由于網(wǎng)貸相較于普通的貸款方式，需要的材料是比較少的，且門檻較低，故而一直受到人們的青睞。但是網(wǎng)貸是存在著風(fēng)險(xiǎn)的，故而不少人在借貸之后，會(huì)進(jìn)行備案，網(wǎng)絡(luò)借貸金融局備案是什么?根據(jù)規(guī)定，備案需要準(zhǔn)備的材料有哪些呢?

一、網(wǎng)絡(luò)借貸金融局備案是什么?

備案的目的，是為了防止在金融詐騙案件發(fā)生時(shí)，使得當(dāng)事人之間的權(quán)益得到保障。

二、新設(shè)立網(wǎng)貸平臺(tái)辦理備案登記需要九大部分材料。

1、網(wǎng)貸平臺(tái)基本信息，如名稱、住所地、組織形式等;

2、 股東或出資人名冊(cè)及出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu);

3、 經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;

4、 合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書;

5、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件;

6、法定代表人以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員基本信息資料;

7、分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地;

8、網(wǎng)貸平臺(tái)網(wǎng)站及APP名稱;

9、地方金融監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

對(duì)于已設(shè)立的網(wǎng)貸平臺(tái)，除上述九大材料外，還需提交機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)總體情況、產(chǎn)品信息及違法違規(guī)整改情況說明。按照要求，已設(shè)立的網(wǎng)貸平臺(tái)，辦理備案登記的具體時(shí)限不得超過50個(gè)工作日。

三、網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)一，資質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)貸不同于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)是“凈資本”管理，無論是銀行還是信托公司都要有自己的注冊(cè)資本，其注冊(cè)資本少則幾個(gè)億，多則十幾個(gè)億甚至幾十個(gè)億，且注冊(cè)資本不是用來經(jīng)營(yíng)的，而是一種擔(dān)保、是一種“門檻”。但由于網(wǎng)貸公司門檻低，政府尚沒有出臺(tái)指導(dǎo)性意見，平臺(tái)軟件幾千到幾萬都可以買到，很多在民間借貸欠款很多的人，買了個(gè)平臺(tái)虛擬借款人、虛擬抵押物品，以高利率吸引投資人投資。高利率一般都是年利息最少為30%，個(gè)別平臺(tái)達(dá)到了50%到70%。

風(fēng)險(xiǎn)二，管理風(fēng)險(xiǎn)。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，指的是投資個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)把資金借給資金需求個(gè)人，看似簡(jiǎn)單，其實(shí)是一個(gè)比銀行及其它金融機(jī)構(gòu)都要復(fù)雜的模式。P2P網(wǎng)貸屬于新興產(chǎn)業(yè)，是金融行業(yè)的創(chuàng)新模式，其發(fā)展歷程不過幾年，市場(chǎng)并沒有達(dá)到成熟的地步。很多投資人及借款人都沒有正確對(duì)待這種金融產(chǎn)品，只是沖著高收益而去，而資金需求者則奔著套現(xiàn)而去。作為網(wǎng)貸公司本身，由于開設(shè)的初衷只是為了牟利，其組織架構(gòu)中缺乏專業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理人員，不具備貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的知識(shí)、資質(zhì)，因此很難把握和處理好平臺(tái)運(yùn)營(yíng)過程中所出現(xiàn)的問題，產(chǎn)生大量的壞賬，最終只能倒閉。

風(fēng)險(xiǎn)三，資金風(fēng)險(xiǎn)。

作為一家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，投資人的資金流向也是至關(guān)重要的，不少網(wǎng)貸平臺(tái)不僅沒有采取第三方資金管理平臺(tái)，還可以動(dòng)用投資人的資金，特別是一些網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)平臺(tái)的老總自己借款從平臺(tái)借款幾千萬，用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)，達(dá)到自借自用，風(fēng)險(xiǎn)無人控制也無人承擔(dān)，其背后隱藏著巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)只能落在投資人的頭上，這也是成為不少平臺(tái)能出現(xiàn)跑路的原因。而目前最為安全的做法則是將投資人的資金置于第三方支付平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管，作為平臺(tái)要嚴(yán)控其動(dòng)用投資人資金，唯有這樣才能給投資人的資金增加保障。

風(fēng)險(xiǎn)四，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

信息技術(shù)的進(jìn)步，常引發(fā)新的、更多形式的安全威脅手段與途徑，隨著網(wǎng)貸行業(yè)的蓬勃發(fā)展，各平臺(tái)多為購買模板，在進(jìn)行技術(shù)改造時(shí)不能保證完全成熟和完善，存在安全隱患，而平臺(tái)老總不重視技術(shù)，寧可花費(fèi)幾十萬搞營(yíng)銷也不肯重視技術(shù)，從而極大地影響計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性。技術(shù)漏洞的存在，導(dǎo)致惡意攻擊風(fēng)險(xiǎn)不斷。如電腦黑客入侵等，攻擊平臺(tái)、修改投資人賬戶資金、虛擬充值真提現(xiàn)等問題開始逐步顯現(xiàn)。特別是由于網(wǎng)貸屬于新興業(yè)務(wù)，相關(guān)的法律法規(guī)條文非常缺乏，黑客大肆攻擊、要挾平臺(tái)事件頻繁出現(xiàn)，嚴(yán)重影響了平臺(tái)的穩(wěn)定運(yùn)行。

是為了使得在發(fā)生糾紛事件時(shí)有證據(jù)可以證明自己，或者是他人的清白，由此可以減輕司法機(jī)關(guān)的審理壓力。由于網(wǎng)貸需要承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任是比較多的，故而不少人會(huì)選擇其他方式進(jìn)行借貸。

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