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貸款詐騙與借貸糾紛如何區(qū)分

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-09 · 1071人看過

在實(shí)踐中,有時(shí)對(duì)貸款詐騙與民間借貸糾紛之間的界限認(rèn)定往往比較困難。有人認(rèn)為只要到期不還所借款,就以貸款詐騙罪論處。還有人認(rèn)為,只要借款人到時(shí)候承認(rèn)欠賬,就不應(yīng)認(rèn)定為貸款詐騙,應(yīng)以民事借貸糾紛處理。貸款詐騙與借貸糾紛如何區(qū)分?要是你不清楚的話,不妨一起在下文中進(jìn)行了解吧。

一、貸款詐騙與借貸糾紛如何區(qū)分

有些借貸人在獲得貸款后長期拖欠不還,甚至在申請(qǐng)貸款時(shí)就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié),而到期又未能償還。這種借貸糾紛,十分容易與貸款詐騙相混淆,區(qū)分二者的界限應(yīng)當(dāng)把握以下四點(diǎn):

(一)若發(fā)生了到期不還的結(jié)果,還要看行為人在申請(qǐng)貸款時(shí),履行能力不足的事實(shí)是否已經(jīng)存在,行為人對(duì)此是否清楚。如無法履約這一點(diǎn)并不十分了解,即使到期不還,也不應(yīng)認(rèn)定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。

(二)要看行為人獲得貸款后,是否積極將貸款用于借貸合同所規(guī)定的用途。盡管到期后行為人無法償還,但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目,一般也說明行為人主觀上沒有詐騙貸款的故意,不應(yīng)以本罪處理。

(三)要看行為人于貸款到期后是否積極償還。如果行為僅僅口頭上承認(rèn)還款,而實(shí)際上沒有積極籌款準(zhǔn)備歸還的行為,也不能證明行為人沒有詐騙的故意,不賴賬,不一定就沒有詐騙的故意。

(四)將上述因素綜合起來考察,通過多方做客觀行為全面考察行為人主觀心態(tài),從而得出是否有非法占有貸款的目的,這對(duì)于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。

二、犯貸款詐騙罪怎么判刑

(一)五年以下有期徒刑、拘役量刑

貸款詐騙1萬元以上不滿1.4萬元的,基準(zhǔn)刑為拘役刑;1.4萬元的,基準(zhǔn)刑為有期徒刑六個(gè)月;每增加600元,刑期增加一個(gè)月。

(二)五年以上十年以下有期徒刑量刑

1、貸款詐騙4萬元以上不足5萬元,具有下列情形之一的,認(rèn)定有“其他嚴(yán)重情節(jié)”。貸款詐騙4萬元的,基準(zhǔn)刑為有期徒刑五年;每增加800元,刑期增加一個(gè)月;每增加情形之一,刑期增加六個(gè)月:

(1)為騙取貸款,向銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員行賄,數(shù)額較大的;

(2)揮霍貸款或者用貸款進(jìn)行違法活動(dòng),致使貸款到期無法償還的;

(3)隱匿貸款去向,貸款期限屆滿后,拒不償還的;

(4)提供虛假擔(dān)保申請(qǐng)貸款,貸款期限屆滿后,拒不償還的;

(5)假冒他人名義申請(qǐng)貸款,貸款期限屆滿后,拒不償還的。

2、貸款詐騙5萬元的,基準(zhǔn)刑為有期徒刑五年;每增加3500元,刑期增加一個(gè)月;每增加第一項(xiàng)規(guī)定情形之一,刑期增加六個(gè)月。

(三)十年以上有期徒刑量刑

1、貸款詐騙16萬元以上不足20萬元,具有下列情形之一的,認(rèn)定有“其他特別嚴(yán)重情節(jié)”。貸款詐騙16萬元的,基準(zhǔn)刑為有期徒刑十年;每增加4000元,刑期增加一個(gè)月;每增加情形之一,刑期增加一年:

(1)為騙取貸款,向銀行或金融機(jī)構(gòu)工作人員行賄,數(shù)額巨大的;

(2)攜帶貸款逃跑的;

(3)使用貸款進(jìn)行犯罪活動(dòng)的。

2、貸款詐騙20萬元的,基準(zhǔn)刑為有期徒刑十年;每增加1萬元,刑期增加一個(gè)月;每增加前項(xiàng)情形之一,刑期增加一年。

司法機(jī)關(guān)在處理具體案件的時(shí)候,對(duì)于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的,不能單純以財(cái)產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。如果發(fā)生了借貸糾紛,卻被司法機(jī)關(guān)以涉嫌貸款貸款詐騙罪追究責(zé)任,此時(shí)需要搞清楚貸款詐騙與借貸糾紛之間的區(qū)別,并收集證據(jù)證明自己的清白。


司法實(shí)務(wù)中如何界定詐騙罪

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