一、貸款詐欺罪辯護詞范文是怎么樣的?
審判長 合議庭:
XX市XX律師事務(wù)所接受被告人高某家屬的委托,指派田XX律師、朱XX律師擔(dān)任高某涉嫌貸款詐騙罪一案的一審辯護人。開庭前,辯護人會見了被告人,詳細(xì)查閱了案卷,并進行了調(diào)查取證。通過今天庭審調(diào)查質(zhì)證,綜合本案的全部案情,辯護人認(rèn)為:被告人高某不構(gòu)成貸款詐騙罪。具體理由如下:
一、被告人高某主觀上沒有貸款詐騙的故意。
刑法第193條規(guī)定,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款的行為,構(gòu)成貸款詐騙罪。從該條款看出,貸款詐騙罪主觀上必須以非法占有為目的。
本案被告人高某主觀上沒有非法占有的犯罪故意:
1、被告人高某自身沒有非法占有貸款的主觀故意。
高某本人在歷次筆錄和當(dāng)庭陳述中從未有過想非法占有銀行貸款的供述,且事實上高某也沒有非法獲得中信深圳分行的貸款。何某也沒有給過高某任何好處。
2、被告人高某也沒有幫助被告人何某非法占有貸款的主觀故意。
何某沒有其要高某幫助他騙取銀行貸款的供述,高某也沒有其幫助何某騙取銀行貸款的供述。
起訴書對高某幫助何某詐騙銀行貸款的主觀狀態(tài)是一種推斷,無證據(jù)支持。
3、根據(jù)本案證據(jù),我們必須注意到一個重要的事實基礎(chǔ),在本案中,被告人何某和被告人高某在主觀方面的想法是不同的:
何某在向中信深圳分行申請辦理保兌倉業(yè)務(wù)過程中,在高某不知情的情況下,通過造假行為與中信深圳分行簽約,取得了中信深圳分行2000萬元的授信額度。其后何某又冒用長城公司名義領(lǐng)取承兌匯票,并通過造假進行背書后將匯票貼現(xiàn),造成中信深圳分行貸款損失。從這個過程中看,何某造假騙取銀行貸款的意圖非常明顯。
反觀高某,之所以介入此事,其主觀上是從工作角度出發(fā),一方面他作為長城公司主管營銷的副總經(jīng)理,要擴大公司銷售規(guī)模;另一方面也是為了使公司的經(jīng)銷商摩登公司更多地經(jīng)銷長城葡萄酒。因此,高某個人對摩登公司向銀行申請保兌倉業(yè)務(wù)是支持的。但是,高某支持何某向銀行申請保兌倉業(yè)務(wù),并不等于高某支持何某造假,事實上,高某對何某的造假行為事前事后都不知情,高某主觀上僅僅是出于工作職責(zé)和業(yè)務(wù)需要的考慮而已。
根據(jù)刑法第25條,“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪”。因此,認(rèn)定共同犯罪,要求犯罪參與人在主觀故意上是一致的,即在積極追求一個共同的犯罪目的前提下,分別實施各自的犯罪行為,在這種情形下,才構(gòu)成共同犯罪。
本案中,二被告人的想法各不相同,何某主觀上有造假的故意,而高某主觀上則是從正常工作角度出發(fā),二被告人主觀想法明顯不同,沒有共同的故意,不是共同犯罪。因此,應(yīng)根據(jù)二被告人各自的主觀故意和各自的行為,適用相應(yīng)的法律,分別認(rèn)定兩被告人是否構(gòu)成犯罪。
二、被告人高某客觀上沒有虛構(gòu)事實或隱瞞真相的行為,也沒有實施幫助何某貸款詐騙的行為。
(一)起訴書指控:“被告人高某以長城公司名義接待了深圳中信銀行的工作人員,并在未獲得該公司法人代表授權(quán)的情況下,在《保兌倉合作協(xié)議書》、《核保書》、《法人授權(quán)委托書》上簽字,制造長城公司同意為深圳市摩登實業(yè)有限公司擔(dān)保的假象。”
辯護人認(rèn)為,上述指控不能成立。
1、高某以長城公司名義接待銀行工作人員是其職責(zé)范圍內(nèi)的正常工作行為。
對高某行為的認(rèn)識應(yīng)以正確理解保兌倉合作協(xié)議的特點為前提。
保兌倉業(yè)務(wù)是銀行針對生產(chǎn)商、經(jīng)銷商之間的買賣關(guān)系推出的一種金融產(chǎn)品,是生產(chǎn)商、經(jīng)銷商和銀行三方的合作協(xié)議。在此業(yè)務(wù)中,銀行可以獲得資金流,生產(chǎn)商可以提前收回資金,經(jīng)銷商可以享受用少量資金大量進貨的優(yōu)惠。具體做法是,由經(jīng)銷商向銀行申請貸款授信額度,專項用于經(jīng)銷生產(chǎn)商的商品。銀行根據(jù)經(jīng)銷商交付的少量保證金,向經(jīng)銷商發(fā)放貸款(承兌匯票),將承兌匯票直接交給生產(chǎn)商。生產(chǎn)商對經(jīng)銷商的貸款向銀行提供商品回購擔(dān)保,即如果經(jīng)銷商賣不出承兌匯票下的商品,生產(chǎn)商將商品買回,將承兌匯票中的差額貨款退給銀行。
根據(jù)案卷中《保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》第二條第4點以及第六條第3點,我們看到本案保兌倉業(yè)務(wù)的特點是:長城公司并不是直接替摩登公司承擔(dān)銀行貸款還款的擔(dān)保責(zé)任,長城公司僅僅是對貨物回購擔(dān)保。所謂貨物回購擔(dān)保,其責(zé)任僅限于在已經(jīng)提前收到全部貨款的情況下,對自己倉庫里未賣出的貨物向銀行承擔(dān)相應(yīng)貨款的退款責(zé)任而已。因此,雖然在保兌倉協(xié)議中長城公司有一定擔(dān)保的義務(wù),但僅僅是貨物回購擔(dān)保,不是貸款擔(dān)保行為。保兌倉協(xié)議本質(zhì)上是一個三方之間相互制約的營銷協(xié)議。
既然保兌倉業(yè)務(wù)是營銷行為,而高某是長城公司主管營銷的副總經(jīng)理,因此,保兌倉業(yè)務(wù)屬于高某主管的業(yè)務(wù)范圍,是其職權(quán)范圍內(nèi)的工作。
摩登公司向深圳中信銀行申請保兌倉業(yè)務(wù),按照協(xié)議,該保兌倉業(yè)務(wù)申請到的貸款額度必須專項用于摩登公司經(jīng)銷長城公司的葡萄酒。按照銀行的簽約程序,銀行工作人員需要到生產(chǎn)商長城公司實地考察生產(chǎn)商的能力。在此情況下,何某打電話要高某接待。在高某看來,該業(yè)務(wù)能擴大長城公司的銷售規(guī)模,對長城公司有利,故高某同意接待。從這個過程我們看出,高某作為長城公司主管營銷的副總經(jīng)理,接待經(jīng)銷商帶來的銀行放貸人員到長城公司考察,完全是其職責(zé)范圍內(nèi)的正常工作,其以長城公司名義接待銀行放貸人員,與銀行放貸人員洽談有關(guān)業(yè)務(wù)也沒有任何問題。
2、高某在三份保兌倉文書樣本上簽字,只代表個人職權(quán)范圍內(nèi)的合作意向,該簽字行為不需要法人代表授權(quán)。
高某作為長城公司主管營銷的副總經(jīng)理,對于業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的合作關(guān)系,可以依職權(quán)發(fā)表自己的意見。在銀行人員解釋保兌倉業(yè)務(wù)特點后,高某了解到該業(yè)務(wù)對長城公司有利且沒有風(fēng)險,故高某從個人角度同意三方合作開展保兌倉業(yè)務(wù)。高某在銀行提供的保兌倉協(xié)議、核保書、授權(quán)委托書樣本上簽字并無不當(dāng),因為,高某是在空白的樣本上簽字,并非正式簽約。高某簽字僅僅是表達合作意向,表明高某作為長城公司分管銷售的領(lǐng)導(dǎo)的意見,高某簽字后告訴了銀行人員要等星期一長城公司法人代表確認(rèn)后才能辦理正式手續(xù)。因此,在長城公司法人代表確認(rèn)簽字、蓋章之前該“協(xié)議”無效,這一點不論高某、何某還是銀行人員都是清楚的。既然高某的簽字并不是真正的簽約行為,故高某簽字也不需要事先獲得公司法人代表的授權(quán)。
3、高某的簽字行為并未造成長城公司同意為摩登公司擔(dān)保的假象。
高某簽字后,銀行工作人員提出保兌倉協(xié)議必須由法人代表面簽并加蓋公司公章,如高某代為簽約必須有法人代表授權(quán)委托書。在此情況下,高某并未欺騙銀行人員說自己有法人授權(quán),也未跟銀行人員說法人代表已經(jīng)同意該業(yè)務(wù),而是告訴銀行人員需要等周一(當(dāng)天是周六)跟法人代表請示,并且,也未在協(xié)議上加蓋公司公章。
辯護人認(rèn)為,高某的上述行為完全是正當(dāng)?shù)摹9局械臎Q策操作無非兩種模式,一種做法是自上而下,即先由法人代表拍板,再傳達給下面人員具體執(zhí)行操作;另一種做法是自下而上,即主管人員先拿出意見,層層報批,最后由法人代表決定。本案中,高某的做法是自下而上,由主管人員接待,洽談后同意并簽署意向,最后由領(lǐng)導(dǎo)拍板和簽字、蓋章。關(guān)鍵是,高某在整個過程中既沒有冒充法人代表行事,也沒有越權(quán)簽約,完全是正當(dāng)?shù)慕?jīng)營行為和管理行為。
因此,銀行人員明知作為副總經(jīng)理的高某沒有法人代表授權(quán),其簽字不代表長城公司而不能導(dǎo)致協(xié)議生效,那么高某簽字的行為就不可能造成長城公司已經(jīng)同意為摩登公司擔(dān)保的假象,事實上銀行工作人員也從未產(chǎn)生這種錯誤的認(rèn)識和判斷。
(二)起訴書指控:“期間,被告人高某在長城公司對該保兌倉業(yè)務(wù)實際并不知情的情況下,仍然在深圳中信銀行寄來的第一份《提貨確認(rèn)通知單》上簽字,幫助被告人何某進一步騙取銀行的信任。”
辯護人認(rèn)為,起訴書關(guān)于高某幫助何某進一步騙取銀行的信任的指控不能成立。
1、被告人將《提貨確認(rèn)通知單》混同于一般匯票業(yè)務(wù)簽字,簽署該提貨通知單是一種誤解。
被告人當(dāng)庭解釋,因為通常經(jīng)銷商從銀行取得匯票,銀行都會要生產(chǎn)商確認(rèn),被告人高某每年經(jīng)手這樣的票據(jù)發(fā)貨簽字金額高達幾個億之多,而且摩登公司本來就是長城公司的經(jīng)銷商,所以高某在簽這張?zhí)嶝泦螘r沒有特別留意,不知道是摩登公司和中信銀行的保兌倉業(yè)務(wù)提貨單,故高某簽字是一種疏忽和誤解,談不上幫助何某進一步騙取銀行信任的問題。被告人對這種疏忽和誤解不應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任。
2、即使推定被告人知道《提貨確認(rèn)通知單》是保兌倉業(yè)務(wù)而簽字,也不能認(rèn)定高某故意欺騙銀行。
退一步來講,即使我們推定被告人知道《提貨確認(rèn)通知單》是保兌倉業(yè)務(wù),辯護人認(rèn)為,這種情況下也不能認(rèn)定高某簽字的行為是故意欺騙銀行。
因為,我們必須注意到,該《提貨確認(rèn)通知單》對應(yīng)的匯票已經(jīng)送到長城公司,高某在《提貨確認(rèn)通知單》上簽字只是對提貨真實性負(fù)責(zé),而事實是高某簽字后長城公司確實發(fā)了貨,履行了提貨單的義務(wù),不存在欺騙銀行的行為。
值得注意的是,審查保兌倉合同真實性的責(zé)任和義務(wù)顯然應(yīng)該在作為放貸單位的中信銀行。既然中信銀行已經(jīng)發(fā)出提貨通知,說明保兌倉合同已經(jīng)簽署并生效。因為高某沒有與曲吉溝通過此事,而何某與曲吉本人又很熟悉,高某有理由認(rèn)為:既然合同生效,而且銀行的簽約程序又非常嚴(yán)格,反過來說明何某事后是取得了長城公司法人代表曲吉的同意的。高某作為副總,沒有權(quán)力和責(zé)任去跟法人代表核實。況且,卷宗中曲吉的筆錄也證實,曲吉與高某之間確實沒有溝通過此事,因此,高某有理由誤以為何某后來取得了長城公司法定代表人曲吉的認(rèn)可而正式簽了約。
3、無論高某于何種情況下在《提貨確認(rèn)通知單》簽字都不重要,重要的是,高某簽字的行為不會造成銀行損失的風(fēng)險,更不存在欺騙銀行的問題。
高某簽字時長城公司已經(jīng)收到了中信銀行開出的承兌匯票,對于高某來講,何某怎么取得銀行的匯票并不重要,重要的是,高某知道,匯票在長城公司,不可能對銀行造成損失。因為如果何某到期還不上錢,長城公司將余額補上,則銀行不會產(chǎn)生損失;而長城公司補上余額并不會導(dǎo)致長城公司損失,因為余額對應(yīng)的貨物本身還在長城公司倉庫里。因此,高某是在銀行零風(fēng)險的情況下簽字,其簽字行為在主觀上不可能有幫助何某騙取銀行貸款的故意,事實上該張匯票客觀上也沒有造成銀行損失。
三、高某的行為與何某同銀行簽約之間、與銀行貸款損失之間沒有因果關(guān)系,其行為不符合貸款詐騙罪的客觀要件。
1、高某的行為不是何某與銀行簽約的原因,其原因是何某的造假行為。
高某接待深圳中信銀行的工作人員,并在《保兌倉合作協(xié)議書》、《核保書》、《法人授權(quán)委托書》樣本上簽字的行為,并不是真正的簽約行為,也未產(chǎn)生何某與銀行簽訂保兌倉協(xié)議的結(jié)果。三方其實都明白,沒有長城公司法人代表曲吉的簽字蓋章,高某簽署的樣本不過是幾張廢紙。高某的行為并未造成長城公司同意簽約的假象,也未使銀行工作人員產(chǎn)生錯誤的判斷。洽談之后,何某和銀行怎么運作的,高某沒有參與,也不知情。
按照銀行的規(guī)則,簽訂保兌倉協(xié)議應(yīng)當(dāng)要求長城公司提供加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照副本,應(yīng)當(dāng)由法人代表曲吉當(dāng)面簽署核保書,如果法人代表曲吉授權(quán)他人代簽除要提供授權(quán)委托書之外,還應(yīng)當(dāng)提供由曲吉親筆簽名的身份證復(fù)印件,等等。而銀行工作人員未按照規(guī)定的程序辦理,沒有盡到審查義務(wù),致使何某有機可乘,通過造假達到與銀行簽署虛假的保兌倉協(xié)議的目的。
從這里我們看出,何某簽約成功的原因是其造假行為,高某只是被利用的一個環(huán)節(jié),頂多算一個條件,不是原因。辯護人注意到,銀行工作人員的失職也是被何某利用的一個條件,為什么銀行工作人員不是共犯?可見控方對高某是何某共犯的認(rèn)定顯然是錯誤的。
2、簽訂和履行《保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》不是銀行造成損失的原因,其原因是何某騙取承兌匯票的造假行為。
辯護人在此特別提請法庭注意到一個十分重要的問題:由于對保兌倉業(yè)務(wù)操作模式的誤解,公訴機關(guān)對高某的犯罪指控,出現(xiàn)了行為和結(jié)果之間因果關(guān)系錯位的問題,而這種錯位的認(rèn)識形成了認(rèn)定犯罪性質(zhì)的錯誤前提。
在討論這個問題之前,辯護人有必要在此介紹一下保兌倉業(yè)務(wù)的流程。結(jié)合案卷中《保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》第三條,保兌倉業(yè)務(wù)中“三方合作”具體操作流程是:
摩登公司先向中信銀行交付一定比例(不低于30%)保證金(比如30萬),則中信銀行開具收票人為長城公司的、票面為100萬元的承兌匯票并直接交付給長城公司,其意義為:摩登公司支付30萬再貸款70萬買了長城公司100萬的貨。
長城公司收到這100萬元承兌匯票后,是否向摩登公司發(fā)貨以及發(fā)多少貨,由中信銀行通知。中信銀行只會在摩登公司已經(jīng)交付的30萬保證金范圍內(nèi)向長城公司發(fā)提貨通知。待摩登公司將該30萬的貨賣出回款后,將貨款(比如35萬)交給銀行,銀行再向長城公司發(fā)出35萬的提貨通知。如此循環(huán),直至摩登公司交給銀行的款總共達到100萬,該筆承兌匯票業(yè)務(wù)終結(jié)。
如果摩登公司最終不能賣出100萬的貨(比如總共只回款80萬,則摩登公司交給銀行的款尚差20萬),則由長城公司將該部分款項對應(yīng)的20萬貨物“回購”,將20萬貨款退回給銀行。從而該筆保兌倉匯票業(yè)務(wù)終結(jié)。
辯護人提請法庭注意的是,銀行雖然授予摩登公司2000萬貸款額度,但銀行是把承兌匯票直接交付給長城公司而不是交給摩登公司,承兌匯票金額中超出保證金的部分即為銀行對摩登公司的放貸。因此,如果按照保兌倉業(yè)務(wù)的流程操作,何某雖然獲得授信額度但根本不能占有授信額度下實際發(fā)生的貸款。相反,摩登公司在整個交易過程中都是先付款再拿貨,即摩登公司每交一筆保證金,中信銀行通知長城公司發(fā)一筆貨。
因此,根據(jù)保兌倉業(yè)務(wù)特點和《保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》條文的約定,本案中三方開展該業(yè)務(wù)不可能形成何某貸款詐騙的結(jié)果。也就是說,騙取貸款的事實不可能發(fā)生在簽訂保兌倉協(xié)議的過程中。本案中何某的犯罪手段正是發(fā)生在匯票貼現(xiàn)過程中,不是也不可能發(fā)生在簽訂保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議的環(huán)節(jié)。簽約環(huán)節(jié)是個正常的、正當(dāng)?shù)男袨椤:喲灾炗啽秱}協(xié)議的行為本身在法律上根本就不可能成為構(gòu)成貸款詐騙的客觀要件。
因此,由于何某與長城公司、中信銀行三方簽署的保兌倉合作協(xié)議客觀上不可能使銀行產(chǎn)生損失,則簽約行為與本案損失后果之間沒有因果關(guān)系。那么,無論高某對何某與銀行簽訂保兌倉協(xié)議是否有幫助,高某的行為都不構(gòu)成犯罪。
事實上,正因為按照保兌倉業(yè)務(wù)操作流程無法拿到承兌匯票,何某才采取了私刻長城公司公章等造假手段,將銀行本應(yīng)該交給長城公司的承兌匯票拿到何某自己手里,通過造假進行背書然后貼現(xiàn),挪作他用,造成了銀行貸款的損失。這才是銀行貸款損失的真正的、唯一的原因。
而何某實施上述一系列造假行為事前未與高某共謀,實施過程中高某也未參與,事后高某直到案發(fā)才知情,這一點在何某的書面證明材料中講得非常清楚,所有行為與高某無關(guān)。控方僅僅以高某接待考察、簽署合作意向書樣本,簽署提貨確認(rèn)通知單這些問題來認(rèn)定高某與何某存在共同犯罪,證據(jù)是非常不充分的。退一步講,即使高某的行為在客觀上為何某后來造假的行為所利用,也不能對高某以共犯論處,因為我國刑法對共同犯罪規(guī)定很明確,必須有共同故意和共同行為,我國刑法從未規(guī)定存在“片面共犯”。
綜上所述,辯護人認(rèn)為,被告人高某的行為與本案被告人何某之間既無騙取貸款的共同故意,也無騙取貸款的共同行為,并且,銀行資金損失發(fā)生在何某以造假手段冒用長城公司名義取得承兌匯票的環(huán)節(jié),與三方簽訂及履行《保兌倉業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》的行為之間沒有因果關(guān)系。因此,無論在主觀認(rèn)識上還是在客觀行為上,高某的行為都不符合也不可能符合與何某的行為構(gòu)成共犯的法定要件。請求法庭在查明事實的基礎(chǔ)上,正確適用法律,依法判決被告人高某無罪。
以上辯護意見,請合議庭參考采納。
被告人高某的辯護人
XX市XX律師事務(wù)所律師
田文昌 朱XX
20XX年X月XX日
綜合上面所說的,貸款詐欺罪對于被告來說也是有權(quán)利寫辯護詞的,只要辯護詞的理由恰當(dāng)符合法律規(guī)定的情節(jié)那么就可以得到法院的認(rèn)可,從而對于自己判決無罪或者從輕處罰 ,所以,只要有證據(jù)來證明犯罪的事實就可以得到更好的幫助。
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