我國的經(jīng)濟發(fā)展和企業(yè)運營的模式,都是謹遵我國特色社會主義道路的。所以在某種程度上,其實我國的金融市場的管理體制并不像西方一些發(fā)達國家那樣靈活變通,尤其在中小企業(yè)融資的時候,就體現(xiàn)出了金融管理市場當(dāng)中的短板。下面小編為大家介紹的就是湖南中小企業(yè)融資案例中融資困難的原因是什么?
一、湖南中小企業(yè)融資案例中融資困難的原因是什么?
中小企業(yè)融資難是一個長期存在的系統(tǒng)性問題,原因是多方面的。從企業(yè)的角度來看有三個關(guān)鍵的制約因素:
1、規(guī)模小,積累少,較難提供有效的抵質(zhì)押擔(dān)保
2、財務(wù)制度不規(guī)范,信息透明度差,信用狀況較難給予客觀評判;
3、普遍缺乏核心競爭力,業(yè)績不夠穩(wěn)定,發(fā)展前景較難評估。從銀行的角度為中小企業(yè)提供融資也存在現(xiàn)實性困難:
(1)由于直接融資渠道不暢,多元化融資平臺還未全面向中小企業(yè)開放,導(dǎo)致中小企業(yè)大部分的資金需求依賴于銀行信貸,融資壓力集中于銀行體系
(2)風(fēng)險補償機制不健全,中小企業(yè)貸款經(jīng)營成本高,風(fēng)險大,由銀行獨自承擔(dān),加重銀行謹慎放貸
(3)不良貸款的稅前核銷政策比較嚴格,加之嚴格的經(jīng)營問責(zé)和績效考核,面對投資者和監(jiān)管機構(gòu)的評價壓力,銀行開展中小企業(yè)金融服務(wù)的積極性受到影響。
二、中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀
1、中小企業(yè)貸款覆蓋率和融資規(guī)模比重較低。中小企業(yè)在資本市場上公開發(fā)行股票及債券融資的門檻較高。
2、中小企業(yè)的融資成本較高。小企業(yè)綜合融資成本一般是基準利率的23倍。民間融資成本更高。據(jù)一些大的擔(dān)保公司反映,目前年息一般在200%。而且中小企業(yè)的融資手續(xù)繁瑣,時間長。
3、不同地區(qū)、不同行業(yè)中小企業(yè)融資很不平衡。如中西部地區(qū)比不上東部地區(qū),制造、飲食、零售等傳統(tǒng)企業(yè)比不上科技型企業(yè)。
4、中小企業(yè)融資難的問題比較復(fù)雜。小企業(yè)資產(chǎn)負債率高,資本實力弱,受經(jīng)濟周期和行業(yè)政策影響波動大;小企業(yè)貸款具有“短、小、頻、急”等特點,傳統(tǒng)的大企業(yè)模式很難適應(yīng)小企業(yè)需求;小企業(yè)單筆融資金額小,難以從資本市場融資。
三、中小企業(yè)的自我提高和完善
中小企業(yè)業(yè)務(wù)自身也具有一些獨特的優(yōu)勢:
1、中小企業(yè)市場資源豐富、發(fā)展?jié)摿Υ?
2、地域和行業(yè)分布比較分散,可以有效降低集中性風(fēng)險;
3、融資需求以短期信貸產(chǎn)品為主,利于銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),提高資金流動性;
4、銀行更容易實施風(fēng)險定價,可以通過合理的貸款定價取得較高回報。中小企業(yè)是市場經(jīng)濟中最具生機和活力的經(jīng)濟體,往往率先從經(jīng)濟危機中復(fù)蘇,并會有更大的發(fā)展。
中小企業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)該充分利用各種機會和優(yōu)勢,努力完善自己,熟話說得好:最不會拋棄自己的人就是自己。企業(yè)自身的能力提高了,獲得的融資機會也更多、條件也更便利,當(dāng)然也更能使自己變得更強,這樣才是一個良性循環(huán),也才算是真正解決了中小企業(yè)融資難的問題。
目前從中小企業(yè)融資案例當(dāng)中我們可以得知,中小企業(yè)在融資的時候之所以融資困難,主要是因為中小企業(yè)的規(guī)模較小,而且財務(wù)制度并不規(guī)范,發(fā)展前景對于投資者來說是比較難以評估的。這些原因都導(dǎo)致了中小企業(yè)融資的時候,并不是特別容易。
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