投資者的資產(chǎn)狀況較好,投資資金主要來源于固定收支結(jié)余和閑置資金,目前可投資資金為58.8萬,并且占可支配的流動資金的比重僅為32%。當(dāng)前的投資期限為兩年,但實際上相當(dāng)部分投資資金沒有明確的投資終止期限。因此投資者的投資目標(biāo)實際上是家庭長期理財規(guī)劃的一部分,實現(xiàn)資產(chǎn)的持續(xù)增值。從風(fēng)險承受能力看,該投資者能夠承受-25%的階段性收益波動,因此屬于高風(fēng)險偏好類型。
投資需求分析的結(jié)果表明該投資者可以采取偏進(jìn)攻性的組合構(gòu)建思路,目前組合中基金類型配置完全選擇偏股型基金;在基金風(fēng)格配置上,傾向于偏積極、高回報型的基金風(fēng)格。
二、投資者當(dāng)前組合基本情況
投資者調(diào)整前的基金組合狀況如下:
基金代碼基金名稱基金類型持有市值市值占比
240002寶-康配置配置混合18.230.95%
000001華夏成長股票型15.626.53%
180003銀華88股票型12.421.09%
400003東方精選偏股混合8.514.46%
483003工銀平衡配置混合4.16.97%
投資者當(dāng)前組合的特點是并不分散,資金集中持有,且多數(shù)基金的持有時間較長。組合中不少基金屬于早期的績優(yōu)基金,從早期投資開始一直持有至今,屬于長期投資類型。雖然這樣的投資思路已經(jīng)為投資者帶來了不菲的回報,但是我們可以發(fā)現(xiàn),對組合進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整將大大提高其投資效果。
(1)根據(jù)投資者的投資需求評估,配置型基金的持有比重過大。
(2)股票型基金的配置基本合理,指數(shù)基金+主動基金,但在品種選擇上并非最優(yōu)。
(3)對情況發(fā)生變化的基金沒有及時作出調(diào)整。
三、組合內(nèi)基金簡評
我們對投資者組合中的部分基金進(jìn)行概要性點評,目的是簡明、清晰地描述基金各方面的投資特點,略去詳細(xì)的數(shù)據(jù)表格和數(shù)據(jù)分析。對每只基金,可從以下9個基本要素進(jìn)行點評:(1)投資概要;(2)基金產(chǎn)品特點;(3)收益與風(fēng)險;(4)持股風(fēng)格;(5)當(dāng)前組合配置;(6)操作風(fēng)格;(7)基金管理;(8)其他要素。限于篇幅,我們只列出其中重要的部分。
寶-康配置:配置型基金的代表
1、投資概要:寶-康配置是最早的幾只配置混合型基金之一。從基金超過四年的運(yùn)作歷史上來看,寶-康配置比較好地實現(xiàn)了配置混合型基金的投資特性,對于風(fēng)險敏感的投資者是較好的投資選擇。該基金在主動資產(chǎn)配置方面表現(xiàn)出色,在股票投資部分的投資風(fēng)格相當(dāng)積極。但針對投資者的風(fēng)險偏好來說,沒有必要對配置型基金重點投資。
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