如何區(qū)分貸款詐騙罪與騙取貸款罪

在司法實(shí)踐中貸款詐騙罪與騙取貸款罪及民事貸款糾紛往往容易混淆，如何準(zhǔn)確地界定罪與非罪，此罪與彼罪，是案件審理的關(guān)鍵。下面筆者就兩罪的區(qū)別談?wù)勛约旱恼J(rèn)識。

騙取貸款罪是《刑法》修正案(六)在《刑法》第一百七十五條“高利轉(zhuǎn)貸罪”之后新增加的罪名，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。根據(jù)最高人民檢察院、公安部2010年5月出臺的《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)》規(guī)定，涉及下列情形的應(yīng)予立案追訴：“(一)以欺騙手段取得貸款數(shù)額一百萬元以上的;(二)以欺騙手段取得貸款給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失二十萬元以上的;(三)雖未達(dá)到上述金額標(biāo)準(zhǔn)，但多次以欺騙手段取得貸款的;(四)其他給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的。”其法定刑量刑幅度是“數(shù)額較大”三年以下有期徒刑、拘役，并處罰金或者單處罰金;“數(shù)額巨大”三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。而貸款詐騙罪“數(shù)額較大”五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由，使用虛假的合同，使用虛假的證明文件，使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保，超過抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保或者以其他方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。根據(jù)《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄刑事案件的立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》貸款詐騙2萬元以上應(yīng)立案追訴。法定刑量刑幅度“數(shù)額較大”五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;“數(shù)額巨大”為五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;“數(shù)額特別巨大”十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

從犯罪構(gòu)成上看，兩罪較為接近，司法實(shí)踐中應(yīng)注意區(qū)別避免混淆：

(一)犯罪對象相同

都是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。

(二)主體要件相同

凡達(dá)到刑事責(zé)任年齡，具有刑事責(zé)任能力的自然人、單位均構(gòu)成，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與該兩罪的行為人內(nèi)外勾結(jié)，提供幫助，亦可成為共犯。

(三)客觀要件相同

兩罪的行為表現(xiàn)均可能是編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目、經(jīng)商辦企業(yè)等虛假理由，使用虛假合同，使用虛假的證明文件，或者虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保，或者超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保等虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的方法。

(四)客體要件相近

兩罪的客體均為復(fù)雜客體。騙取貸款罪侵犯的主要客體是金融管理秩序，其次是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)權(quán)(包括所有權(quán)、使用權(quán)、處分權(quán))。貸款詐騙罪侵犯的主要客體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款的所有權(quán)，其次侵犯的是國家金融管理制度。

因此，如何區(qū)分兩罪的關(guān)鍵在于主觀要件。雖然兩罪采取的手段相似，但主觀目的不同。騙取貸款罪不是以非法占有為目的，只因在不符合貸款條件的情況下為取得貸款而采用了非法手段，有歸還的意愿。而貸款詐騙罪的主觀意圖就是通過非法手段騙取貸款并非法占有。

要判斷行為人主觀上是否以非法占有為目的，不僅要看其取得貸款的手段，更要看其取得貸款后對貸款如何處理的客觀表現(xiàn)。如果行為人沒有按貸款用途使用貸款，而是將貸款用于非法活動(dòng)或者用于高風(fēng)險(xiǎn)投資，大肆揮霍貸款，攜款逃匿，隱匿貸款去向，貸款到期后拒不歸還等等。就應(yīng)認(rèn)定是以非法占有為目的，只要達(dá)到數(shù)額較大就構(gòu)成貸款詐騙罪。反之，行為人沒有前述行為表現(xiàn)，僅是采取了非法手段取得貸款，如果達(dá)到法定的數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)或者情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)，就應(yīng)認(rèn)定為騙取貸款罪。

是否構(gòu)成“非法占有”，最高人民法院于2001年1月21日頒布的《全國法院審理金融犯52罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》關(guān)于金融詐騙罪中非法占有目的的認(rèn)定作了詳細(xì)的規(guī)定，根據(jù)司法實(shí)踐，對于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大資金不能歸還，并具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為具有非法占有的目的：(1)明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;(2)非法獲取資金后逃跑的;(3)肆意揮霍騙取資金的;(4)使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;(5)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的;(6)隱匿，銷毀賬目，或者搞假生產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的;(7)其他非法占有資金、拒不返還的行為。”

騙取貸款罪與貸款詐騙罪也可能相互轉(zhuǎn)化，甚至在案件性質(zhì)上刑事可能轉(zhuǎn)化為民事，民事可能轉(zhuǎn)化為刑事。《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》規(guī)定“對于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙處罰。另要求嚴(yán)格區(qū)分貸款詐騙與貸款糾紛，對于合法取得貸款后，沒有按規(guī)定的用途使用貸款，到期沒有歸還貸款的，不能以貸款詐騙罪定罪處罰;對于確有證據(jù)證明行為人不具有非法占有的目的，因不具備貸款的條件采取了欺騙手段獲取貸款，案發(fā)后有能力履行還貸義務(wù)，或者案發(fā)時(shí)不能歸還是因?yàn)橐庵疽酝獾脑颍缫蚪?jīng)營不善、被騙、市場風(fēng)險(xiǎn)等，不應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪定罪處罰。”如行為人最初的動(dòng)意是為了非法占有貸款，但在取得貸款以后將貸款用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或者受到其他良好因素的影響，其當(dāng)初的意圖發(fā)生了變化，貸款期滿即歸還貸款，這種情形達(dá)到追究刑事責(zé)任數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)或情節(jié)標(biāo)準(zhǔn)的，構(gòu)成騙取貸款罪，未到刑事責(zé)任數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的，屬民事欺詐性質(zhì)。反之，行為人取得貸款之前沒有非法占有的意圖，但在取得貸款后，客觀行為表現(xiàn)出其主觀上不愿歸還貸款的情形，貸款期滿后不予歸還，達(dá)到數(shù)額較大的，也應(yīng)認(rèn)定構(gòu)成貸款詐騙罪。

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