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中小企業融資形式有什么

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-09 · 605人看過

實力一般說明了一切,但是,擁有實力是一點一點積累起來的,當剛剛企業起步時候,需要資金去擴大自己的企業,就需要別人的資質,需要別人融資,那么中小企業融資形式有什么呢?這是一個需要知道的東西,今天帶來的就是關于這方面的一些知識,相信了解了這些知識,一定可以幫助更好的去融資,去擴大自己的能力,更好的成功。

中小企業融資形式有什么

融資難長期以來一直是制約中小企業發展的瓶頸。造成這種狀況的原因是多方面的,而企業方面對融資工具了解甚少或利用不善,是其中的一個重要因素。盡管目前融資工具品種尚少,專門面向中小企業的更少,但在銀行貸款和上市以外,還是有一些成長中的新型工具可以利用。  銀行貸款融資  從銀行借款是企業最常用的融資渠道,但銀行有自己的風險控制原則,這是由銀行的業務性質決定的。對銀行來講,一般不愿冒太大的風險,因為借款對企業獲得的利潤沒有要求權,所以對風險大的企業或項目不愿借款,哪怕是有很高的預期利潤。相反,實力雄厚、收益或現金流穩定的企業是銀行歡迎的貸款對象。因為這些特點,對于中小企業來說,銀行借款跟其他融資方式相比,主要不足在于:一是條件要求高,限制性條款多,手續復雜;二是借款期限相對較短,長期貸款較少;三是借款額度相對也小,通過銀行解決企業發展所需要的全部資金是比較難的,特別是在起步和創業階段的中小企業。  對于中小企業來說,通過信用擔保的方式獲取銀行貸款是一種可行手段。信用擔保是一種介于銀行與企業之間的中介服務。由于擔保的介入,分散和化解了銀行貸款的風險,銀行資產的安全性得到保證,企業的貸款渠道也變得通暢起來。  大多數信用擔保機構都實行會員制管理的形式,屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。會員企業向銀行借款時,可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外,中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。在國家政策和有關部門的大力扶植下,信用擔保貸款將會成為中小企業另一條有效的融資之路。  股權融資股票上市  股權融資和股票上市對于投資者來說提供了一個完整的投入—退出機制。股權融資股票上市有不少選擇,可以在主板上市也可以在中小企業板塊,境外上市的選擇也有很多,當前已經有不少企業進行了比較成功的嘗試。對于中小企業來說,通過股權融資獲取風險投資已經有了不少的成功案例,在企業創業之初,或者在產品研發階段和市場進入前期急需資金之際,這是一條比較好的渠道。  發行股票是一種資本金融資,投資者對企業利潤有要求權,但是所投資金不能收回,投資者所冒風險較大,因此要求的預期收益也比銀行高,從這個角度而言,股票融資的資金成本比銀行借款高。具體而言,發行股票的優點是:所籌資金無到期日,沒有還本壓力;一次籌資金額大;用款限制相對較松;有利于提高企業的知名度,為企業帶來良好聲譽;有利于幫助企業建立規范的現代企業制度。  對于那些潛力巨大,但風險也很大的科技型企業,通過發行股票融資,是加快企業發展的一條有效途徑。但股票上市也有不利之處:首先是上市的條件要求更高,上市門檻較高,絕大部分中小企業難以滿足上市條件;第二是上市時間跨度長,競爭激烈,無法滿足企業緊迫的融資需求;三是企業要負擔較高的信息公開成本,各種信息公開的要求可能會暴露商業秘密;四是企業上市融資必須以出讓部分股權作為代價,分散企業控制權,并出讓較高的利潤收益。從這個角度講,企業上市成本是比較高的。希望通過上市發行股票融資的企業必須滿足上市條件,而選擇不同的上市地點,需要滿足的條件也有差異,但一般而言,擁有良好的發展前景是成功融資的關鍵。  融資租賃  融資租賃是一種集信貸、貿易、租賃于一體,以租賃物件的所有權與使用權相分離為特征的新型融資方式。出租人根據承租人選定的租賃設備和供應廠商,以對承租人提供資金融通為目的而購買該設備,承租人通過與出租人簽訂金融租賃合同,以支付租金為代價,而獲得該設備的長期使用權。  對承租人而言,采用金融租賃方式,通過融物的方式實現融資目的,從而緩解了固定投資的資金壓力。另外,通過售后回租方式也同樣可以使流動資金短缺問題得以解決。  所謂售后回租,就是企業將現有固定資產出售給租賃公司,同時租賃公司以回租形式繼續將資產交給企業使用,這樣企業既獲得了資金,又不影響正常的生產經營。  融資租賃通過融資與融物的結合,兼具金融與貿易的雙重職能,對提高企業的籌資融資效益,推動與促進企業的技術進步,有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外,還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。  融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道,采取融資融物相結合的新形式,提高了生產設備和技術的引進速度,還可以節約資金使用,提高資金利用率。很多投資風險小、現金流穩定、投資回報好的項目最適合通過租賃公司籌措資金,開展項目融資租賃,即租金的償還是根據項目的收益或現金流的百分比提取,達到雙方約定的租金總額或出租方的收益率為止。這樣一來,出租人實際上承擔了一定程度的項目風險,是一種使承租人、出租人、設備出賣人和出資人(銀行、機構投資、信托投資等)多贏的投融資模式。  典當融資  典當是以實物為抵押,以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。對于急需流動資金的企業來說,典當是一種比較合適的手段。  與銀行貸款相比,除貸款利息外,典當貸款還需要繳納較高的綜合費用,包括保管費、保險費、典當交易的成本支出等,因此典當貸款成本較高,此外典當貸款的規模也相對較小,但典當貸款又具有銀行貸款無法相比的優勢。首先,它方便快捷,能夠迅速及時地解決當戶的資金需求;其次,經營產品靈活機動;第三,期限短,周轉快;第四,由于它是實物質押、抵押,因此不涉及信用問題。這幾點都十分適合中小企業的資金需求特點  投融界研究指導,專業提供項目投資、項目融資等有關方面的專業研究指導,幫您分析企業、項目融資成功或失敗的原因,讓您在融資時少走彎路,成功獲得融資資金。

做事有風險,融資也有風險,凡事要三思而后行,但是一旦融資成功,也是人生的成功,也需要自己膽量去做,所以期盼大家的成功,用自己的雙手去創造一個自己的企業,一步步上升,成為一個擁有絕對實力的企業。


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