現在我們生活的時代是互聯網時代，互聯網在我們的生活的方方面面。但是互聯網這個東西監管起來是非常的難的，因為互聯網的信息量實在是太龐大了，網絡詐騙履禁不止。我們對于網絡詐騙也有著一定的了解，每一個人對于網絡詐騙也有著一定的防范心理。那么網絡金融犯罪涉及的問題有什么關于刑事的呢？

一、刑法互聯網金融準入門檻低，僅僅憑借一臺電腦，一套200元采購來的源代碼就可以搭建一個P2P網貸平臺，因此不可避免的出現了一些騙子利用P2P網貸平臺惡意騙款跑路事件，給投資者造成了巨大的損失。利用互聯網進行非法活動的，可能涉及如下犯罪：

1、《刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

2、《刑法》第一百九十二條【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

二、專門監管法規1、第三方支付法規2010年6月4日，中國人民銀行發布《非金融機構支付服務管理辦法》(〔2010〕第2號)，該辦法第一條規定該辦法的制定目的是為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權益。該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：

(一)網絡支付;

(二)預付卡的發行與受理;

(三)銀行卡收單;

(四)中國人民銀行確定的其他支付服務。該辦法所稱網絡支付，是指依托公共網絡或專用網絡在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。該辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點(POS)終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。《非金融機構支付服務管理辦法》是第三方支付的重要監管法規。【編者按，此后，雖先后又出臺了《支付機構預付卡業務管理辦法》、《支付機構客戶備付金存管辦法》、《銀行卡收單業務管理辦法》，以及征求意見的《支付機構互聯網支付業務管理辦法》、《關于手機支付業務發展的指導意見》等具體支付業務管理規定，但相關規定均以2010年的管理辦法為基礎，第三方支付的制度架構未發生根本變化。】

2、P2P監管法規 2011年8月23日，銀監會發布《關于人人貸有關風險提示的通知》銀監辦發[2011]254號，該通知指出在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸(PeertoPeer，簡稱P2P)信貸服務中介公司呈現快速發展態勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產、汽車、設備等，然后進行配對，并收取中介服務費。有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關注。對此，銀監會組織開展了專門調研，發現大量潛在風險并予以提示。由此可見，該通知只是對人人貸的一個風險提示文件。在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯席會議上，央行對P2P網絡借貸行業非法集資行為進行了清晰的界定，主要包括三類情況：資金池模式;不合格借款人導致的非法集資風險以及龐氏騙局。

3、眾籌融資法規 美國證券交易委員會(SEC)近期批準了對眾籌融資進行監管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進創業企業融資法案》(Jumpstart Our BusinessStartups Act，簡稱JOBS法案)的認可，即在互聯網上為各種項目、事業甚至公司籌集資金得到法律確認。這是美國政府對眾籌融資進行監管的重要措施。2013年9月16日，中國證監會通報了淘寶網上部分公司涉嫌擅自發行股票的行為并予以叫停。叫停依據是《國務院辦公廳關于嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知》(國辦發[2006]99號)規定，“嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉讓股票”。至此，被稱為中國式“眾籌”，即利用網絡平臺向社會公眾發行股票的行為被首次界定為“非法證券活動”。雖然眾籌模式有利于解決中小微企業融資難的頑疾，但考慮到現行法律框架，國內的眾籌網站不能簡單復制美國模式，必須走出一條適合中國國情的眾籌之路才更具現實意義。依據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線，即未經許可、通過網站公開推薦、承諾一定的回報、向不特定對象吸收資金，構成非法集資的行為。美國為眾籌立法，我們可借鑒美國的JOBS法案對眾籌模式進行規范，但還須一個循序漸進的過程。【編者按：2014年3月31日，最高人民法院、最高人民檢察院和公安部聯合發布《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》亦須關注】

4、虛擬貨幣法規 2009年6月4日，文化部和商務部聯合發布了《關于加強網絡游戲虛擬貨幣管理工作的通知》(文市發〔2009〕20號)，該通知規定要嚴格市場準入，加強對網絡游戲虛擬貨幣發行主體和網絡游戲虛擬貨幣交易服務提供主體的管理。從事“網絡游戲虛擬貨幣交易服務”業務須符合商務主管部門關于電子商務(平臺)服務的有關規定。除利用法定貨幣購買之外，網絡游戲運營企業不得采用其它任何方式向用戶提供網絡游戲虛擬貨幣。2009年7月20日，文化部發布《“網絡游戲虛擬貨幣發行企業”、 “網絡游戲虛擬貨幣交易企業”申報指南》為開展經營性互聯網文化單位申請從事“網絡游戲虛擬貨幣發行服務”業務的申報和審批工作提供可操作性指導規則。2008年9月28日，國家稅務總局《關于個人通過網絡買賣虛擬貨幣取得收入征收個人所得稅問題的批復》(國稅函〔2008〕818號)，明確了虛擬貨幣的稅務處理，即個人通過網絡收購玩家的虛擬貨幣，加價后向他人出售取得的收入，屬于個人所得稅應稅所得，應按照“財產轉讓所得”項目計算繳納個人所得稅。總之，一系列監管措施的出臺使得虛擬貨幣的監管得到進一步明確，但是監管措施還僅僅局限于游戲里的虛擬貨幣。【編者按：對于時下熱炒的比特幣，《中國人民銀行、工業和信息化部、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會關于防范比特幣風險的通知》(銀發〔2013〕289號，明確：現階段，各金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關的保險業務或將比特幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結算等服務;接受比特幣或以比特幣作為支付結算工具;開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務;開展比特幣的儲存、托管、抵押等業務;發行與比特幣相關的金融產品;將比特幣作為信托、基金等投資的投資標的等。】

5、互聯網銀行法規 2001年6月29日，中國人民銀行發布《網上銀行業務管理暫行辦法》，但是2007年被廢止。2006年1月26日，中國銀監會頒布《電子銀行業務管理辦法》(銀監會令2006年第5號)，該辦法所稱電子銀行業務，是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務。電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務(以下簡稱網上銀行業務)，利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的銀行業務(以下簡稱電話銀行業務)，利用移動電話和無線網絡開展的銀行業務(以下簡稱手機銀行業務)，以及其他利用電子服務設備和網絡，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。《電子銀行業務管理辦法》是互聯網銀行的重要監管法規。【編者按：銀監會、人民銀行：關于加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理的通知(銀監發〔2014〕10號)對商業銀行與第三方支付機構合作業務的提出了具體要求】

6、互聯網保險法規2011年9月20日，中國保監會發布《中國保險監督管理委員會關于印發代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法(試行)>的通知保監發〔2011〕53號)》，該辦法的制定目的是為了促進保險代理、經紀公司互聯網保險業務的規范健康有序發展，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。2012年5月，中國保險監督管理委員會發布《關于提示互聯網保險業務風險的公告》(保監公告[2012]7號)，對互聯網保險業進行了向廣大投保人進行了風險提示。此外，2011年4月15日，保監會發布《互聯網保險業務監管規定(征求意見稿)》，互聯網保險監管規定也將在不久的將來得到進一步完善。

我們國家對于網絡詐騙部分已經進入了刑法行列，網絡金融犯罪涉及的問題關于刑事方面的有著規定，如果涉案的金額巨大，情節非常嚴重的話其實最高可以判處死刑的。我們現實生活中身邊經常有網絡詐騙的案例，我們要學會怎么識別網絡詐騙，避免我們的財產受到損失。

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