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我們老百姓哪怕手頭有點(diǎn)錢，也基本會選擇存在銀行，不會放在手頭。那么如果遇到著急用錢的時候怎么辦呢？其實(shí)這里有一款非常不錯的貸款業(yè)務(wù)，可以解一時之急，那就是小額存單質(zhì)押貸款。下面我們就隨著律霸小編總結(jié)的資料來學(xué)習(xí)了解下這個貸款模式。

一、個人小額存單質(zhì)押貸款介紹

存單質(zhì)押貸款是銀行對在本行開戶存款的儲戶，以未到期的定期儲蓄存款存單作抵押，從儲蓄所取得一定金額的貸款，到期歸還貸款本息的一種存貸結(jié)合業(yè)務(wù)。

個人存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日；存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)一般為 5000元，每筆貸款不超過存單質(zhì)押價值的90%，最高可達(dá)質(zhì)押價值的95%；貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10%。

二、小額質(zhì)押貸款的優(yōu)點(diǎn)

作為銀行儲戶，當(dāng)我們臨時有較大資金需要，而手頭卻沒有足夠現(xiàn)金時，就可將持有的儲蓄存單申請質(zhì)押貸款。這樣既獲得了所需資金，又避免了因?qū)⑽吹狡诖鎲翁崆爸《鴮?dǎo)致的利息損失，小額質(zhì)押貸款給儲戶帶來的好處是顯而易見的。

舉例說明：如李小姐在2013年12月1日在銀行存入一筆1年期存款10萬元，至2014年8月底因故急需現(xiàn)金，如該人于9月1日到銀行取款．可得利息907．5元(100 000*0．99％*11* 30天，360天)，如申請存單質(zhì)押貸款，可獲8萬元．應(yīng)付利息390元(80 000* 5.85%*30天／360天)，而存款到期可獲得利息為2 250元(100 000X 2.25%*12X*30天／360天)，存貸相抵可獲息l 860元，大于907.5元。

三、辦理質(zhì)押貸款注意事項(xiàng)

并非所有的未到期存單都適合辦理質(zhì)押貸款。

貸款畢竟要支付額外的貸款利息，存單質(zhì)押只適用于降息前存入，或降息后存入，但持有時間較長，且到期利息剔除支付質(zhì)押貸款利息后的收益比提前支出存單的合算。盈虧的“臨界天數(shù)”與存單面額無關(guān)，取決于當(dāng)時的利率環(huán)境。銀行儲戶遇到急用錢的情況，而自己的存款還沒到期，在決定是否采用存單質(zhì)押貸款前，應(yīng)先核算“盈虧”。

儲戶李大媽急用5萬元現(xiàn)金，可家中只有一張8個月前存入、面額6萬元的定期存單。早就聽人說用未到期的存單去銀行辦理質(zhì)押貸款很合算，她便拿著存單到銀行一家網(wǎng)點(diǎn)要求貸款。就5萬元而言，若是提前支出，現(xiàn)在可獲活期利息330元。若辦理質(zhì)押貸款，4個月后也就是存單到期后，可得存款到期利息900元，支付貸款利息930元，顯然不如索性提前支取合算。可大媽說，為了這5萬元把6萬元的存單全部提前支取很可惜。

像這種情況，提醒大家可以部分提前支取。就是先取出5萬元，其余l(xiāng)萬元開具一張新存單，仍以原來存入日為起息日。這樣既解決了燃眉之急，又不影響另l萬元存款的獲息，可謂兩全其美。

對于喜歡把錢存銀行的老百姓，小額存單質(zhì)押貸款可以解燃眉之急，又不會讓我們存在銀行的定期存款損失利息，是個兩全其美的辦法。不過這是針對短期資金周轉(zhuǎn)而言，長期的話就不太適用了。更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸紹興律師。

存單質(zhì)押手續(xù)應(yīng)該怎么辦理

做存單質(zhì)押的必要性是什么

存單質(zhì)押拆借的內(nèi)容是什么