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寧波
根據基金策略調整基金投資組合
投資者的資產狀況較好，投資資金主要來源于固定收支結余和閑置資金，目前可投資資金為58.8萬，并且占可支配的流動資金的比重僅為32%。當前的投資期限為兩年，但實際上相當部分投資資金沒有明確的投資終止期限。因此投資者的投資目標實際上是家庭長期理財規劃的一部分，實現資產的持續增值。從風險承受能力看，該投資者能夠承受-25%的階段性收益波動，因此屬于高風險偏好類型。
投資需求分析的結果表明該投資者可以采取偏進攻性的組合構建思路，目前組合中基金類型配置完全選擇偏股型基金;在基金風格配置上，傾向于偏積極、高回報型的基金風格。
二、投資者當前組合基本情況
投資者調整前的基金組合狀況如下：
基金代碼基金名稱基金類型持有市值市值占比
240002寶-康配置配置混合18.230.95%
000001華夏成長股票型15.626.53%
180003銀華88股票型12.421.09%
400003東方精選偏股混合8.514.46%
483003工銀平衡配置混合4.16.97%
投資者當前組合的特點是并不分散，資金集中持有，且多數基金的持有時間較長。組合中不少基金屬于早期的績優基金，從早期投資開始一直持有至今，屬于長期投資類型。雖然這樣的投資思路已經為投資者帶來了不菲的回報，但是我們可以發現，對組合進行適當的調整將大大提高其投資效果。
(1)根據投資者的投資需求評估，配置型基金的持有比重過大。
(2)股票型基金的配置基本合理，指數基金+主動基金，但在品種選擇上并非最優。
(3)對情況發生變化的基金沒有及時作出調整。
三、組合內基金簡評
我們對投資者組合中的部分基金進行概要性點評，目的是簡明、清晰地描述基金各方面的投資特點，略去詳細的數據表格和數據分析。對每只基金，可從以下9個基本要素進行點評：(1)投資概要;(2)基金產品特點;(3)收益與風險;(4)持股風格;(5)當前組合配置;(6)操作風格;(7)基金管理;(8)其他要素。限于篇幅，我們只列出其中重要的部分。
寶-康配置：配置型基金的代表
1、投資概要：寶-康配置是最早的幾只配置混合型基金之一。從基金超過四年的運作歷史上來看，寶-康配置比較好地實現了配置混合型基金的投資特性，對于風險敏感的投資者是較好的投資選擇。該基金在主動資產配置方面表現出色，在股票投資部分的投資風格相當積極。但針對投資者的風險偏好來說，沒有必要對配置型基金重點投資。
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