāng)事人應(yīng)該是承受合同權(quán)利義務(wù)的人,當(dāng)事人一方一般是一人。而保險(xiǎn)法卻把保險(xiǎn)人相對(duì)方的義務(wù)(支付保險(xiǎn)費(fèi))規(guī)定給投保人,把權(quán)利(保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán))規(guī)定給被保險(xiǎn)人。綜上情況,本人認(rèn)為宜把投保人和被保險(xiǎn)人共同作為保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人,投保人解除合同應(yīng)經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
總之,《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同的解除作出了與《合同法》不同的規(guī)定,主要體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同特別強(qiáng)調(diào)投保人的“如實(shí)告知”義務(wù)。另外,本人認(rèn)為宜把被保險(xiǎn)人與投保人共同作為保險(xiǎn)合同一方當(dāng)事人,這樣更符合保險(xiǎn)的實(shí)際情況與立法本意。
現(xiàn)在社會(huì)保險(xiǎn)作為一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效方式,被廣大的公民所熱愛,所以很多人都會(huì)進(jìn)行一些保險(xiǎn)投資,其中就包括人身方面的保險(xiǎn),保險(xiǎn)合同當(dāng)中會(huì)涉及到被保險(xiǎn)人和受益人,一般情況下,根據(jù)法律的規(guī)定,投保人在解除合同的時(shí)候是不需要被保險(xiǎn)人的同意的。
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