一、關(guān)于貸款利率是什么意思?
貸款利率是銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)從借款人處收取的利率。大致為三類: 中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的貸款利率; 商業(yè)銀行對(duì)客戶的貸款利率; 同業(yè)拆借利率。銀行貸款利息的確定因素有:
①銀行成本。任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都要進(jìn)行成本—收益比較。銀行成本有兩類: 借入成本—借入資金預(yù)付息; 追加成本—正常業(yè)務(wù)所耗費(fèi)用。
②平均利潤(rùn)率。利息是利潤(rùn)的再分割,利息必須小于利潤(rùn)率,平均利潤(rùn)率是利息的最高界限。
③借貸貨幣資金供求狀況。供大于求,貸款利率必然下降,反之亦然。
另外,貸款利率還須考慮物價(jià)變動(dòng)因素、有價(jià)證券收益因素、政治因素等。不過,有的學(xué)者認(rèn)為利息率的最高界限應(yīng)是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業(yè)借入銀行貸款后的利潤(rùn)增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小于后者,企業(yè)就可能向銀行貸款。
二、貸款利息的計(jì)算
(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注:存貸通用):
1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。
1.積數(shù)計(jì)息法按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額,以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式為:
利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率,其中累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。
2.逐筆計(jì)息法按預(yù)先確定的計(jì)息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計(jì)算利息,具體有三:
計(jì)息期為整年(月)的,計(jì)息公式為:
①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率
計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:
②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率 本金×零頭天數(shù)×日利率
同時(shí),銀行可選擇將計(jì)息期全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息,即每年為365天(閏年366天),每月為當(dāng)月公歷實(shí)際天數(shù),計(jì)息公式為:
③利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率
這三個(gè)計(jì)算公式實(shí)質(zhì)相同,但由于利率換算中一年只作360天。但實(shí)際按日利率計(jì)算時(shí),一年將作365天計(jì)算,得出的結(jié)果會(huì)稍有偏差。具體采用那一個(gè)公式計(jì)算,央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此,當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。
(三)復(fù)利:復(fù)利即對(duì)利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定,借款方未按照合同約定的時(shí)間償還利息的,就要加收復(fù)利。
(四)罰息:貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款,銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對(duì)失約人的處罰利息叫銀行罰息。
(五)貸款逾期違約金:性質(zhì)與罰息相同,對(duì)合同違約方的懲罰措施。
需要明確的是,對(duì)于當(dāng)事人需要向銀行申請(qǐng)貸款的情況下,是必須向銀行支付相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的利息的,具體情況下,如果對(duì)相關(guān)的利息掌握不清楚的,還需要對(duì)貸款利率的具體情況來進(jìn)行認(rèn)定,并簽訂貸款合同來辦理有關(guān)貸款的處理情況。
中國(guó)工商銀行房屋抵押貸款利率
該內(nèi)容對(duì)我有幫助 贊一個(gè)
驗(yàn)證手機(jī)號(hào)
我已閱讀并同意《用戶服務(wù)協(xié)議》和《律霸隱私政策》
我們會(huì)嚴(yán)格保護(hù)您的隱私,請(qǐng)放心輸入
為保證隱私安全,請(qǐng)輸入手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證身份。驗(yàn)證后咨詢會(huì)派發(fā)給律師。
實(shí)習(xí)期懷孕了怎么辦
2021-02-11女職工懷孕未滿4個(gè)月流產(chǎn)的,享受多少天產(chǎn)假
2020-11-19發(fā)行股份需要開監(jiān)事會(huì)嗎
2020-12-16股權(quán)質(zhì)押可以同時(shí)質(zhì)押?jiǎn)?/p> 2021-03-23
能追討過去的贍養(yǎng)費(fèi)嗎
2021-03-03接管期限延期是銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定嗎
2020-11-22提存后發(fā)生怎樣的效力
2021-01-17合同無效認(rèn)定有哪些部門負(fù)責(zé)
2020-12-24學(xué)生在校時(shí)受傷學(xué)校承擔(dān)責(zé)任嗎
2020-12-08試用期的時(shí)間是多久
2021-03-03無犯罪記錄證明怎么開
2021-03-19勞務(wù)用工和合同用工是什么意思
2021-03-04什么關(guān)系構(gòu)成勞動(dòng)關(guān)系
2020-11-21勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解委員會(huì)的一般調(diào)解程序
2020-11-17交通工具意外保險(xiǎn)條款有哪些
2020-11-25被保險(xiǎn)人精神失常自殺,保險(xiǎn)公司能否免責(zé)
2021-02-17對(duì)維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全基本規(guī)則有哪些
2021-03-20三者險(xiǎn)理賠以修理為前提嗎
2021-01-11交警調(diào)解后怎么和保險(xiǎn)索賠
2021-01-02企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的賠款計(jì)算方式
2021-01-13