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交強(qiáng)險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)能同時(shí)賠償嗎?

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-07-10 · 278人看過(guò)

在當(dāng)今社會(huì)上不管是工作還是學(xué)習(xí)都會(huì)涉及到保險(xiǎn)方面的知識(shí),那么保險(xiǎn)又分很多種,又養(yǎng)老保險(xiǎn)和強(qiáng)制險(xiǎn)等等,那么今天給大家來(lái)介紹一下交強(qiáng)險(xiǎn)之類的問(wèn)題,那么交強(qiáng)險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)能同時(shí)賠償嗎?它在保險(xiǎn)方面上具有哪些規(guī)定,由于其他的保險(xiǎn)有哪些不同呢?今天給大家進(jìn)行詳細(xì)的介紹。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)的區(qū)別第一、二者責(zé)任構(gòu)成上不同交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車所有人所必須購(gòu)買的第三者責(zé)任保險(xiǎn),具有強(qiáng)制性

而現(xiàn)行的機(jī)動(dòng)車商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則是商業(yè)性保險(xiǎn),具有自主性,與交強(qiáng)險(xiǎn)有著本質(zhì)上的不同。在責(zé)任構(gòu)成上,商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)采取的是保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任,來(lái)確定其賠償責(zé)任。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則,即無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任,保險(xiǎn)公司均將在6萬(wàn)元責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率(額)。而交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn),且不設(shè)免賠率和免賠額。

第二、二者是各自獨(dú)立的兩種法律關(guān)系的產(chǎn)物,在賠付上存在順位問(wèn)題交強(qiáng)險(xiǎn)是每一機(jī)動(dòng)車必投的法定險(xiǎn)種 ,機(jī)動(dòng)車車主沒(méi)有投與不投的自主權(quán),適格的保險(xiǎn)人也沒(méi)有是否承保的自主權(quán)。

商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn),雙方均有簽訂合同的自由權(quán)。在同一起事故中,如同時(shí)存在該兩險(xiǎn)種時(shí),其有關(guān)合同的效力、責(zé)任范圍等應(yīng)按照各自所屬法律關(guān)系分別進(jìn)行獨(dú)立審查。但在具體賠付時(shí),二者之間存在著順位關(guān)系,即應(yīng)當(dāng)先由交強(qiáng)險(xiǎn)按照分項(xiàng)責(zé)任范圍先行賠付,不足時(shí)再由商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)理賠,直至各種責(zé)任限額用盡為止。交強(qiáng)險(xiǎn)具有法定性和強(qiáng)制性,其功能在于對(duì)不特定的第三人受害者的損害給以基本的保障,具有明顯的公益性,《條例》要求保險(xiǎn)公司不得拒絕承保,是企業(yè)應(yīng)承擔(dān)社會(huì)公益責(zé)任的體現(xiàn)。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)是投保人為獲得更多的抗風(fēng)險(xiǎn)能力而自愿投保的險(xiǎn)種,對(duì)其利益保障具有獨(dú)立性和延伸性。二者的區(qū)別在于賠償責(zé)任限額的分配使用方式完全不同。該兩險(xiǎn)種的共同點(diǎn)是,車輛所有人或管理人是投保人,保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)人,而不特定的第三者受害人為法定受益人。

第三、二者賠償責(zé)任限額及范圍不同商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的總項(xiàng)責(zé)任限額不等,并且不受分項(xiàng)額的限制, 只要全部損失總額不超過(guò)總的責(zé)任限額均可獲賠,而且設(shè)有免賠率與免賠額。

而交強(qiáng)險(xiǎn)法定責(zé)任總額為6萬(wàn)元,實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額,分別為死亡傷殘賠償限額50000元、8000元、2000元以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額,其中無(wú)責(zé)任的賠償限額分別按照以上3項(xiàng)限額的20%計(jì)算,不存在免賠率(額),這都和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)有很大的區(qū)別。對(duì)精神損害賠償上,二者均可獲得理賠,但在交強(qiáng)險(xiǎn)中精神損害賠償歸類于死亡傷殘單項(xiàng)限額中,當(dāng)該項(xiàng)中責(zé)任限額被物質(zhì)性損失索賠額用盡時(shí)精神損害賠償將不再可能獲得賠付。商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則不存在這一限制,只要在總的責(zé)任限額內(nèi)各種合理?yè)p失均可獲賠。但該兩險(xiǎn)種均實(shí)行先物質(zhì)后精神的原則,即在責(zé)任限額內(nèi)必須優(yōu)先賠付物質(zhì)性損失,有責(zé)任余額時(shí)才賠付。對(duì)訴訟費(fèi)的承擔(dān)上,二者也完全不同,商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中投保人或被保險(xiǎn)人因涉訴所產(chǎn)生的訴訟或仲裁費(fèi)用由保險(xiǎn)人在責(zé)任限額之外另行賠付,但在交強(qiáng)險(xiǎn)中保險(xiǎn)人不承擔(dān)該項(xiàng)費(fèi)用的理賠責(zé)任。

第四、二者保險(xiǎn)人在追償權(quán)上存在不同商業(yè)三責(zé)險(xiǎn),保險(xiǎn)人承擔(dān)的是獨(dú)立賠償?shù)暮贤?zé)任 ,其賠付后無(wú)權(quán)向有過(guò)錯(cuò)的加害方行使追償權(quán)。

尤其是在被保險(xiǎn)人有過(guò)錯(cuò)的情形下,保險(xiǎn)人向第三人承擔(dān)賠償責(zé)任后更無(wú)權(quán)向被保險(xiǎn)人行使追償權(quán)。因?yàn)橥侗H送兜谌哓?zé)任險(xiǎn)的目的在于將被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)合法有償?shù)剞D(zhuǎn)嫁于保險(xiǎn)人,如果允許保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人追償?shù)脑?,則與第三者責(zé)任險(xiǎn)的合同目的和功能完全背道而馳,該險(xiǎn)種存在的法律價(jià)值也將喪失。但交強(qiáng)險(xiǎn)中卻為保險(xiǎn)人設(shè)定了有條件地追償權(quán),即當(dāng)事故是在無(wú)證駕駛、酒后駕駛、故意制造事故和被盜搶期間發(fā)生的,則保險(xiǎn)公司對(duì)墊付的搶救費(fèi)用有權(quán)向致害人追償。這里之所以規(guī)定要向致害人主張追償權(quán),是因?yàn)槭鹿释耆窃谥潞θ藝?yán)重的先行過(guò)錯(cuò)行為之下發(fā)生的,而不是基于一般的交通過(guò)失所引發(fā)。如果此時(shí)保險(xiǎn)人仍承擔(dān)墊付和賠償責(zé)任且不向致害人追償?shù)脑?,則等于鼓勵(lì)制造交通事故,也與交強(qiáng)險(xiǎn)的公益性功能相沖突。故交強(qiáng)險(xiǎn)中設(shè)定有限的追償權(quán)自有其合理性。

第五、二者保險(xiǎn)人在訴訟地位上的不同根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十一條第一款的規(guī)定, 保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害,可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定,直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。

因此,投保商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故致人損害,賠償權(quán)利人同時(shí)起訴保險(xiǎn)人的,列保險(xiǎn)人為第三人。賠償權(quán)利人雖然未起訴保險(xiǎn)人,但賠償義務(wù)人應(yīng)訴后請(qǐng)求追加保險(xiǎn)人為當(dāng)事人,賠償權(quán)利人同意合并審理的,人民法院應(yīng)當(dāng)允許,并追加保險(xiǎn)人為第三人。賠償權(quán)利人僅起訴保險(xiǎn)人的,人民法院在立案審查時(shí)應(yīng)當(dāng)告知其起訴事故車輛一方為被告,變更保險(xiǎn)人為第三人,并釋明法律后果。如賠償權(quán)利人不同意增加賠償義務(wù)人為被告的,人民法院對(duì)賠償權(quán)利人的起訴不予受理;已經(jīng)受理的,裁定駁回起訴;如賠償權(quán)利人同意變更事故車輛一方為被告,但不同意變更保險(xiǎn)人為第三人的,不影響人民法院根據(jù)實(shí)際的法律關(guān)系確定保險(xiǎn)人的訴訟地位。而交強(qiáng)險(xiǎn)則不同,在施行后,事故機(jī)動(dòng)車輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn),保險(xiǎn)人未按該條例給予賠償權(quán)利人賠償?shù)模kU(xiǎn)人、事故車輛方均可列為被告。如果賠償權(quán)利人可獲賠償?shù)慕痤~在保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)足以支付的,賠償權(quán)利人僅起訴保險(xiǎn)人的,事故車輛方可以不參加訴訟。如果賠償權(quán)利人同時(shí)起訴事故車輛方及保險(xiǎn)人的,保險(xiǎn)人按該條例的規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任,事故車輛方對(duì)超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額部分承擔(dān)賠償責(zé)任。如保險(xiǎn)人已按條例支付賠償且經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的,人民法院應(yīng)當(dāng)駁回賠償權(quán)利人請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償?shù)脑V訟請(qǐng)求。此外,如果事故車輛在投保交強(qiáng)險(xiǎn)后,又投保商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的,則列保險(xiǎn)人為被告。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)能與商業(yè)保險(xiǎn)一起訴訟嗎根據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十一條第一款的規(guī)定,保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害,可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定,直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。

因此,投保商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故致人損害,賠償權(quán)利人同時(shí)起訴保險(xiǎn)人的,列保險(xiǎn)人為第三人。賠償權(quán)利人雖然未起訴保險(xiǎn)人,但賠償義務(wù)人應(yīng)訴后請(qǐng)求追加保險(xiǎn)人為當(dāng)事人,賠償權(quán)利人同意合并審理的,人民法院應(yīng)當(dāng)允許,并追加保險(xiǎn)人為第三人。賠償權(quán)利人僅起訴保險(xiǎn)人的,人民法院在立案審查時(shí)應(yīng)當(dāng)告知其起訴事故車輛一方為被告,變更保險(xiǎn)人為第三人,并釋明。如賠償權(quán)利人不同意增加賠償義務(wù)人為被告的,人民法院對(duì)賠償權(quán)利人的起訴不予受理;已經(jīng)受理的,裁定駁回起訴;如賠償權(quán)利人同意變更事故車輛一方為被告,但不同意變更保險(xiǎn)人為第三人的,不影響人民法院根據(jù)實(shí)際的法律關(guān)系確定保險(xiǎn)人的訴訟地位。而交強(qiáng)險(xiǎn)則不同,在施行后,事故機(jī)動(dòng)車輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn),保險(xiǎn)人未按該條例給予賠償權(quán)利人賠償?shù)?,保險(xiǎn)人、事故車輛方均可列為被告。如果賠償權(quán)利人可獲賠償?shù)慕痤~在保險(xiǎn)賠償限額內(nèi)足以支付的,賠償權(quán)利人僅起訴保險(xiǎn)人的,事故車輛方可以不參加訴訟。如果賠償權(quán)利人同時(shí)起訴事故車輛方及保險(xiǎn)人的,保險(xiǎn)人按該條例的規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任,事故車輛方對(duì)超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額部分承擔(dān)賠償責(zé)任。如保險(xiǎn)人已按條例支付賠償且經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的,人民法院應(yīng)當(dāng)駁回賠償權(quán)利人請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償?shù)脑V訟請(qǐng)求。此外,如果事故車輛在投保交強(qiáng)險(xiǎn)后,又投保商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的,則列保險(xiǎn)人為被告。

通過(guò)以上介紹相信大家都對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)與三責(zé)險(xiǎn)能同時(shí)賠償嗎?這個(gè)問(wèn)題有了一定的了解了,對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn),它和其他的的保險(xiǎn)不同,它具有一定的強(qiáng)制性,并且有一定的法律規(guī)定,它與三責(zé)險(xiǎn)有著密不可分的聯(lián)系兩者相互依靠,希望大家通過(guò)了解提高自己對(duì)于保險(xiǎn)方面的知識(shí)量。


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雪化平律師,理工科專業(yè)背景,曾在石油行業(yè)、IT業(yè)供職10余年,具有豐富的行業(yè)性工作經(jīng)驗(yàn)。自2009年起專職從事律師工作以來(lái),曾擔(dān)任過(guò)多家政府和企業(yè)的常年或?qū)m?xiàng)法律顧問(wèn),業(yè)務(wù)范圍包括企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范、公司改制、投融資和并購(gòu)、IPO上市等,顧問(wèn)單位涉及餐飲、媒體、廣告、地產(chǎn)、貿(mào)易等領(lǐng)域。

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