第二章玩弄校花双胞胎,日本人真人姓交大视频,成 人 免费 黄 色 视频,欧美熟妇无码成a人片

信用惡意透支無罪辯護重點有哪些?

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-09 · 237人看過

一、信用惡意透支無罪辯護重點有哪些?

信用惡意透支無罪辯護重點從以下幾個方面:

1、審查持卡人的信用記錄及造成無力還款的原因。持卡人在相當長的一段時間內(nèi)有持續(xù)還款行為且信用良好,但因失業(yè)、突發(fā)重大疾病或其他不可抗力導(dǎo)致短期經(jīng)濟狀況嚴重惡化,無力還款,并未繼續(xù)透支,且能夠提供證明其當時經(jīng)濟狀況的合理線索的,不應(yīng)當認定為非法占有的目的,應(yīng)當做無罪辯護。

2、審查持卡人未及時還款的原因。有證據(jù)證明持卡人對欠款數(shù)額或還款方式存在合理異議,無拒不歸還欠款的意思表示,與發(fā)卡銀行之間保持正常、暢通聯(lián)系,積極與發(fā)卡行溝通、尋求解決方案的,不應(yīng)當認定為非法占有的目的,應(yīng)做無罪辯護。

3、審查透支款項是否為登記持卡人造成的及被透支后的行為表現(xiàn)。登記持卡人將信用卡借與他人使用,并與使用人約定由使用人償還信用卡欠款,登記持卡人已盡及時通知使用人銀行催收情況的義務(wù)的,不應(yīng)當認定為非法占有的目的,應(yīng)做無罪辯護。但登記持卡人與使用人共謀或明知使用人具有非法占有目的的除外;

4、審查持卡人的其他情形,以證明持卡人不具有非法占有的目的。

二、審查發(fā)卡銀行的催收情況

審查兩次催收是否為有效催收,兩次催收之間的間隔是否在一個月以上。有效催收的前提是持卡人違反信用卡合約,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支使用信用卡后不歸還欠款。持卡人未違反與信用卡管理機構(gòu)達成的最低還款額約定,還款達到最低還款額,或者推定已歸還最低還款額;以及持卡人還款逾期后,發(fā)卡行未提出異議,認可其還款行為的,則不認定持卡人違反信用卡合約內(nèi)容。銀行的催收行為則不屬于犯罪構(gòu)成意義上的有效催收。

三、審查惡意透支的數(shù)額

惡意透支的數(shù)額未達到一萬元以上的,應(yīng)做無罪辯護。惡意透支的數(shù)額是指經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月,持卡人拒不歸還的本金數(shù)額或者尚未歸還的本金數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。發(fā)卡銀行經(jīng)過兩次催收三個月后至公安機關(guān)立案之前,持卡人歸還部分欠款的,該歸還數(shù)額不計入惡意透支的犯罪數(shù)額。即惡意透支數(shù)額=公安機關(guān)立案前涉案信用卡實際消費(含提現(xiàn)額)數(shù)額—實際還款數(shù)額。以分期付款方式透支的,案發(fā)時未到期的透支數(shù)額一般不計入惡意透支犯罪數(shù)額。但持卡人在辦理分期付款時,發(fā)卡銀行已盡充分提醒義務(wù),當持卡人出現(xiàn)逾期或復(fù)合其他條件時,銀行有權(quán)終止分期合約,并對全部余額進行催收的,應(yīng)當以全部未歸還透支本金認定犯罪數(shù)額。

日常生活當中經(jīng)常可以看到有一些人喜歡刷信用卡來進行消費,而信用卡它是可以進行一個提前透支的,日后還款不上的話,很有可能會引發(fā)一些民事糾紛,甚至是刑事糾紛,當然只要不是惡意進行透支的話,一般情況下不會構(gòu)成犯罪。



信用卡詐騙中惡意透支的數(shù)額怎么確定

怎么樣才是信用卡惡意透支

惡意透支信用卡詐騙管轄機關(guān)怎么定?

該內(nèi)容對我有幫助 贊一個

登錄×

驗證手機號

我們會嚴格保護您的隱私,請放心輸入

為保證隱私安全,請輸入手機號碼驗證身份。驗證后咨詢會派發(fā)給律師。

評論區(qū)
登錄 后參于評論

專業(yè)律師 快速響應(yīng)

累計服務(wù)用戶745W+

發(fā)布咨詢

多位律師解答

及時追問律師

馬上發(fā)布咨詢
霍衛(wèi)安

霍衛(wèi)安

執(zhí)業(yè)證號:

11301202210537375

河北冀華律師事務(wù)所

簡介:

微信掃一掃

向TA咨詢

霍衛(wèi)安

律霸用戶端下載

及時查看律師回復(fù)

掃碼APP下載
掃碼關(guān)注微信公眾號
法律常識 友情鏈接
主站蜘蛛池模板: 咸丰县| 滁州市| 五河县| 松原市| 西青区| 蕉岭县| 乌鲁木齐县| 磐石市| 赫章县| 花莲市| 康平县| 泰顺县| 邵武市| 武冈市| 庆阳市| 澳门| 定陶县| 红河县| 日照市| 巴林右旗| 郴州市| 无极县| 弥勒县| 阜康市| 新和县| 曲松县| 南丹县| 丹江口市| 蚌埠市| 黑山县| 宁海县| 锦州市| 兰州市| 车致| 南郑县| 平南县| 鄂州市| 万载县| 伊金霍洛旗| 辽中县| 忻城县|