實力一般說明了一切,但是,擁有實力是一點一點積累起來的,當剛剛企業(yè)起步時候,需要資金去擴大自己的企業(yè),就需要別人的資質(zhì),需要別人融資,那么中小企業(yè)融資形式有什么呢?這是一個需要知道的東西,今天帶來的就是關(guān)于這方面的一些知識,相信了解了這些知識,一定可以幫助更好的去融資,去擴大自己的能力,更好的成功。
中小企業(yè)融資形式有什么
融資難長期以來一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。造成這種狀況的原因是多方面的,而企業(yè)方面對融資工具了解甚少或利用不善,是其中的一個重要因素。盡管目前融資工具品種尚少,專門面向中小企業(yè)的更少,但在銀行貸款和上市以外,還是有一些成長中的新型工具可以利用。 銀行貸款融資 從銀行借款是企業(yè)最常用的融資渠道,但銀行有自己的風(fēng)險控制原則,這是由銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定的。對銀行來講,一般不愿冒太大的風(fēng)險,因為借款對企業(yè)獲得的利潤沒有要求權(quán),所以對風(fēng)險大的企業(yè)或項目不愿借款,哪怕是有很高的預(yù)期利潤。相反,實力雄厚、收益或現(xiàn)金流穩(wěn)定的企業(yè)是銀行歡迎的貸款對象。因為這些特點,對于中小企業(yè)來說,銀行借款跟其他融資方式相比,主要不足在于:一是條件要求高,限制性條款多,手續(xù)復(fù)雜;二是借款期限相對較短,長期貸款較少;三是借款額度相對也小,通過銀行解決企業(yè)發(fā)展所需要的全部資金是比較難的,特別是在起步和創(chuàng)業(yè)階段的中小企業(yè)。 對于中小企業(yè)來說,通過信用擔(dān)保的方式獲取銀行貸款是一種可行手段。信用擔(dān)保是一種介于銀行與企業(yè)之間的中介服務(wù)。由于擔(dān)保的介入,分散和化解了銀行貸款的風(fēng)險,銀行資產(chǎn)的安全性得到保證,企業(yè)的貸款渠道也變得通暢起來。 大多數(shù)信用擔(dān)保機構(gòu)都實行會員制管理的形式,屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。會員企業(yè)向銀行借款時,可以由中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)予以擔(dān)保。另外,中小企業(yè)還可以向?qū)iT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù)。在國家政策和有關(guān)部門的大力扶植下,信用擔(dān)保貸款將會成為中小企業(yè)另一條有效的融資之路。 股權(quán)融資股票上市 股權(quán)融資和股票上市對于投資者來說提供了一個完整的投入—退出機制。股權(quán)融資股票上市有不少選擇,可以在主板上市也可以在中小企業(yè)板塊,境外上市的選擇也有很多,當前已經(jīng)有不少企業(yè)進行了比較成功的嘗試。對于中小企業(yè)來說,通過股權(quán)融資獲取風(fēng)險投資已經(jīng)有了不少的成功案例,在企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初,或者在產(chǎn)品研發(fā)階段和市場進入前期急需資金之際,這是一條比較好的渠道。 發(fā)行股票是一種資本金融資,投資者對企業(yè)利潤有要求權(quán),但是所投資金不能收回,投資者所冒風(fēng)險較大,因此要求的預(yù)期收益也比銀行高,從這個角度而言,股票融資的資金成本比銀行借款高。具體而言,發(fā)行股票的優(yōu)點是:所籌資金無到期日,沒有還本壓力;一次籌資金額大;用款限制相對較松;有利于提高企業(yè)的知名度,為企業(yè)帶來良好聲譽;有利于幫助企業(yè)建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度。 對于那些潛力巨大,但風(fēng)險也很大的科技型企業(yè),通過發(fā)行股票融資,是加快企業(yè)發(fā)展的一條有效途徑。但股票上市也有不利之處:首先是上市的條件要求更高,上市門檻較高,絕大部分中小企業(yè)難以滿足上市條件;第二是上市時間跨度長,競爭激烈,無法滿足企業(yè)緊迫的融資需求;三是企業(yè)要負擔(dān)較高的信息公開成本,各種信息公開的要求可能會暴露商業(yè)秘密;四是企業(yè)上市融資必須以出讓部分股權(quán)作為代價,分散企業(yè)控制權(quán),并出讓較高的利潤收益。從這個角度講,企業(yè)上市成本是比較高的。希望通過上市發(fā)行股票融資的企業(yè)必須滿足上市條件,而選擇不同的上市地點,需要滿足的條件也有差異,但一般而言,擁有良好的發(fā)展前景是成功融資的關(guān)鍵。 融資租賃 融資租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體,以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式。出租人根據(jù)承租人選定的租賃設(shè)備和供應(yīng)廠商,以對承租人提供資金融通為目的而購買該設(shè)備,承租人通過與出租人簽訂金融租賃合同,以支付租金為代價,而獲得該設(shè)備的長期使用權(quán)。 對承租人而言,采用金融租賃方式,通過融物的方式實現(xiàn)融資目的,從而緩解了固定投資的資金壓力。另外,通過售后回租方式也同樣可以使流動資金短缺問題得以解決。 所謂售后回租,就是企業(yè)將現(xiàn)有固定資產(chǎn)出售給租賃公司,同時租賃公司以回租形式繼續(xù)將資產(chǎn)交給企業(yè)使用,這樣企業(yè)既獲得了資金,又不影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營。 融資租賃通過融資與融物的結(jié)合,兼具金融與貿(mào)易的雙重職能,對提高企業(yè)的籌資融資效益,推動與促進企業(yè)的技術(shù)進步,有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外,還有租賃與補償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。 融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開辟了一條新的融資渠道,采取融資融物相結(jié)合的新形式,提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進速度,還可以節(jié)約資金使用,提高資金利用率。很多投資風(fēng)險小、現(xiàn)金流穩(wěn)定、投資回報好的項目最適合通過租賃公司籌措資金,開展項目融資租賃,即租金的償還是根據(jù)項目的收益或現(xiàn)金流的百分比提取,達到雙方約定的租金總額或出租方的收益率為止。這樣一來,出租人實際上承擔(dān)了一定程度的項目風(fēng)險,是一種使承租人、出租人、設(shè)備出賣人和出資人(銀行、機構(gòu)投資、信托投資等)多贏的投融資模式。 典當融資 典當是以實物為抵押,以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。對于急需流動資金的企業(yè)來說,典當是一種比較合適的手段。 與銀行貸款相比,除貸款利息外,典當貸款還需要繳納較高的綜合費用,包括保管費、保險費、典當交易的成本支出等,因此典當貸款成本較高,此外典當貸款的規(guī)模也相對較小,但典當貸款又具有銀行貸款無法相比的優(yōu)勢。首先,它方便快捷,能夠迅速及時地解決當戶的資金需求;其次,經(jīng)營產(chǎn)品靈活機動;第三,期限短,周轉(zhuǎn)快;第四,由于它是實物質(zhì)押、抵押,因此不涉及信用問題。這幾點都十分適合中小企業(yè)的資金需求特點 投融界研究指導(dǎo),專業(yè)提供項目投資、項目融資等有關(guān)方面的專業(yè)研究指導(dǎo),幫您分析企業(yè)、項目融資成功或失敗的原因,讓您在融資時少走彎路,成功獲得融資資金。
做事有風(fēng)險,融資也有風(fēng)險,凡事要三思而后行,但是一旦融資成功,也是人生的成功,也需要自己膽量去做,所以期盼大家的成功,用自己的雙手去創(chuàng)造一個自己的企業(yè),一步步上升,成為一個擁有絕對實力的企業(yè)。
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簡介:
王孟輝 國家三級(中級)律師 ·工作地域:安徽, 中國 上海,中國 ·聯(lián)系方式:19965226534/18856159515 ·郵箱:18856159515@163.com 執(zhí)業(yè)領(lǐng)域 王孟輝律師的執(zhí)業(yè)領(lǐng)域為民商事訴訟、仲裁和家族財富管理以及合同糾紛處理,尤其在婚姻家事糾紛、家族財富傳承、合同糾紛、鐵路有關(guān)糾紛、房地產(chǎn)與建設(shè)工程等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,具有非常豐富的實務(wù)經(jīng)驗,熟知法院民商事案件的裁判規(guī)則與實務(wù)操作流程,能夠通過靈活運用爭議解決手段,為當事人提供切實可行的綜合解決方案,并最終實現(xiàn)當事人的目的。 王孟輝律師兼具傳統(tǒng)民事與現(xiàn)代商事法律思維和實務(wù)經(jīng)驗,擅長處理重大疑難復(fù)雜民商事案件,對案件具有敏銳的專業(yè)洞察力與深入獨到的理解認識。王孟輝律師辦理過高凈值人士婚姻繼承糾紛、大型國企與民企糾紛、鐵路糾紛、建設(shè)工程類糾紛、金融票據(jù)糾紛、金融借款糾紛、互聯(lián)網(wǎng)侵權(quán)糾紛等諸多疑難復(fù)雜案件,處理的重大案件所涉標的額累計數(shù)百億元。其服務(wù)的客戶包括央企、地方國企、民營企業(yè)、金融機構(gòu)及高凈值人士,不僅為客戶提供專項爭議解決法律服務(wù),而且提供常年法律顧問服務(wù)。 王孟輝律
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