廣東省是我國經(jīng)濟發(fā)達省份，民間借貸十分發(fā)達，其中網(wǎng)絡借貸這幾年發(fā)展的也挺快。而如今網(wǎng)絡借貸平臺多如牛毛，很多都是非法經(jīng)營，廣東金融辦是負責對金融體系進行監(jiān)管的部門，那么，廣東金融辦網(wǎng)絡借貸風險整治工作方案是什么?下面小編就給大家做個具體介紹。

廣東省P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作實施方案

為貫徹落實國務院互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治工作的統(tǒng)一部署，維護廣大投資者合法權益，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定發(fā)展，防止互聯(lián)網(wǎng)金融風險事件給金融安全和社會穩(wěn)定造成危害，根據(jù)《中國銀監(jiān)會、中央宣傳部等十五部委關于印發(fā)P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作實施方案的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕11號)和我省互網(wǎng)金融風險專項整治的總體部署，制定本方案。

一、工作目標和原則

(一)工作目標。

按照任務要明、措施要實、責任要清、效果要好的要求，堅持重點整治與源頭治理相結合、防范風險與創(chuàng)新發(fā)展相結合、清理整頓與依法打擊相結合，妥善處置和化解P2P網(wǎng)絡借貸(以下簡稱“網(wǎng)貸”)行業(yè)風險，遏制網(wǎng)貸領域風險事件高發(fā)的勢頭，維護經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。一是進一步規(guī)范市場主體。著力扶優(yōu)限劣，支持鼓勵依法合規(guī)的網(wǎng)貸機構開展業(yè)務，促進其健康發(fā)展，整治和取締違法違規(guī)的網(wǎng)貸機構。二是進一步凈化市場環(huán)境。加強規(guī)范優(yōu)化，扭轉行業(yè)機構異化趨勢，實現(xiàn)正本清源，強化風險教育，引導出資人理性出資。三是著力構建長效機制。堅持標本兼治，建立行業(yè)長效規(guī)范機制，消除監(jiān)管空白，實現(xiàn)規(guī)范創(chuàng)新兼顧發(fā)展，形成良性循環(huán)。

(二)工作原則。

1、態(tài)度積極，措施穩(wěn)妥。高度重視本次專項整治工作，樹立大局意識、責任意識，明確職責分工，確立時間進度表，積極推進各項工作。同時穩(wěn)打穩(wěn)扎，講究方式方法，處理好工作力度和節(jié)奏的關系。

2、底線思維，預案完備。充分認識網(wǎng)貸領域風險的復雜性、隱蔽性、突發(fā)性、涉眾性、傳染性，在統(tǒng)籌考慮各種突發(fā)風險的前提下，制定完備的處置預案，有序化解存量風險，有效控制增量風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。

3、線上線下，統(tǒng)籌治理。兼顧市場主體的線上業(yè)務與線下實體，明確關聯(lián)關系，依據(jù)其經(jīng)營本質和實際控制人進行統(tǒng)籌治理。將從事線下金融業(yè)務活動的網(wǎng)貸機構及涉及網(wǎng)貸業(yè)務的綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融平臺納入專項整治范圍，做到風險防范和治理全覆蓋。

4、分類處理，標本兼治。根據(jù)網(wǎng)貸機構違法違規(guī)的性質、情節(jié)和程度分類處理，精準施策，把專項整治工作與貫徹落實行業(yè)有關制度、促進網(wǎng)貸機構改革創(chuàng)新與重組改造結合起來，以本次專項整治工作為契機，強化行業(yè)監(jiān)管，構建長效機制。

二、全面排查

(一)排查目的。

準確掌握網(wǎng)貸機構相關數(shù)據(jù)，提高數(shù)據(jù)的權威性、準確性和及時性，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系，為專項整治工作及今后的行業(yè)監(jiān)管奠定堅實基礎。

(二)排查對象。

本次排查的對象是各地經(jīng)工商登記注冊的網(wǎng)貸機構，根據(jù)《指導意見》要求，該類機構應當以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。同時，部分以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營，涉及資金歸集、期限錯配等行為，已脫離信息中介本質，異化為信用中介機構，也是本次排查和整治的對象。

此外，對于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開展業(yè)務情況進行排查?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行業(yè)金融機構合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯(lián)網(wǎng)跨界開展金融活動進行監(jiān)管套利。

(三)排查方式。

采取多方數(shù)據(jù)匯總、逐一比對、網(wǎng)上核驗、現(xiàn)場實地認證等方式進行。在數(shù)據(jù)匯總層面，廣東銀監(jiān)局配合做好銀監(jiān)會關于網(wǎng)貸機構基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計的數(shù)據(jù)接收及傳送工作，發(fā)送至省政府相關部門及各地級以上市人民政府。各地級以上市人民政府以此為基礎，綜合采取公告確認、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式對行業(yè)機構數(shù)據(jù)統(tǒng)計的內(nèi)容進行逐一核實，并要求機構法定代表人或高級管理人員等對核實后的信息進行簽字確認，做到對本地區(qū)網(wǎng)貸機構基本信息進行充分摸底排查，實現(xiàn)“一戶一檔”。

(四)排查內(nèi)容。

各地級以上市人民政府對本地區(qū)機構排查主要包括：一是網(wǎng)貸機構基本情況，包括但不限于股東或出資人、實際控制人、法定代表人、注冊資本、借貸余額、借款人總數(shù)、出借人總數(shù)、分支機構數(shù)量及分布等。二是網(wǎng)貸機構各類產(chǎn)品及業(yè)務運營情況，包括產(chǎn)品期限、綜合收益率、逾期率等。三是網(wǎng)貸機構存在的主要問題。包括但不限于機構是否存在設立資金池、自融、向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等;是否存在信息披露不完整、不客觀、不及時;是否未實行出借人資金第三方存管等問題。此外，對近年業(yè)務擴張過快，在媒體過度宣傳、承諾高額回報、涉及房地產(chǎn)配資或校園網(wǎng)貸等業(yè)務的網(wǎng)貸機構進行重點排查。根據(jù)排查結果匯總本地區(qū)問題機構總體數(shù)量、各類問題機構的占比等，并據(jù)此對本地區(qū)機構風險狀況進行判斷。

三、分類處置

(一)分類處置標準。

專項整治工作的重點是整治取締互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上線下違規(guī)或超范圍開展網(wǎng)貸業(yè)務，以網(wǎng)貸名義開展非法集資等違法違規(guī)活動。分類處置標準以《指導意見》和有關監(jiān)管要求等作為主要依據(jù)：一是網(wǎng)貸機構滿足信息中介的定性。二是業(yè)務符合直接借貸的標準，即個體與個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)機構實現(xiàn)的直接借貸。三是不得觸及業(yè)務“紅線”，即設立資金池、自融、向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息、大規(guī)模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發(fā)放貸款、期限拆分、發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品、違規(guī)債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等。四是落實出借人及借款人資金等第三方存管要求。五是信息披露完整、客觀、及時，并且具備合規(guī)的網(wǎng)絡安全設施。

(二)分類處置措施。

對各類網(wǎng)貸機構認真甄別，根據(jù)風險程度、違法違規(guī)性質和情節(jié)輕重、社會危害程度大小、處理方式等因素，準確分類，及時糾偏，制定差別化措施，防范處置風險時風險擴大，確保風險全面排查、問題全面整治和監(jiān)管全面覆蓋。

根據(jù)上述標準將網(wǎng)貸機構劃分為三類，并實施分類處置。一是合規(guī)類。該類機構嚴格遵守信息中介定位，穩(wěn)健經(jīng)營、運作規(guī)范，具有較強的管理技術和風險控制能力，基本符合《指導意見》規(guī)定，未違反有關法律法規(guī)和規(guī)章制度。應對此類機構實施持續(xù)監(jiān)管，支持鼓勵其合規(guī)發(fā)展，督促其規(guī)范運營。二是整改類。該類機構大多數(shù)運行不規(guī)范，風險控制不足，缺乏持續(xù)經(jīng)營能力和自我約束能力，大多異化為信用中介，存在觸及業(yè)務“紅線”的問題。此類機構應按照有關要求期限整改，整改不到位的，責令繼續(xù)整改或淘汰整合，并依法予以處置。三是取締類。此類機構涉嫌從事非法集資等違法違規(guī)活動，應對其嚴厲打擊，堅決實施市場退出，并按照有關法律法規(guī)和規(guī)章制度規(guī)定，由相關部門給予行政處罰或依法追究刑事責任，政府不承擔兜底責任。同時，做好核實資本和財務狀況工作，妥善處理債權債務關系，依法保護投資者合法權益。

四、職責分工

(一)組織領導和保障。

按照我省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治總體部署，在省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治領導小組下設立省P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作小組，組長由省金融辦和廣東銀監(jiān)局負責同志共同擔任，工作小組要切實加強對本領域專項整治的組織領導，統(tǒng)籌推進本領域專項整治相關工作;工作小組不再另設辦公室，日常工作由廣東銀監(jiān)局承擔。省委宣傳部、省委維穩(wěn)辦、省發(fā)展改革委、公安廳、財政廳、住建廳、工商局、法制辦、信訪局、省法院、省檢察院、人民銀行廣州分行為工作小組成員單位，成員由廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融專風險項整治領導小組成員兼任。工作小組視情況抽派成員單位成立省P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治督導小組，適時對各地專項整治工作進行督導。

(二)省級部門職責分工。

廣東銀監(jiān)局作為網(wǎng)貸專項整治工作小組的牽頭單位，負責總體工作的組織和協(xié)調(diào)。一是根據(jù)中國銀監(jiān)會制定的規(guī)則細化我省實施細則、排查處置具體標準和措施，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構配合整治工作。二是培訓部署，對專項整治工作進行周密部署，組織開展全省培訓工作。三是督導匯總。會同省金融辦定期通報和總結專項整治工作進展情況，做好與省有關部門和各地級以上市政府的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。四是聯(lián)系溝通。加強與中央網(wǎng)貸風險專項整治工作領導小組辦公室(中國銀監(jiān)會)的溝通，做好文件材料數(shù)據(jù)報送接收工作。省公安廳、工商局、網(wǎng)信辦、通信管理局按照職責分工，與國家有關部門溝通對接做好數(shù)據(jù)匯總、廣告清理、網(wǎng)站審核、輿論監(jiān)測引導、打擊取締等工作。省公安廳、信訪局負責建立風險事件應急制度和處置預案，省委維穩(wěn)辦協(xié)調(diào)做好維穩(wěn)工作。省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會要做好全省P2P網(wǎng)貸機構信息統(tǒng)計工作。其他各部門積極按照各自職能，加強溝通配合，形成強大合力，指導協(xié)調(diào)各地各有關部門開展專項整治工作。

(三)各地級以上市人民政府職責。

各地級以上市人民政府按照中央和省的統(tǒng)一方案及要求，負責落實轄內(nèi)網(wǎng)貸風險專項整治具體工作。參照省的做法，在市級互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治領導小組下設P2P網(wǎng)絡借貸風險整治專項工作小組，組長由市金融局(辦)和市銀監(jiān)分局負責同志共同擔任，統(tǒng)籌推進本領域專項整治相關工作;工作小組不再另設辦公室，日常工作由市銀監(jiān)分局承擔。成員單位由市政府根據(jù)工作需要確定，具體組織實施專項整治工作，并建立風險事件應急制度和處置預案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作，最大限度預防和減少風險事件造成的不良社會影響，維護社會穩(wěn)定。

五、實施步驟

(一)部署培訓階段。廣東銀監(jiān)局配合銀監(jiān)會做好開展專項整治工作相關培訓的分會場組織工作。此項工作于2016年5月中旬前完成。

(二)行業(yè)摸底排查階段。各地級以上市人民政府依照網(wǎng)貸行業(yè)機構基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計對本地區(qū)機構進行摸底排查，并報省金融辦、廣東銀監(jiān)局。此項工作于2016年7月底前完成。

(三)分類處置階段。各地級以上市人民政府依照摸底排查結果，結合《指導意見》和本方案要求，對本地區(qū)機構進行分類處置。此項工作于2016年11月中旬前完成。

(四)總結督導階段。省網(wǎng)貸風險專項治理工作領導小組聯(lián)合辦公室將適時赴各地對專項整治工作進行督導。各地級以上市人民政府應對檢查、查處、整改情況進行總結，形成報告報送省金融辦、廣東銀監(jiān)局。省金融辦、廣東銀監(jiān)局將根據(jù)各地情況，形成規(guī)范整治工作總體報告，報送互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室。此項工作于2016年12月底前完成。

六、配套支持措施

(一)營造良好輿論氛圍。加強網(wǎng)貸風險專項整治工作正面宣傳與輿論引導，鼓勵網(wǎng)貸機構在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。通過以案說法，厘清合法和非法的界限，適時主動發(fā)聲，及時回應投資者關切。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，為整治工作，營造良好的輿論環(huán)境。

(二)形成專項整治合力。加強各部門溝通協(xié)調(diào)，完善工作機制，堅持部門間和區(qū)域間縱橫聯(lián)動，協(xié)作配合。加強中央與地方金融監(jiān)督協(xié)同配合，共同履行好監(jiān)管職責，形成專項整治和日常監(jiān)管的合力，確保中央和地方金融監(jiān)管目標和規(guī)則的一致性，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。

(三)講究策略方法。專項整治工作具有政策性強、涉及面廣、敏感度高、難度較大等特點，要講究整治策略，注意方式方法，做好風險隔離，依法依規(guī)，張弛有度，妥善化解各類存量風險，防范風險蔓延和疊加，切實防范處置風險的風險，依法保護投資者合法權益，維護正常的經(jīng)濟金融秩序和社會穩(wěn)定。

(四)發(fā)揮行業(yè)組織自律作用。行業(yè)自律組織要加強網(wǎng)貸中介機構的業(yè)務規(guī)范、信息披露指導，組織網(wǎng)貸中介機構依法依規(guī)開展業(yè)務，對照國家和省的要求進行自查和整改。

其中從工作指導思想、工作內(nèi)容、網(wǎng)絡借貸機構分類處理及預防網(wǎng)絡借貸詐騙手段等多方面進行了介紹。按照規(guī)定，金融辦應當協(xié)調(diào)銀行、互聯(lián)網(wǎng)管理平臺、電信部門及工商部門等加強對網(wǎng)絡借貸的整理，防范發(fā)生金融風險。

民間借貸再審申請書范本

審理民間借貸的司法解釋

各地人民法院關于民間借貸糾紛的審判意見（二）