人們在從事經(jīng)濟活動時，要注意規(guī)避可能會存在的交易風險。比如，在簽訂買賣合同時，要注意規(guī)避買賣合同的風險。而就民間借貸或中來看，借貸雙方應該如何合理規(guī)避民間借貸風險呢?如果因債務方不按時還款，而導致發(fā)生民間借貸糾紛如何處理?對于這些問題，本文將一一為您展開介紹。

一、如何合理規(guī)避民間借貸風險

根據(jù)《民法通則》有關規(guī)定：合法的民間借貸是受法律保護的。所謂合法的民間借貸，首先必須是指個人與個人之間，或者個人與企業(yè)之間，出于自愿原則的借貸。企業(yè)間融資不屬這個范疇。

民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。但是，在實際操作過程中，民間借貸支付的利息往往高出這4倍的要求，尤其在目前貸款難的情況下，中小企業(yè)對于資金的饑渴已經(jīng)到了不顧一切的程度。如果兩人發(fā)生借貸糾紛，貸方收取的高于法律規(guī)定的那部分利息，法律將“不予保護”。

由于民間借貸多屬私人交易行為，往往與冒險、投機、隱秘、暗箱如影隨形，且中間環(huán)節(jié)多，形成了或長或短的資金鏈;一旦其中某個環(huán)節(jié)出岔子，很容易引發(fā)嚴重的連鎖反應。所以，如果手上有資金，又有朋友向你借錢救急，為了資金安全，一定要注意合理規(guī)避風險。

此外，放貸者一定要選擇那些有還款保證或來源且信譽良好的人，比如：

1、辦廠(產(chǎn)品銷路好)、經(jīng)商(生意興隆)的個體戶以及一時資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難的人;

2、對于那些借錢用于經(jīng)營高風險項目的人，就要細思量是否與他發(fā)生借貸關系，只有在對他所經(jīng)營項目進行分析認為有較大的盈利可能性時，才能放貸;

3、千萬不能將款項借給從事非法經(jīng)營或活動的人(如賭徒)，因為這種借貸行為不受法律保護;

4、非金融企業(yè)以借貸名義向職工或向社會非法集資、向社會公眾發(fā)放貸款的，其借貸關系無效。這種“表面上很安全，其實風險很大”的借貸一定不要參與。

二、發(fā)生民間借貸糾紛如何處理

1、人民法院審查借貸案件的起訴時，應要求原告提供書面借據(jù);無書面借據(jù)的，應提供必要的事實根據(jù)。對不具備上述條件起訴的，裁定不予受理。

2、民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍(含利率本數(shù))。超出此限度的，超部分的利息不予保護。

3、出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中出現(xiàn)債權人將利息計入本金計算復利的，只返還本金。

4、一方以欺詐、脅迫等手段或乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，應認定為無效。借貸關系由債權人的行為引起的，只返還本金;借貸關系無效由債務人的行為引起的，除返還本金外，還應參照銀行同類貸款利率給付利息。

5、出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護。對雙方的違法借貸行為，可按照有關法律予以制裁。

6、在借貸關系中，僅起聯(lián)系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思的，應認定為保證人，承擔保證責任。

7、行為人以借款人的名義出具借據(jù)代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔民事責任。

8、合伙經(jīng)營期間，個人以合伙組織的名義借款，用于合伙經(jīng)營的，由合伙人共同償還;借款人不能證明借款用于合伙經(jīng)營的，由借款人償還。

9、有保證人的借貸債務到期后，債務人有清償能力的，由債務人承擔責任;債務人無能力清償、無法清償或者債務人下落不明的，由保證人承擔連帶責任。借期屆滿，債務人未償還欠款，借貸雙方未經(jīng)征求保證人同意而重新對償還期限或利率達成協(xié)議的，保證人不再承擔保證責任。無保證人的借貸糾紛，債務人申請追加新的保證人參加訴訟，法院不應準許。

希望這些內(nèi)容能夠給您帶來一定的幫助。民間借貸的發(fā)生主要是由于債務人沒有按時還款所引起的。在發(fā)生民間借貸糾紛后，借貸雙方要積極采取措施解決。作為債權方，如果不能通過和平的方式追回欠款，就要準備好證據(jù)及時起訴。如果您不知道該準備哪些證據(jù)，建議您咨詢債權債務專家律師，避免在收集證據(jù)時走了很多彎路。

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