什么是高利貸?高利貸是如何界定的?高利貸是指索取特別高額利息的貸款。借貸的利率只要超過或者變相超過國家規定的利率,即構成高利貸。那么因借高利貸而簽下的的借條是否有效?接下來,律霸為您詳細介紹。
(一)高利貸的基本含義
高利貸是指索取特別高額利息的貸款?;蚪写蠖?、地下錢莊,這些現今稱為“放數”的放債人,向“高利貸”借錢,一般毋須抵押,甚至毋須立下字據。利率高于銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸。
對于什么是高利貸,我國民法學界目前有三種不同的觀點。
第一種觀點認為:借貸的利率只要超過或者變相超過國家規定的利率,即構成高利貸。有的學者認為借貸利率可以適當高于國家銀行貸款利率,但不能超過法律規定的最高限度,否則即構成高利貸。
第二種觀點認為高利貸應有一個法定界限,但這個界限不能簡單地以銀行的貸款利率為參數,而應根據各地的實際情況,專門制定民間借貸指導利率,超過指導利率上限的,即構成高利貸。持這種觀點的人還認為,凡約定利息超過法定指導利率的,其超過部分無效,債權人對此部分無請求給付的權利
第三種觀點認為:高利貸就是一種超過正常利率的借貸。至于利息超過多少才構成高利貸,由于在立法和司法中都沒有統一的規定和解釋,在實踐中只能按照民法通則和有關法律規定的精神,本著保護合法借貸關系,有利于生產和穩定經濟秩序的原則,對具體的借貸關系進行具體分析,然后再認定其是否構成高利貸。這種觀點還認為在確定高利貸時,應注意區別生活性借貸與生產經營性借貸,后者的利率一般可以高于前者。因為生活性借貸只是用于消費,不會增值;而生產經營性借貸的目的,在于獲取超過本金的利潤,因此,它的利率應高于生活性借貸的利率。
(二)高利貸的界定
利率高于銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸。
高利貸作為一種殘酷剝奪借貸者私人財產的手段,在中國的舊社會尤為盛行,最為常見的是所謂“驢打滾”利滾利,即以一月為限過期不還者,利轉為本,本利翻轉,越滾越大,這是最厲害的復利計算形式
(三)高利貸借條是否有效
借條載明的利息如果過高,且已經超過銀行同期貸款利息的四倍,則借條關于利息約定的部分無效,即超過銀行同期貸款利息的四倍的利息部分無效,但在銀行同期貸款利息的四倍以內(含四倍)的利息仍然有效。因此,高利貸借條僅是部分無效。
欺詐錢財的手段而寫的借條、明知他人進行非法活動而出具的借條等都是不受法律保護的。所以,在借錢給他人之前,要清楚這錢借款人要用來干什么,防止日后出現惡意拖欠的情況。此外,還應該注意借條載明的利息不能超過銀行同期貸款利息的四倍,否則就是高利貸了,這同樣不受法律保護。
對于高利貸借條而言,并不能肯定的說其是有效或無效的。在借條中,約定的利息超過銀行同期貸款利息4倍的,則借條中關于利息的約定部分無效。但要是在4倍以內的,則還是有效的。
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