隨著互聯(lián)網(wǎng)金融以及AI技術(shù)的不斷發(fā)展，社會(huì)中的詐騙手段也在不斷更新，其中網(wǎng)絡(luò)金融詐騙日益成為犯罪分子的主要手段，那么了解網(wǎng)絡(luò)金融詐騙是什么，快速識(shí)別網(wǎng)絡(luò)金融詐騙是人民守好自己財(cái)產(chǎn)防止誤入網(wǎng)絡(luò)陷阱的必備知識(shí)。

一、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的主要特點(diǎn)

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪是指行為人以非法占有為目的, 利用網(wǎng)絡(luò)專門知識(shí), 以計(jì)算機(jī)為工具所實(shí)施的金融詐騙犯罪, 是金融詐騙犯罪與網(wǎng)絡(luò)犯罪的一種復(fù)合形式。要想在實(shí)踐中識(shí)別網(wǎng)絡(luò)金融詐騙防范危險(xiǎn)就必須了解網(wǎng)絡(luò)金融詐騙是什么，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪與其他犯罪相比有什么明顯的不同。下面就是網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的具體表現(xiàn)：

(一)犯罪主體的智能化

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪者一般應(yīng)具備兩個(gè)方面的條件:

一是熟悉金融業(yè)務(wù)。由于網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪發(fā)生在市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過程中, 犯罪行為人是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的參與者, 必須具備相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)知識(shí)與技能, 甚至還要利用其職業(yè)性質(zhì)、特點(diǎn)及條件來實(shí)施犯罪。一方面, 熟悉金融業(yè)務(wù)流程, 便于利用金融業(yè)務(wù)存在的漏洞實(shí)施犯罪和逃避監(jiān)管; 另一方面, 具有一定的反偵查意識(shí), 犯罪后能夠制造假象, 毀滅證據(jù)。

二是熟悉并可自由使用計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)。計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)具有一定的專業(yè)性, 這一方面要求犯罪行為人具備自由接觸網(wǎng)絡(luò)的機(jī)會(huì), 具有犯罪的契機(jī); 另一方面要求行為人具備一定的網(wǎng)絡(luò)專業(yè)知識(shí), 熟悉使用規(guī)定、操作規(guī)程甚至網(wǎng)絡(luò)漏洞, 具有實(shí)施犯罪的技能。從我國目前已經(jīng)偵查破案的情況來看, 實(shí)施網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的主體絕大部分符合上述兩個(gè)條件。其中大多數(shù)行為人是具有一定金融知識(shí)的高科技人員、黑客和網(wǎng)民, 少數(shù)是金融從業(yè)人員中具有網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的人員。

(二)犯罪工具的高科技化

以網(wǎng)絡(luò)為作案工具。網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展形成了一個(gè)與現(xiàn)實(shí)世界相對(duì)獨(dú)立的虛擬空間。人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)越來越依賴, 成為一些人生活中不可缺少的工具。而智能型的犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)的超地域性進(jìn)行跨國界、跨地區(qū)作案。從網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案例來看, 都是屬于古老的詐騙方式, 唯一新鮮的就是媒介,這些犯罪分子都在使用互聯(lián)網(wǎng)作為詐騙工具。

(三)犯罪手段的多樣化

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的手段五花八門, 這些活動(dòng)都巧妙地應(yīng)用了高級(jí)信息技術(shù)、專業(yè)技術(shù)。除了較常見的通過入侵網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)獲取信息進(jìn)行詐騙外, 在金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化條件下, 犯罪分子還創(chuàng)造出各種別出心裁的手段。如：

(1)虛假的積分兌換獎(jiǎng)品 。

(2)賬戶余額變動(dòng)提醒。

(3)冒充公檢法等機(jī)構(gòu)。

(4)退款謊言。

(5)冒充微信、QQ好友。

(6)提升額度套取信用卡信息。

(7)利用偽基站發(fā)送假消息

二、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的防范對(duì)策

了解了網(wǎng)絡(luò)金融詐騙是什么，就要對(duì)其進(jìn)行針對(duì)性的防范。下面擬就幾項(xiàng)主要的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙手段提供應(yīng)對(duì)思路。

(一)應(yīng)對(duì)虛假的積分兌換獎(jiǎng)品的策略是：不輕易點(diǎn)擊不明鏈接，設(shè)置包含字母 數(shù)字或符號(hào)的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)金融專用密碼并定期修改。收到短信后立即與銀行官方客服、朋友等聯(lián)系，經(jīng)過核實(shí)確認(rèn)沒有問題后再打開短信鏈接。

(二)應(yīng)對(duì)賬戶余額變動(dòng)提醒的策略是：金融機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)對(duì)賬戶余額產(chǎn)生變動(dòng)，諸如定活互轉(zhuǎn)、投資理財(cái)?shù)冉灰准庸贪踩雷o(hù)措施。當(dāng)用戶發(fā)現(xiàn)賬戶余額變動(dòng)時(shí)，為了防止遇上詐騙分子模擬金融機(jī)構(gòu)等客服號(hào)碼行騙，遇不明來電可選擇掛斷后再主動(dòng)撥打(不要回?fù)?金融機(jī)構(gòu)官方客服或者到網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)。同時(shí)妥善保管短信驗(yàn)證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗(yàn)證碼。

(三)應(yīng)對(duì)冒充公檢法等機(jī)構(gòu)的策略是：接到自稱是電信局、郵局、社保局、電視臺(tái)、銀行或公安局、檢察院、法院工作人員的(語音)電話、手機(jī)短信時(shí)應(yīng)提高警惕，不要輕易透露個(gè)人資料或銀行存款情況。公安機(jī)關(guān)不會(huì)通過電話問話做筆錄，也沒有設(shè)置所謂的安全賬戶，所有涉案的調(diào)查工作都會(huì)依照法定程序出具相關(guān)法律文書再執(zhí)行，遇到此類情形應(yīng)第一時(shí)間詢問身邊親友或撥打110。

(四)應(yīng)對(duì)退款謊言的策略是：當(dāng)接到類似電話時(shí)一定要冷靜分析，向相關(guān)部門咨詢核實(shí)或者撥打官方客服電話、登錄官方網(wǎng)站，切不可麻痹大意、盲目輕信。對(duì)需要填寫個(gè)人信息的網(wǎng)站、鏈接、問卷要保持警惕，重要信息不要隨意泄露。日常生活中遇到來歷不明的電話時(shí)要謹(jǐn)慎，當(dāng)談話內(nèi)容涉及到錢款、銀行賬戶的，應(yīng)拒絕交談以免上當(dāng)受騙。

(五)應(yīng)對(duì)冒充微信、QQ好友的策略是：一定要增強(qiáng)防范意識(shí)，警惕任何人發(fā)送的匯款信息，確保微信、QQ為本人使用，用戶可以通過語音或視頻對(duì)話的方式，驗(yàn)證好友真?zhèn)危员苊庠馐茇?cái)產(chǎn)損失。面對(duì)提升額度套取信用卡信息詐騙時(shí)，務(wù)必增強(qiáng)防范意識(shí)，如果需要提高信用卡額度，必須通過官方客服等正規(guī)途徑或者去柜臺(tái)辦理信用卡額度變更事宜。對(duì)于使用中不明白的事項(xiàng)，應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)信用卡專門機(jī)構(gòu)咨詢，及時(shí)辦理信用卡或密碼遺失掛失手續(xù)。同時(shí)，不要輕易透露身份證號(hào)、卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等信息，以免上當(dāng)受騙.

(六)利用偽基站 發(fā)送假消息的應(yīng)對(duì)方法：在此提醒用戶，不要隨便搶陌生人發(fā)送的紅包。不法分子會(huì)利用紅包做幌子，將病毒木馬程序隱藏其中，點(diǎn)擊后不但紅包里的錢不會(huì)到賬，自己的銀行卡和賬戶密碼還會(huì)被不法分子獲取，賬戶里的銀子也會(huì)被搶走。

在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅猛的今天，許多人將錢都存到網(wǎng)上，這在給人們帶來了便利的同時(shí)也給自己隱藏了禍患。千萬不要以為把錢放在網(wǎng)上就萬事大吉了，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙是無處不在的。僅僅了解網(wǎng)絡(luò)金融詐騙是什么是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，我們?cè)诶镁W(wǎng)絡(luò)進(jìn)行操作尤其是網(wǎng)絡(luò)在線交易金錢的時(shí)候還要時(shí)刻保持警惕，不給不法分子可乘之機(jī)。

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