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債權(quán)擔(dān)保與抵押擔(dān)保貸款的流程有哪些

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-10 · 96人看過

債權(quán)擔(dān)保:

擔(dān)保債權(quán)憑證是金融資產(chǎn)證券化的產(chǎn)品之一。為一固定收益?zhèn)鶛?quán)的債券組合,發(fā)行者將一組固定收益?zhèn)鶛?quán)加以重組證券化包裝后,再依不同信用品質(zhì)來區(qū)分各系列證券銷售給投資人,債權(quán)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量就依照證券發(fā)行條件付息給投資人。因票券發(fā)行者的數(shù)目多元化,可以降低因某一家發(fā)行者拖延債務(wù)所造成的沖擊,能使收益遠(yuǎn)高於同等級的單一資產(chǎn)的投資;且因各系列證券承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)程度,提供不同的投資報(bào)酬,投資人有更多元的投資選擇。其架構(gòu)可分為高級,中級,和次順位/股本三系列。

國際金融資產(chǎn)證券化市場始于1970年代,商品種類多樣化,其中擔(dān)保債務(wù)憑證是近來快速成長的證券化商品。2004年全球的總發(fā)行量為9,025億美金,至2005年全球總發(fā)行量為6,650億美金。在歐洲地區(qū),該市場已經(jīng)發(fā)展十分成熟;而亞洲地區(qū)的日本,CDO市場亦從2000年幾乎為零的發(fā)行量,成長至2004年的3兆余日圓,發(fā)展速度相當(dāng)驚人。由于CDO的利率通常較定存或是一般公債來得高,在現(xiàn)今的微利時(shí)代,已成為國際間相當(dāng)熱門的投資商品。預(yù)料擔(dān)保債務(wù)憑證市場將會在未來金融領(lǐng)域里,占有重要的一席之地。

擔(dān)保債權(quán)憑證的特征:

1、債權(quán)憑證是法院在執(zhí)行過程中發(fā)放的,它沒有嚴(yán)格的審判程序。

2、債權(quán)憑證是在被執(zhí)行人無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行,或現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)經(jīng)強(qiáng)制執(zhí)行后仍不足清償債務(wù)時(shí)發(fā)放的。

3、債權(quán)憑證是法院向當(dāng)事人發(fā)放的法律文書,具有法律效力,在權(quán)利人有證據(jù)證明被執(zhí)行人有履行能力時(shí),可以根據(jù)該債權(quán)憑證直接向法院申請執(zhí)行。

4、債權(quán)憑證的內(nèi)容是債權(quán)人據(jù)以申請執(zhí)行的法律依據(jù)。

貸款抵押:

(1)申請:企業(yè)提出貸款擔(dān)保申請。

(2)考察:考察企業(yè)的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況,初步確定擔(dān)保與否。

(3)溝通:與貸款銀行溝通,進(jìn)一步掌握銀行提供的企業(yè)信息,明確銀行擬貸款的金額和期限。

(4)擔(dān)保:與企業(yè)鑒定貸款擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議,資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù),并與貸款銀行簽定保證合同,正式與銀行、企業(yè)確立擔(dān)保關(guān)系。

(5)放貸:銀行在審查貸款擔(dān)保的基礎(chǔ)上向企業(yè)發(fā)放貸款,同時(shí)向企業(yè)收取擔(dān)保費(fèi)用。

(6)跟蹤:跟蹤企業(yè)的貸款使用情況和企業(yè)的運(yùn)營情況,通過企業(yè)季度納稅、用電量、現(xiàn)金流的增長或減少最直接跟蹤考察企業(yè)的經(jīng)營狀況。


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