現(xiàn)在市場(chǎng)上的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)非常多，但是關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的合法性其實(shí)是沒有辦法保障的。除了大家熟知的螞蟻借唄以外，其他各種各樣的網(wǎng)絡(luò)借貸和校園借貸平臺(tái)都相繼引發(fā)了非常多的惡性社會(huì)案件，本身正規(guī)的P2P借貸平臺(tái)肯定是受到法律支持的，但是不排除借貸平臺(tái)當(dāng)中存在的違規(guī)現(xiàn)象。下面小編為大家介紹的就是，p2p網(wǎng)絡(luò)借貸金融刑法中都是怎么規(guī)定的?

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸金融刑法中都是怎么規(guī)定的?

(一)可能涉嫌擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的行政與刑事風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)《商業(yè)銀行法》第81條規(guī)定：“未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;并由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締。”國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》(以下簡(jiǎn)稱《非金取締辦法》)第2條也規(guī)定：“任何非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須予以取締。”[11]我國(guó)《刑法》第條規(guī)定了“擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪”。由于我國(guó)在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展初期的諸多不規(guī)范，許多P2P網(wǎng)絡(luò)公司為了擴(kuò)大自身業(yè)務(wù)(當(dāng)然也不排除個(gè)別人想利用網(wǎng)絡(luò)新技術(shù)或新行業(yè)來(lái)規(guī)避國(guó)家法律)，變相設(shè)立網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)而不經(jīng)批準(zhǔn)。如此也就違反了我國(guó)《商業(yè)銀行法》第81條和《刑法》第174條等法律規(guī)定，形成了極大的法律風(fēng)險(xiǎn)，甚至涉嫌擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。

(二)可能涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的行政與刑事風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)務(wù)院《無(wú)照經(jīng)營(yíng)查處取締辦法》第4條第5項(xiàng)規(guī)定：“下列違法行為，由工商行政管理部門依照本辦法的規(guī)定予以查處：……(五)超出核準(zhǔn)登記的經(jīng)營(yíng)范圍、擅自從事應(yīng)當(dāng)取得許可證或者其他批準(zhǔn)文件方可從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的違法經(jīng)營(yíng)行為。”第9條第1項(xiàng)規(guī)定：“(一)責(zé)令停止相關(guān)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。”我國(guó)《刑法》第225條還規(guī)定了“非法經(jīng)營(yíng)罪”。根據(jù)前述，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)只是一個(gè)中介機(jī)構(gòu)，其根本無(wú)權(quán)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)，若P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)除了中介或資訊業(yè)務(wù)外實(shí)質(zhì)性地參與了金融資金的運(yùn)作，就有可能構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)，如此不僅可能被工商管理部門查處，而且可能構(gòu)成犯罪被追究刑事責(zé)任。

(三)可能涉嫌高利轉(zhuǎn)貸的行政與刑事風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)中國(guó)人民銀行《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，借款人不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國(guó)家另有規(guī)定的除外;不得套取貸款用于借貸牟取非法收入;不得采取欺詐手段騙取貸款。借款人有下列情形之一的，由貸款人對(duì)其部分或全部貸款加收利息：

(1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的。

(2)套取貸款相互借貸牟取非法收入的。不得進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸，否則不僅加收利息，而且會(huì)被收回貸款進(jìn)行處罰。我國(guó)《刑法》第175條還規(guī)定了“高利轉(zhuǎn)貸罪”。在我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的實(shí)際運(yùn)行中，由于對(duì)資金來(lái)源審查不嚴(yán)或操作不規(guī)范，一方面網(wǎng)絡(luò)資金的出借人很有可能把從銀行貸來(lái)的款予以出借以賺取利息差;另一方面當(dāng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商違法介入資金運(yùn)作，尤其是資金嚴(yán)重短缺時(shí)，也很有可能用銀行的貸款來(lái)填補(bǔ)空缺。無(wú)論屬哪一種均可能涉嫌高利轉(zhuǎn)貸罪，行政風(fēng)險(xiǎn)和刑事風(fēng)險(xiǎn)均很大。

(四)可能涉嫌非法吸收公眾存款的行政與刑事風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)務(wù)院《非金取締辦法》第4條規(guī)定：“本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：

(一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;

(二)未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資;

(三)非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣;

(四)中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。”[12]我國(guó)《刑法》第176條還規(guī)定了“非法吸收公眾存款罪”。而且，根據(jù)2013年九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議精神，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)中的如下行為可能構(gòu)成非法吸收公眾存款罪：

(1)利用資金池模式吸收資金。

(2)不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

(3)利用“龐氏騙局”吸收資金等。[13]

由于P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)資金池的存在，也由于不合格借款人的違規(guī)操作，以及資金運(yùn)作中“拆東墻補(bǔ)西墻”的無(wú)奈，因此特別容易涉嫌非法吸收公眾存款，如此，不僅將受到行政責(zé)任追究，而且還可能給相關(guān)人員和單位帶來(lái)刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。

(五)可能涉嫌集資詐騙的行政與刑事風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)務(wù)院《非金取締辦法》第4條規(guī)定：“本辦法所稱非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：……(二)未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資;……”第22條規(guī)定“設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)人民銀行沒收非法所得，并處非法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有非法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。”由此可見，涉嫌集資詐騙即便不構(gòu)成犯罪也將受到巨額罰款的追究。更不要說(shuō)我國(guó)《刑法》第192條還規(guī)定了“集資詐騙罪”。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)涉嫌集資詐騙的情況有兩種：

(1)借款人利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)進(jìn)行集資詐騙，如借款人利用在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上虛擬的項(xiàng)目和用途，或編造虛假身份信息向不特定的公眾發(fā)出邀請(qǐng)，從而騙取出借人款項(xiàng)。

(2)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)商自身掌控資金運(yùn)作進(jìn)行集資詐騙，即一些不法之徒任意建立P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，向不特定公眾發(fā)出邀請(qǐng)，進(jìn)行資金運(yùn)作，在騙取資金后卷款跑路。

(六)可能涉嫌虛假?gòu)V告的行政與刑事風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第24條第1款規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者利用廣告或者其他方法，對(duì)商品作引人誤解的虛假宣傳的，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，消除影響，可以根據(jù)情節(jié)處以一萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下的罰款。”我國(guó)《廣告法》第37條也規(guī)定：“違反本法規(guī)定，利用廣告對(duì)商品或者服務(wù)作虛假宣傳的，由廣告監(jiān)督管理機(jī)關(guān)責(zé)令廣告主停止發(fā)布、并以等額廣告費(fèi)用在相應(yīng)范圍內(nèi)公開更正消除影響。并處廣告費(fèi)用一倍以上五倍以下的罰款;對(duì)負(fù)有責(zé)任的廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者沒收廣告費(fèi)用，并處廣告費(fèi)用一倍以上五倍以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，依法停止其廣告業(yè)務(wù)。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”由此可見，我國(guó)行政法對(duì)虛假?gòu)V告的處罰是十分嚴(yán)厲的。更何況我國(guó)《刑法》第122條還規(guī)定了“虛假?gòu)V告罪”。因此，在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)中，商家如果為了擴(kuò)大生意或宣傳自己的影響，在自己網(wǎng)站上打出虛假?gòu)V告來(lái)吸引出借人或借款人，因其虛假?gòu)V告造成嚴(yán)重影響或惡劣后果的，將構(gòu)成虛假?gòu)V告罪被追究刑事責(zé)任。

(七)可能涉嫌詐騙的行政與刑事風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)《治安管理處罰法》第49條規(guī)定：“盜竊、詐騙、哄搶、搶奪、敲詐勒索或者故意損毀公私財(cái)物的，處5日以上10日以下拘留，可以并處500元以下罰款;情節(jié)較重的，處10日以上15日以下拘留，可以并處1000元以下罰款。”《刑法》第266條還規(guī)定了“詐騙罪”。在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上借款人或許構(gòu)不成貸款詐騙罪，但其可能構(gòu)成普通詐騙罪。如果借款人(包括運(yùn)營(yíng)商)具有非法占有之目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法取得他人款項(xiàng)的，可能涉嫌詐騙罪被追究刑事責(zé)任。

(八)可能涉嫌合同詐騙的行政與刑事風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)《合同法》第42條規(guī)定：“當(dāng)事人在訂立合同過程中有下列情形之一，給對(duì)方造成損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任：

(一)假借訂立合同，惡意進(jìn)行磋商;

(二)故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況;

(三)有其他違背誠(chéng)實(shí)信用原則的行為。”第113條第2款規(guī)定：“經(jīng)營(yíng)者對(duì)消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，依照《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的規(guī)定承擔(dān)損害賠償責(zé)任。”我國(guó)《刑法》第24條還規(guī)定了“合同詐騙罪”。由于信息的不對(duì)稱和操作的不規(guī)范，在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)中，無(wú)論是借款人與出借人之間，還是借款人或出借人與運(yùn)營(yíng)商之間都有可能利用合同進(jìn)行詐騙活動(dòng)，故不僅可能要承擔(dān)民事責(zé)任，數(shù)額較大的還可能會(huì)被追究刑事責(zé)任。

(九)可能涉嫌洗錢的行政與刑事風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)《反洗錢法》第2條規(guī)定：“本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。”我國(guó)《刑法》第191條還規(guī)定了“洗錢罪”。從目前P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)情況看，其可能涉及洗錢的情況主要有以下三種：

(1)出借人涉及洗錢。如出借人通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)出借的資金屬于洗錢犯罪的上游犯罪范疇及其產(chǎn)生的收益。

(2)運(yùn)營(yíng)商涉及洗錢。如明知出借人通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)出借的資金屬于洗錢罪上游犯罪的范疇，抑或運(yùn)營(yíng)商設(shè)立P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的目的就是為了洗錢。

(3)他人利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)洗錢。因?yàn)镻2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)于借款人審查較嚴(yán)，而對(duì)于出借人的審核較松，故有人就可能利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的漏洞進(jìn)行洗錢。如此便存在洗錢的行政與刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。

(十)可能涉嫌侵犯著作權(quán)的行政與刑事風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)《著作權(quán)法》第49條規(guī)定：“侵犯著作權(quán)或者與著作權(quán)有關(guān)的權(quán)利的，侵權(quán)人應(yīng)當(dāng)按照權(quán)利人的實(shí)際損失給予賠償;實(shí)際損失難以計(jì)算的，可以按照侵權(quán)人的違法所得給予賠償。賠償數(shù)額還應(yīng)當(dāng)包括權(quán)利人為制止侵權(quán)行為所支付的合理開支。權(quán)利人的實(shí)際損失或者侵權(quán)人的違法所得不能確定的，由人民法院根據(jù)侵權(quán)行為的情節(jié)，判決給予五十萬(wàn)元以下的賠償。”我國(guó)《刑法》第217條還規(guī)定了“侵犯著作權(quán)罪”。包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上的下載客戶和運(yùn)營(yíng)商，均有可能構(gòu)成侵犯著作權(quán)罪。如由于源文件上傳導(dǎo)致著作權(quán)作品經(jīng)網(wǎng)絡(luò)反復(fù)下載并進(jìn)一步傳播，其危害性是相當(dāng)嚴(yán)重的。2004年《關(guān)于辦理侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第11條第3款規(guī)定：“通過信息網(wǎng)絡(luò)向公眾傳播他人文字作品、音樂、電影、電視、錄像作品、計(jì)算機(jī)軟件及其他作品的行為，應(yīng)當(dāng)視為刑法第二百一十七條規(guī)定的‘復(fù)制發(fā)行’。”顯然，此時(shí)無(wú)論是在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上下載的客戶還是運(yùn)營(yíng)商，都可能構(gòu)成對(duì)版權(quán)人的侵權(quán)，尤其是在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)網(wǎng)站不規(guī)范的情況下，這種情況極易發(fā)生。甚至包括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的鏈接服務(wù)商和內(nèi)容服務(wù)商也可能構(gòu)成侵犯著作權(quán)的幫助犯。因此P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)牽涉到知識(shí)產(chǎn)權(quán)的刑事風(fēng)險(xiǎn)顯而易見。

除此之外，像盜竊罪、傳播淫穢物品罪和非法發(fā)行證券罪等亦給P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)帶來(lái)刑事風(fēng)險(xiǎn)，同樣應(yīng)引起從業(yè)人員和全社會(huì)的高度重視。

如果要細(xì)說(shuō)的話是比較復(fù)雜的。刑法當(dāng)中沒有哪一條專門的法律制度是針對(duì)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的.只不過從事pp網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)可能會(huì)涉及諸多的刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)會(huì)涉及非法經(jīng)營(yíng)高利貸，非法吸收公共存款，或者集資詐騙的這些刑事責(zé)任，這具體要結(jié)合案情本身的，不能籠統(tǒng)的一句話概括。

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