一、酒駕交強(qiáng)險(xiǎn)賠償還是不賠償?
醉酒駕駛發(fā)生道路交通事故造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。實(shí)務(wù)中,保險(xiǎn)公司往往混淆了墊付與賠付的概念。第22條明確保險(xiǎn)公司對(duì)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任,但對(duì)人身傷亡事故,只賦予保險(xiǎn)公司追償權(quán)而非免責(zé)權(quán),并未規(guī)定醉酒駕駛情況發(fā)生死亡傷殘事故保險(xiǎn)公司可以免賠。
《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十八條的規(guī)定:“有下列情形之一導(dǎo)致第三人人身?yè)p害,當(dāng)事人請(qǐng)求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償,人民法院應(yīng)予支持:
其中,第二款:醉酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的。保險(xiǎn)公司在賠償范圍內(nèi)向侵權(quán)人主張追償權(quán)的,人民法院應(yīng)予支持。追償權(quán)的訴訟時(shí)效期間自保險(xiǎn)公司實(shí)際賠償之日起計(jì)算。
《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第21條第二款規(guī)定“……損失是由受害人故意造成的,保險(xiǎn)公司不予賠償”。該條規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)事由僅包含“受害人故意”一項(xiàng),未包括醉酒肇事。
《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定,駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的,保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用,并有權(quán)追償。同時(shí)還規(guī)定,醉酒駕駛發(fā)生道路交通事故造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。實(shí)務(wù)中,保險(xiǎn)公司往往混淆了墊付與賠付的概念。第22條明確保險(xiǎn)公司對(duì)財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任,但對(duì)人身傷亡事故,只賦予保險(xiǎn)公司追償權(quán)而非免責(zé)權(quán),并未規(guī)定醉酒駕駛情況發(fā)生死亡傷殘事故保險(xiǎn)公司可以免賠。
實(shí)際操作中:酒駕肇事交強(qiáng)險(xiǎn)賠償,商業(yè)險(xiǎn)拒賠,但是交強(qiáng)險(xiǎn)是先賠付再追償。
二、賠償范圍
相對(duì)于商業(yè)三者險(xiǎn)20多條免責(zé)條款,交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)為“受害人故意行為造成損失”、“被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失”、“相關(guān)仲裁及訴訟費(fèi)用”和事故造成的某些間接損失,保障范圍要大許多。而且,無(wú)論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒(méi)有責(zé)任,交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償,并且沒(méi)有免賠額和免賠率。
三、賠償程序
交強(qiáng)險(xiǎn)申請(qǐng)理賠如涉及第三者傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的道路交通事故,被保險(xiǎn)人應(yīng)先聯(lián)系120急救電話(如有人身傷亡),撥打122交警電話,并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案,配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng),可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1天內(nèi),書(shū)面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料;自收到證明和資料之日起5日內(nèi),對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定,并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的,在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi),賠付保險(xiǎn)金。
四、免責(zé)不賠范圍
根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定,下列情形保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)不負(fù)賠償責(zé)任:
1、受害人的故意行為導(dǎo)致的交通事故人身?yè)p害、財(cái)產(chǎn)損失,例如:自殺、自殘行為,碰瓷等等;
2、《交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第3款中規(guī)定的保險(xiǎn)車輛本車人員、被保險(xiǎn)人;
3、因發(fā)生交通事故而導(dǎo)致的仲裁或訴訟費(fèi)及與之相關(guān)的其它費(fèi)用;
4、間接損失,例如:車輛因碰撞而價(jià)值減損。
綜上所述,酒駕肇事交強(qiáng)險(xiǎn)是會(huì)先賠付的,但賠付雖然含有賠償?shù)暮x卻并不是賠償。在酒駕交通肇事后,保險(xiǎn)公司對(duì)實(shí)際造成的財(cái)產(chǎn)損失并無(wú)承擔(dān)責(zé)任,如果造成了人身傷亡事故,保險(xiǎn)公司也只有追償權(quán)而沒(méi)有免責(zé)權(quán),所以保險(xiǎn)公司會(huì)先賠付事后追償,具體案情還需要實(shí)際分析。
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楊勇軍律師,中華全國(guó)律師協(xié)會(huì)會(huì)員,山東統(tǒng)河律師事務(wù)所副主任,原濟(jì)南軍區(qū)空軍法律顧問(wèn)處主任、司法辦主任,空軍優(yōu)秀律師,中共黨員,曾任濟(jì)南軍區(qū)空軍法律顧問(wèn)處主任、濟(jì)南軍區(qū)空軍政治部司法辦主任,擔(dān)任多個(gè)機(jī)關(guān)事業(yè)單位法律顧問(wèn),多次參與重大建設(shè)項(xiàng)目合同審查,在軍隊(duì)期間每年帶領(lǐng)法律骨干深入基層部隊(duì)開(kāi)展法制教育,本人多次被空軍表彰為“優(yōu)秀律師”,多次被市、區(qū)司法行政部門(mén)評(píng)為優(yōu)秀律師,所領(lǐng)導(dǎo)的法律顧問(wèn)處多次被空軍評(píng)為“先進(jìn)法律顧問(wèn)處”。已有十多年執(zhí)業(yè)經(jīng)歷,涉及民事、刑事、行政等各類案件,法律理論功底深厚,實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富。曾在中國(guó)軍法、山東法制報(bào)、法制與社會(huì)、天涯論壇、今日頭條等多家報(bào)刊網(wǎng)絡(luò)發(fā)表文章。
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