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對于網貸,簽署的合同是電子合同。電子合同與我們平常見到的普通書面合同一樣,都具有法律效力。因此,大家在簽署時,一定要注意合同約定的條款,是否真實有效。所以,為了避免不必要的情況發生,以及維護自身的權益。當事人應當了解清楚,網貸合法有效的合同條款的具體內容。下文即是對這一內容的介紹。
網貸合法有效的合同條款
第1條名詞定義
除非上下文另有解釋,下列用語具有以下含義:
1.1本協議:指本《借款及服務協議》第一部分、第二部分及所有附件中的任何條款、明細和信息。
1.2出借人:指本協議第一部分中列明的出借人,為符合中華人民共和國法律(即中國法律,不包括香港特別行政區、澳門特別行政區和臺灣地區的法律法規)規定的具有完全民事權利能力和民事行為能力,能獨立行使和承擔協議項下權利義務的自然人。出借人需為“XX貸”的注冊用戶;
1.3借款人:指本協議第一部分中列明的借款人,為符合中國法律規定的具有完全民事權利能力和民事行為能力,能獨立承擔本協議項下權利義務的自然人。借款人需為“XX貸”的注冊用戶;
1.4擔保公司:指本協議第一部分中列明的服務方(甲);
1.5xx公司:指本協議第一部分中列明的服務方(乙);
1.6xx公司:指本協議第一部分中列明的服務方(丙);
1.7P2P: 指個人對個人;
1.8支付機構:指在本協議各方之間作為中介機構提供資金轉移服務的銀行或第三方支付結算機構;
1.9XX貸:是指xx公司經營的提供專業P2P借貸交易居間服務的互聯網平臺;
1.10本協議項下出借人、借款人、擔保公司、XX公司、XX公司單獨稱“一方”,合稱“各方”。
第2條關于各方的權利、義務
2.1xx公司、xx公司應按照本協議的規定,恪盡職守,以誠實、信用、謹慎、有效管理的原則為出借人、借款人進行服務。關于出借人、借款人(合稱“雙方”)的權利及義務
2.1.1雙方已認真閱讀和理解本協議所有內容并自愿按本協議相關約定履行各自的權利義務。2.1.2出借人有自行選擇借款人,并最終決定是否出借資金給特定借款人的權利。
2.1.3任何一方在XX貸網站對本協議進行操作成功確認時,即視為該方接受本協議條款內容并受此內容之拘束;各方均對本協議進行操作成功確認時,本協議即成立。
2.1.4通過XX貸網站提供的服務,出借人向借款人成功出借資金時,本協議生效。
2.1.5雙方應妥善保管自己XX貸網站的注冊用戶名和密碼,自行承擔因注冊用戶名和密碼丟失、泄露或允許他人使用所產生的后果。任何一方通過其用戶名和密碼登陸的任何操作均視為該方本人的真實意思表示。
2.1.6雙方應基于合法目的使用XX貸服務平臺,不得以該平臺從事任何違法、違紀行為。
2.1.7雙方有義務按照XX公司的要求在XX貸平臺上進行操作,真實、準確、完整的填寫其個人信息(包括但不限于電子郵件地址、手機號碼等)。因雙方個人操作不當或填寫的個人信息有誤造成的法律后果、經濟損失均尤其個人自行承擔。
2.1.8借款人同意按本協議第一部分列明的標準每月向XX公司(XX貸)支付平臺管理費;出借人承諾按本協議第一部分列明的標準每月向擔保公司支付擔保服務費。
2.1.9借款人在此不可撤銷地同意出借人委托的支付機構直接從借款人帳戶扣劃相應金額用于支付借款人應付的平臺管理費、利息、違約金及其他費用。出借人在此不可撤銷地同意委托支付機構從借款人支付的利息中扣劃本協議第一部分列明的擔保服務費給擔保公司。2.1.10本協議項下借款人每月以等額本息的方式還款。計算公式如下:每月還本付息額=[借款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]÷[(1+月利率)^還款月數-1]
備注:
(1)借款本金指上述第一部分列明的借款本金;
(2)月利率指上述第一部分列明的借款利率,即(XX貸網上公布的)年利率/12;
(3)還款月數指上述第一部分列明的還款期數;(4)借款人每月還款金額中包含“上述每月還本付息額及借款人每月須向XX公司(XX貸)支付的平臺管理費。
2.1.11出借人按本協議第一部分約定的借款明細的約定履行出借義務,借款人按本協議第一部分約定的借款明細的約定履行還款義務。
2.1.12出借人有權通過XX貸網站查看自己名下賬戶相關信息及借款人還款情況。
2.1.13
出借人特別同意:未經擔保公司和XX公司同意,出借人不得將本協議項下對借款人享有的債權轉讓給任何第三方。
2.1.14出借人在資金出借、轉讓過程中產生的相關稅費,由出借人自行向主管稅務機關申報、繳納,但如中國稅收法律法規規定XX公司或擔保公司具有代扣代繳義務,則XX公司或擔保公司有權直接代扣代繳并向出借人提供納稅憑證。
2.1.15出借人不可撤銷地授權XX公司將其個人信息,包括但不限于姓名、合法有效身份證號碼等,為本協議項下之目的提供給擔保公司。
2.1.16擔保公司承擔擔保責任后,出借人應積極協助擔保公司(包括但不限于簽署、提供法律文件和相應書面材料等)向借款人追償。若因出借人的原因導致擔保公司不能向借款人追償的,出借人應賠償擔保公司由此造成的損失。
2.1.17借款人在申請及實現借款的全過程中,必須如實向XX公司提供所要求提供的個人信息及材料;XX公司與XX公司共享前述借款人個人信息及材料后,借款人同意XX公司可以通過任何第三方渠道驗證借款人所提供信息的真實性,且借款人應在所提供信息被認定為虛假時承擔所有后果和法律責任。
2.1.18自本協議成立之日起至所有本息、第一部分列明的各項服務費用、擔保服務費(如有)、及違約金(如有)全部清償前,出借人和借款人及雙方的本人、家庭聯系人及緊急聯系人的工作單位、居住地址、住所電話、手機號碼、賬戶信息如出現變更的,應在變更后三日內通過XX貸網站向其他各方提供變更后的最新信息。若因任何一方未及時提供最新信息或提供虛假信息而導致其自身和/或任何其他方遭受的損失均由該未及時提交真實信息的一方承擔。2.1.19就借款人提供的個人信息及XX公司與XX公司通過合法渠道獲取的與其相關的個人信息,XX公司與XX公司有權為本協議目的自行管理并使用。
2.1.20成功借款后,XX公司依據出借人的委托要求借款人按本協議約定進行還款時,借款人有義務無條件及時按照XX公司發出的要求進行還款并向XX公司提供協助。
2.1.21借款人同意:若借款人逾期60個自然日未全額歸還借款的,XX公司有權代理出借人通過包括但不限于網絡、報刊、電視、征信系統等方式向任何第三方披露借款人逾期還款事實,且借款人特別確認屆時XX公司可以同時披露借款人所提供的或XX公司自行獲取的借款人個人信息。
2.1.22借款人承諾不提前還款,并了解提前還款行為會減少出借人的利息收益和XX公司的平臺管理費收益。借款人特別承諾:如借款人提前還款,借款人須按剩余未還本金的2%向XX公司支付平臺管理費預期收益補償金,并按剩余未還本金的1%向出借人支付利息補償金。(本協議項下之“提前還款”僅指提前償還全額、或部分本金。)
2.2關于XX公司、XX公司的權利及義務
2.2.1XX公司、XX公司應按照本協議的規定,恪盡職守,以誠實、信用、謹慎、有效管理的原則為出借人、借款人進行服務。
2.2.2XX公司、XX公司對出借人、借款人的個人信息、資產情況及其他服務相關信息和資料依法保密。
2.2.3XX公司承諾為出借人提供與借款人相關的信用資質審核服務,但對借款人相關資料的真實性無法進行保證且不承擔責任。
2.2.4XX公司有權通過借款人提供的個人信用信息及行為記錄為借款人提供借款相關的信用審核服務,并為借款人提供相關建議。
2.2.5XX公司為出借人的資金出借提供相關服務,包括但不限于與借款人間的交易促成。
2.2.6XX公司有權根據XX公司對借款人的評審結果以及借款人的借款申請,自主決定是否將借款人的借款需求及相關信息通過XX貸網站向出借人進行展示,以協助借款人獲取資金來源,促成交易。2.2.7借款人理解為促成借款人獲得借款之目的需要在XX貸網站對借款人及借款用途的相關信息進行公開,此等信息由借款人在網站上進行操作確認后公布,且借款人的操作行為視為借款人對于公布此等信息的同意和認可,擔保公司、XX公司、XX公司均不承擔由此信息公布造成的任何法律后果。
2.2.8出借人在此委托XX公司、XX公司同意接受出借人的委托代理出借人根據本協議進行借款回收的管理服務。
2.3關于擔保公司的權利、義務
2.3.1擔保范圍:第一部分“借款明細”中列明的借款本金、利息,提前還款的補償金及(借款人向XX公司支付的)平臺管理費。
2.3.2擔保公司在擔保范圍內對本協議項下借款人的借款向出借人提供連帶保證;對借款人需向XX公司支付的平臺管理費向XX公司提供連帶保證。
2.3.3擔保公司的保證期間從下列日期(保證期間起算日)起計算:
(1)若借款人的任何一期應付款項逾期的,則自逾期第15日起算(本協議另有約定的除外。);
(2)第2.3.12 條第(2)項的約定提前到期的,自該到期日之次日起算。
2.3.4出借人應按借款人償還的每月利息的10%向擔保公司支付擔保服務費。
2.3.5出借人要求擔保公司承擔保證責任(代償)的程序
(1)借款人未按時向出借人足額償還本金、利息的,出借人在此不可撤銷地授權XX公司在保證期間內代理出借人向擔保公司要求履行保證責任(代償)。出借人委托XX公司代理出借人向擔保公司提交《代償通知書》(格式見附件一)及借款人還款記錄或還款憑據。(借款人未按時足額支付平臺管理費的,由XX公司自行向擔保公司提交《代償通知書》及借款人支付記錄或支付憑據。)
(備注:該《代償通知書》及借款人還款(支付)記錄或還款(支付)憑據可以電子數據的方式提供給擔保公司;擔保公司按如下“代償規則”向出借人履行保證責任(代償):
①任一期還款逾期達15
日的,代償該期逾期未償還部分的本金及利息(合稱“本息”);
②任一期還款逾期達60日的,一次性代償逾期未償還部分的本息及該筆借款剩余的全部本金;
③擔保公司依前述第②點規則履行完代償義務,即為擔保公司對出借人的代償義務已全部履行完畢,自此對出借人無任何代償義務;擔保公司按如下“代償規則”向XX公司履行保證責任(代償):
① 任一期支付逾期達15日的,代償該期逾期未支付的平臺管理費;
②任一期支付逾期達60日的,一次性代償逾期未償還及未逾期的部分的全部平臺管理費;
③擔保公司依前述第②點規則履行完代償義務,即為擔保公司對XX公司的代償義務已全部履行完畢,自此對XX公司無任何代償義務。)
(2)在收到上述材料并審核無誤后,擔保公司應在擔保范圍內向出借人、XX公司代償相關款項(“代償債務”),擔保公司按代償規則進行代償并將款項支付至出借人的XX貸賬戶、XX公司的賬戶。自保證期間起算日至擔保公司將款項支付至出借人XX貸賬戶期間、XX公司的賬戶期間,擔保公司無需就履行保證責任向出借人、XX公司支付任何利息或費用。
(3)當出借人、XX公司收到擔保公司支付的代償資金后,出借人應簽署或委托XX公司(XX貸)、XX公司以電子數據方式向擔保公司發送《代償債務確認書》。
2.3.6擔保公司履行保證責任后有權向借款人(包括其財產的繼承人、受遺贈人)追償以下款項(簡稱“追償款項”)并可直接請求XX公司協助追償:
(1)尚未支付的平臺管理費、提前還款補償金;
(2)擔保公司代償的全部款項;
(3)擔保公司為追償、催收上述款項所產生的其他一切費用(包括但不限于評估鑒定費、差旅費、仲裁費用、公告費、執行費、律師費等)。
2.3.7借款人在此不可撤銷地授權XX公司在擔保公司向XX公司發出協助追償通知時將借款人XX貸賬戶及其銀行還款賬戶中的資金直接扣劃給擔保公司XX貸賬戶,用以償還追償款項。
2.3.8自擔保公司將代償款項支付至出借人XX貸賬戶之日(“代償日”)起超過30日,借款人(包括其財產的繼承人、受遺贈人)仍未向擔保公司償還全部追償款項的,借款人(包括其財產的繼承人、受遺贈人)應以上述全部追償款項為基數,自代償日開始起算,按每日0.5‰的標準向擔保公司支付滯納金。
2.3.9存在下列情形之一者,擔保公司不承擔保證責任:
(1)未經出借人、擔保公司書面同意,借款人轉讓本協議項下之債務的;
(2)未經擔保公司書面同意,出借人轉讓本協議項下之債權的;
(3)未經擔保公司書面同意,出借人與借款人變更本協議或就本協議達成和解、調解意見的;
(4)出借人與借款人有其他侵害擔保公司利益的行為。
2.3.10代償款項(或借款)發放后,出借人、擔保公司即不可撤銷地授權XX公司及其合法的受托人可隨時以短信、電話、電子郵件或其他合法方式提醒并催告借款人履行還款義務。
2.3.11除本協議另有約定外,XX公司基于本協議的約定代理出借人處理與擔保公司的相關事宜。
2.3.12擔保公司合理判斷借款人已經或可能發生違約事件時,授權XX公司采取下列任何一項或幾項救濟措施:
(1)立即暫緩、取消發放全部或部分借款;
(2)宣布已發放借款全部提前到期,要求借款人應立即償還所有應付款項;
(3)解除本協議;
(4)采取法律、法規以及本協議約定的其他救濟措施。
2.3.13出借人、借款人在此同意在簽訂履行本協議過程當中,向擔保公司、XX公司、XX公司提供的信息(包括本協議簽署前提供和產生的)可由三家公司共享,法律禁止的除外。各方同時同意XX公司有權為存儲與本協議相關數據和信息之目的將各方與本協議有關的數據和信息傳輸及/或存儲至第三方服務器或第三方存儲服務提供者處。
第3條關于各方承諾及保證
3.1出借人、借款人各自在此確認為具有完全民事權利能力和完全民事行為能力的自然人,有權簽訂并履行本協議。
3.2出借人保證,自身為XX貸注冊用戶并在本協議有效期內保持XX貸注冊用戶身份;其提供的資金來源均合法。
3.3借款人應根據擔保公司、XX公司(XX貸)的不時要求如實向出借人、擔保公司、XX公司(XX貸)提供個人情況(包括但不限于姓名、身份證號、學歷、聯系方式、聯系地址、職業信息、聯系人信息等)以及借款用途等相關信息。借款人承諾并保證其向出借人、擔保公司、XX公司(XX貸)提供的所有信息均為真實、完整和有效的。
3.4借款人如因工作單位、職位、工作地點等變化或發生任何其他有可能影響或導致借款人經濟狀況惡化或還款能力減低的事件時,都必須在前述事件發生之日起2個工作日內書面通知擔保公司及XX公司(XX貸)。
3.5借款人承諾不得挪用本協議借款資金用于其他本協議以外之用途。
3.6各方承諾,不得利用XX貸平臺進行信用卡套現、洗錢或其他違法、違紀行為,否則應依法承擔由此產生的法律責任與后果。
3.7各方確認,借款人/出借人授權和委托擔保公司、XX公司(XX貸)、XX公司按照本協議約定實施的行為或采取的措施所產生的法律后果均由借款人/出借人個人承擔。
第4條關于違約責任
4.1若借款人在XX貸網上顯示的還款期限內未足額還款的,須按下面方式計算向出借人支付逾期違約金:逾期違約金=(月應還本息-實際已還本息)×逾期天數×0.002/天(逾期違約金系數)(1)若擔保公司因履行擔保責任而已經為借款人代償本息的,則上述第4.1條規定之逾期違約金(如有)直接支付給擔保公司及XX公司;
(2)若擔保公司未履行擔保責任的,則上述逾期違約金的50%支付給出借人,其余50%的部分支付給XX公司。
4.2若借款人沒有足額償還借款本息的,所償還之金額應按照違約金、利息、本金之順序償還。
4.3若借款人擅自更改第一部分列明的借款用途、提供虛假資料或者故意隱瞞重要事實,則出借人有權通過XX公司提前終止本協議并要求借款人或擔保公司提前償還本金,同時借款人須向出借人、擔保公司分別支付借款本金總額15%的違約金。
4.4借款人違反本協議之相關約定,或未經出借人、擔保公司同意,擅自轉讓本協議借款債務的,借款人應向出借人、擔保公司分別支付借款本金總額7.5%的違約金。
4.5借款人因違約而給XX公司或XX公司造成損失的,應承擔賠償責任。
4.6發生以下一項或幾項情形時,均視為借款人違約:
(1)借款人違反其在本協議中所做的任何承諾或保證內容的;
(2)借款人的任何財產遭受沒收、征用、查封、扣押、凍結等可能影響其履行能力的不利事件,且未及時對其他各方進行書面通知或不能及時提供有效補救措施的;
(3)借款人的財務狀況出現實質性影響其履約能力的不利變化,且未及時對其他各方進行書面通知或不能及時采取有效補救措施的。
4.7出借人合理判斷借款人發生或可能發生違約時,授權XX公司(XX貸)采取以下一項或幾項救濟措施:
(1)立即暫緩、取消發放全部或部分借款;(2)宣布已發放借款全部提前到期,要求借款人應立即償還所有應付款項;
(3)解除本協議;
(4)采取法律、法規以及本協議約定的其他救濟措施。
4.8因出借人出借資金來源不合法導致借款人、XX公司、XX公司或擔保公司造成損失的,須由出借人賠償。
第5條相關文件
5.1各方確認并同意,XX公司(XX貸)提供的與本協議有關的書面文件或電子信息作為本協議的組成部分。
第6條關于債權轉讓
6.1出借人依據XX貸網站規則和本協議約定將本協議項下的債權轉讓與第三人的,由出借人委托XX貸網站通過XXXX@XXXX.com向借款人注冊時填寫的注冊郵箱發送債權轉讓通知書,該通知書到達借款人注冊的郵箱時即視為通知已經送達。
6.2在出借人的債權轉讓后,借款人需對新債權人繼續履行本協議下其對出借人的所有義務,不得以未接到債權轉讓通知為由拒絕履行還款義務。
6.3債權轉讓,需經擔保公司同意后由擔保公司向新債權人提供《擔保承諾函》的方式,對新債權人受讓的債權提供連帶保證擔保。
第7條關于法律適用及管轄
7.1適用法律。本協議的全部事項,包括但不限于本協議的效力、解釋、履行以及爭議的解決均受中國法律管轄;本協議項下任一條款如與中國法律中的強制性規范相抵觸,應在該等強制性規范所不禁止的最大限度內進行解釋和執行,且任何該等與強制性規范相抵觸的約定不應影響本協議其他條款的效力。
7.2爭議管轄。各方一致同意,如發生爭議,不論爭議金額大小,均提交北京仲裁委員會適用北京仲裁委員會仲裁規則項下的簡易程序進行仲裁。
7.3在仲裁期間,本協議中不涉及爭議的條款仍須履行,各方均不得以解決爭議為由拒不履行其在本協議項下的任何義務。
第8條關于其他
8.1本協議項下的附件屬于本協議不可分割的組成部分。
本協議任何條款的標題僅系為方便援引和閱讀而設置,不得被用于解釋本協議任何條款的依據。
8.2本協議經出借人和借款人在XX貸網絡平臺以線上點擊確認的方式,擔保公司、XX公司、XX公司統一在XX貸后臺確認的方式訂立。
本協議各方委托XX公司保管所有與本協議有關的書面文件或電子信息。
如上所述,便是網貸合法有效的合同條款的具體內容,希望對大家有用。電子合同在我們生活中,并不是新鮮的事物,如網上購物、網上繳費等交易行為,都是通過電子合同的方式進行交易的,只不過我們平常不注意罷了。但是網貸之所以能夠引起我們的注意,是因為涉及的內容不較多,而且重要。所以大家在簽署網貸合同時,務必仔細一些。
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