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寧波
車輛被盜致?lián)p應(yīng)該怎么賠償
很多車友在這個問題上都很糾結(jié)，在此，通過案例分析為大家解析車輛被盜致?lián)p應(yīng)該怎么理賠。
案情介紹：
車主王某發(fā)現(xiàn)其新購富康車被盜，當(dāng)即向公安局和保險公司報案。竊賊在盜車過程中，違規(guī)行車發(fā)生交通事故，與一輛摩托車相撞。保險公司就如何賠付產(chǎn)生了內(nèi)部分歧。
分歧意見：
保險公司就摩托車及其駕駛員的損傷即第三者責(zé)任是否履行賠償責(zé)任，產(chǎn)生了兩種不同的意見。
第一種意見認為對此應(yīng)該拒賠。理由是盜賊使用保險車輛致使第三者損傷的，顯然不屬于補償責(zé)任范圍。
第二種意見認為應(yīng)該先向被保險人賠付，待盜賊被抓后，再向其追償，因為《機動車輛條款》沒有明確規(guī)定保險車輛失竊后，盜賊駕駛時造成的第三者責(zé)任應(yīng)履行賠償義務(wù)，但也沒有明確規(guī)定其屬于除外責(zé)任，對于這一合同沒有約定事項，根據(jù)公平互利的原則，應(yīng)先向被保險人履行給付賠償金義務(wù)，再進行代位求償，以維護雙方的利益。
分析：
此案應(yīng)按第一種意見處理，對于被盜車輛的損失，保險公司有義務(wù)進行賠償，而對于造成的第三者損傷不負補償責(zé)任，應(yīng)拒賠。理由是：
一、從保險法律關(guān)系角度來看：保險合同中的法律關(guān)系主體是被保險人和保險人，而非其他人，因他人造成的事故責(zé)任不屬于保險合同責(zé)任范圍。構(gòu)成保險事故和賠償責(zé)任必須有以下要素：一是行為主體必須是被保險人或其允許的駕駛員使用保險車輛;二是行為主體必須是持有效駕照開車;三是必須是發(fā)生意外事故。而本案中盜賊顯然是保險合同關(guān)系的第三人，而非合同的行為主體，因其造成的意外事故而致使摩托車及其駕駛員的損傷責(zé)任不應(yīng)屬于保險合同的責(zé)任范圍，保險人理應(yīng)拒賠。
二、從保險的本質(zhì)和經(jīng)營特征來看：保險的職能在于補償風(fēng)險事故造成的損失，以風(fēng)險為經(jīng)營的對象，但又不是所有風(fēng)險，而是不確定的純粹風(fēng)險，對于違反法律和社會公共秩序而引發(fā)的風(fēng)險不予承保。盜賊偷竊保險車輛是一種犯罪行為，他既不是被保險人，也不是被保險人允許的駕駛?cè)藛T，即使是被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T因違法造成的事故，保險也不能負保險責(zé)任，因而，對此拒賠是理所當(dāng)然的。
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