貸款詐騙犯罪與貸款民事欺詐行為的區別

公訴機關：河北省秦皇島市人民檢察院

被告人：張*順

案由：貸款詐騙

一審案號：(2002)秦刑初字第12號

二審案號：(2002)冀刑二終字第78號

一、基本案情

1995年1月6日，被告人張*順以**島市海港彰造經濟咨詢公司的名義，購買**島市港城信用社綜合樓一棟，價款為人民幣360萬元，并于1995年1月12日在秦皇島市海港區房產局辦理了房產過戶登記手續。1995年4月4日，張*順用上述房產作抵押，以**島市海港彰造經濟咨詢公司的名義，以付租船費為理由，從中國農業銀行秦皇島分行河北大街辦事處貸款人民幣150萬元，貸款期限為一年。后經河北大街辦事處多次催要，張*順除于1998年10月22日將一臺“凌志LC700”轎車給付貸款方折抵部分貸款外，其余款項至案發時尚未償還。

1995年5、6月間，張*順謊稱已用在農行秦皇島分行河北大街辦事處貸款抵押的樓房證丟失，騙取秦皇島港公安分局第三派出所的證明信后，在秦皇島市海港區房產局補辦了新的房證。1996年2月7日，張*順用補辦的房證做抵押，以其在秦皇島市工商局注冊的“**島市騰達鋁業有限公司”作為借款方，以付貨款為由，從中國農業銀行秦皇島分行民族路辦事處?熞韻錄虺?“民族路辦事處”貸款人民幣200萬元，貸款期限為10天。其中100萬元由張*順以轉賬支票方式轉入中國銀行秦皇島分行海陽路辦事處的賬戶上，后轉到中國銀行秦皇島分行文化路辦事處秦安經濟信息咨詢公司賬戶上做期貨生意，并虧損82.3萬元人民幣，剩余部分投入到張*順發起設立的任丘市**經濟信息咨詢服務有限公司，后張*順將該公司轉讓給魏*進?熚何*Ц蹲?讓費，該公司1999年8月20日被任丘市工商局吊銷營業執照。另100萬元人民幣由張*順陸續提取現金，用于購買**島市東福工程塑料有限公司。貸款到期后，經貸款方多次催要，張*順于1997年8月償還了民族路辦事處一季度貸款利息7.3萬元人民幣，并多次訂立還款計劃，但均未履行。

1998年5月份，張*順將**島市東福工程塑料有限公司轉讓給楊*鷹，并協議將其在民族路辦事處的200萬元人民幣貸款的債務轉讓給楊，雙方于1998年10月1日正式簽訂了工廠轉讓協議并辦理了法人變更登記。后二人與民族路辦事處協商，以“**島市東福工程塑料有限公司”的廠房及土地作抵押，從民族路辦事處貸款200萬元人民幣用以償還張*順在該辦事處的貸款。1998年10月16日，**島市東福工程塑料有限公司以其房產作抵押，與民族路辦事處簽訂了抵押貸款合同，貸款106萬元人民幣，并由秦皇島市海港區公證處進行了公證。同年11月，**島市東福工程塑料有限公司以其地產作抵押，從民族路辦事處貸款94萬元人民幣，并注明“收回再貸”。上述兩筆共計200萬元人民幣的貸款已經辦理了在民族路辦事處的內部審批手續，民族路辦事處在報請中國農業銀行秦皇島分行審批時，秦皇島分行未予批準，并認為張*順的行為已構成犯罪，遂向公安機關報案。