1、“以非法占有為目的”是區(qū)別罪與非罪界限的重要標(biāo)準(zhǔn)。在認(rèn)定詐騙貸款罪時(shí),不能簡單地認(rèn)為,只要貸款到期不能償還,就以詐騙貸款罪論處。實(shí)際生活中、貸款不能按期償還的情況時(shí)有發(fā)生,其原因也很復(fù)雜,如有的因?yàn)榻?jīng)營不善或者市場行情的變動(dòng),使?fàn)I利計(jì)劃無法實(shí)現(xiàn)不能按時(shí)償還貸款。
這種情況中,行為人雖然主觀有過錯(cuò),但其沒有非法占有貸款的目的,故不能以本罪認(rèn)定。有的是本人對(duì)自己的償還能力估計(jì)過高,以致不能按時(shí)還貸,這種情形行為人主觀上雖然具有過失,但其沒有非法占有的目的,也不應(yīng)以本罪論處。只有那些以非法占有為目的,采用欺騙的方法取得貸款的行為,才構(gòu)成貸款詐騙罪。
2、要把貸款詐騙與借貸糾紛區(qū)別開來。有些借貸人在獲得貸款后長期拖欠不還,甚至在申請(qǐng)貸款時(shí)就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié),而到期又未能償還。這種借貸糾紛,十分容易與貸款詐騙相混淆,區(qū)分二者的界限應(yīng)當(dāng)把握以下四點(diǎn):
(1)若發(fā)生了到期不還的結(jié)果,還要看行為人在申請(qǐng)貸款時(shí),履行能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在,行為人對(duì)此是否清楚。如無法履約這一點(diǎn)并不十分了解,即使到期不還,也不應(yīng)認(rèn)定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。
(2)要看行為人獲得貸款后,是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無法償還,但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目,一般也說明行為人主觀上沒有詐騙貸款的故意,不應(yīng)以本罪處理。
(3)要看行為人于貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認(rèn)還款,而實(shí)際上沒有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為,也不能證明行為人沒有詐騙的故意,不賴賬,不一定就沒有詐騙的故意。
(4)將上述因素綜合起來考察,通過多方做客觀行為全面考察行為人主觀心態(tài),從而得出是否有非法占有貸款的目的,這對(duì)于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。
二、貸款詐騙罪與貸款欺詐行為的界限
在實(shí)踐中,貸款人基于某種原因而采取虛構(gòu)事實(shí)的方法向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,屬民事意義上的貸款欺詐行為。這種行為可以依據(jù)合同法的有關(guān)規(guī)定確認(rèn)合同無效,或由貸款人請(qǐng)求法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷。區(qū)分貸款詐騙罪與貸款欺詐行為,其根本仍在于二者主觀目的的不同,如果行為人意在非法占有,則應(yīng)以貸款詐騙罪論處。
值得注意的是,實(shí)踐中并非所有使用欺詐手段獲得貸款的行為都構(gòu)成貸款詐騙罪,尤其是對(duì)于以下幾種行為,不宜作為犯罪處理:
(1)以虛假手段取得貸款已經(jīng)主動(dòng)歸還貸款本息的;
(2)以虛假手段取得貸款后拖欠未還,但具有償還能力或基本具有償還能力,且其并不躲避貸款人追索債務(wù)的;
(3)以虛假手段取得貸款后,拖欠未還且沒有償還能力,但造成這種原因是由于行為人因經(jīng)營虧損或經(jīng)營失誤而導(dǎo)致無力償還貸款的結(jié)果。
以上就是貸款詐騙罪成立條件,貸款詐騙罪與貸款欺詐行為的界限的全部內(nèi)容,希望對(duì)您有所幫助。實(shí)踐中,很多行為人因?yàn)橘J款欺詐行為、貸款糾紛被追究刑事責(zé)任,這時(shí)候行為人及其家屬應(yīng)當(dāng)盡快委托專業(yè)刑事辯護(hù)律師收集證據(jù),進(jìn)行無罪辯護(hù)。
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