一、信用惡意透支無罪辯護重點有哪些?
信用惡意透支無罪辯護重點從以下幾個方面:
1、審查持卡人的信用記錄及造成無力還款的原因。持卡人在相當長的一段時間內(nèi)有持續(xù)還款行為且信用良好,但因失業(yè)、突發(fā)重大疾病或其他不可抗力導(dǎo)致短期經(jīng)濟狀況嚴重惡化,無力還款,并未繼續(xù)透支,且能夠提供證明其當時經(jīng)濟狀況的合理線索的,不應(yīng)當認定為非法占有的目的,應(yīng)當做無罪辯護。
2、審查持卡人未及時還款的原因。有證據(jù)證明持卡人對欠款數(shù)額或還款方式存在合理異議,無拒不歸還欠款的意思表示,與發(fā)卡銀行之間保持正常、暢通聯(lián)系,積極與發(fā)卡行溝通、尋求解決方案的,不應(yīng)當認定為非法占有的目的,應(yīng)做無罪辯護。
3、審查透支款項是否為登記持卡人造成的及被透支后的行為表現(xiàn)。登記持卡人將信用卡借與他人使用,并與使用人約定由使用人償還信用卡欠款,登記持卡人已盡及時通知使用人銀行催收情況的義務(wù)的,不應(yīng)當認定為非法占有的目的,應(yīng)做無罪辯護。但登記持卡人與使用人共謀或明知使用人具有非法占有目的的除外;
4、審查持卡人的其他情形,以證明持卡人不具有非法占有的目的。
二、審查發(fā)卡銀行的催收情況
審查兩次催收是否為有效催收,兩次催收之間的間隔是否在一個月以上。有效催收的前提是持卡人違反信用卡合約,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支使用信用卡后不歸還欠款。持卡人未違反與信用卡管理機構(gòu)達成的最低還款額約定,還款達到最低還款額,或者推定已歸還最低還款額;以及持卡人還款逾期后,發(fā)卡行未提出異議,認可其還款行為的,則不認定持卡人違反信用卡合約內(nèi)容。銀行的催收行為則不屬于犯罪構(gòu)成意義上的有效催收。
三、審查惡意透支的數(shù)額
惡意透支的數(shù)額未達到一萬元以上的,應(yīng)做無罪辯護。惡意透支的數(shù)額是指經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月,持卡人拒不歸還的本金數(shù)額或者尚未歸還的本金數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。發(fā)卡銀行經(jīng)過兩次催收三個月后至公安機關(guān)立案之前,持卡人歸還部分欠款的,該歸還數(shù)額不計入惡意透支的犯罪數(shù)額。即惡意透支數(shù)額=公安機關(guān)立案前涉案信用卡實際消費(含提現(xiàn)額)數(shù)額—實際還款數(shù)額。以分期付款方式透支的,案發(fā)時未到期的透支數(shù)額一般不計入惡意透支犯罪數(shù)額。但持卡人在辦理分期付款時,發(fā)卡銀行已盡充分提醒義務(wù),當持卡人出現(xiàn)逾期或復(fù)合其他條件時,銀行有權(quán)終止分期合約,并對全部余額進行催收的,應(yīng)當以全部未歸還透支本金認定犯罪數(shù)額。
日常生活當中經(jīng)常可以看到有一些人喜歡刷信用卡來進行消費,而信用卡它是可以進行一個提前透支的,日后還款不上的話,很有可能會引發(fā)一些民事糾紛,甚至是刑事糾紛,當然只要不是惡意進行透支的話,一般情況下不會構(gòu)成犯罪。
信用卡詐騙中惡意透支的數(shù)額怎么確定
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