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房貸合同詐騙的相關(guān)法律規(guī)定是什么?

來(lái)源: 律霸小編整理 · 2025-07-11 · 440人看過(guò)

實(shí)際上,在我國(guó)購(gòu)買房屋的話,不僅要簽訂房屋的買賣合同登場(chǎng)情況下都是需要進(jìn)行貸款的,所以這時(shí)候也涉及到房貸合同的問(wèn)題。在現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中,房貸合同,經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)詐騙,很多人對(duì)于合同詐騙和貸款詐騙并不清楚,因此他們想知道。房貸合同詐騙的相關(guān)法律規(guī)定是什么?

一、合同詐騙與貸款詐騙區(qū)別有哪些

(一)兩者侵犯的客體不同。盡管兩者侵犯的都是復(fù)雜客體,且都包括侵犯了財(cái)產(chǎn)所有權(quán),但側(cè)重點(diǎn)不同。合同詐騙罪侵犯的客體主要是合同監(jiān)管制度;而貸款詐騙罪侵犯的客體則主要是金融管理秩序。

(二)兩者發(fā)生的場(chǎng)合不同。合同詐騙罪發(fā)生在簽訂、履行合同的過(guò)程中;而貸款詐騙罪發(fā)生在行為人向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款的過(guò)程中。

(三)兩者侵害的直接對(duì)象有所不同。合同詐騙罪直接侵害的對(duì)象是對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)物或者貸款;而貸款詐騙罪侵害的對(duì)象是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。

合同詐騙罪與貸款詐騙罪在法條的規(guī)定內(nèi)容中有包容交叉之處,即法條競(jìng)合的現(xiàn)象。遵循特別法優(yōu)于一般法的原則,由于貸款合同相對(duì)于一般合同是特殊合同,所以使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款詐騙罪,相對(duì)于合同詐騙罪是“特別法”,二者法條競(jìng)合時(shí),優(yōu)先適用貸款詐騙罪。如:以錢(qián)某為首的犯罪團(tuán)伙,為了騙得一筆巨款逃往國(guó)外,偽造一個(gè)擔(dān)保合同,以某市經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)股份有限發(fā)展公司的名義,向某合作發(fā)展銀行申請(qǐng)貸款。由于銀行工作人員審查不嚴(yán),同意了錢(qián)某獲得20萬(wàn)元巨額貸款后即逃往國(guó)外。在這個(gè)案例中,以錢(qián)某為首的犯罪團(tuán)伙,其行為既發(fā)生在簽訂、履行合同的過(guò)程中,又是用欺騙手段騙取了銀行貸款,因而同時(shí)觸犯了刑法有關(guān)一般詐騙罪、合同詐騙罪、貸款詐騙罪的規(guī)定,產(chǎn)生了法條競(jìng)合現(xiàn)象。對(duì)錢(qián)某等人的行為,應(yīng)以貸款詐騙罪其他方法,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

二、什么是非法外匯交易

(一)在國(guó)家規(guī)定的交易場(chǎng)所以外進(jìn)行外匯交易即為非法外匯交易。它包括私自買賣外匯、變相買賣外匯或者倒買倒賣外匯三種類型。

(二)處罰

由外匯管理局機(jī)關(guān)給予警告,強(qiáng)制收兌,沒(méi)收違法所得,并處違法外匯金額30%以上3倍以下的罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

(三)具體處罰適用范圍

1、私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯金額為等值1000美元以下,或者非法介紹買賣外匯金額為等值5萬(wàn)美元以下。不予處罰

2、私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯金額為等值1000美元及其以上20萬(wàn)美元以下,或者非法介紹買賣外匯金額為等值5萬(wàn)美元及其以上20萬(wàn)美元以下的,或非法所得人民幣5萬(wàn)元以下,當(dāng)事人符合《行政處罰法》第27條條件之一的。從輕或減輕處罰

3、私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯金額為等值1000美元及其以上20萬(wàn)美元以下,或者非法介紹買賣外匯金額為等值5萬(wàn)美元及其以上20萬(wàn)美元以下的,或非法所得人民幣5萬(wàn)元以下,情節(jié)一般的。由外匯管理機(jī)關(guān)給予警告,沒(méi)收違法所得,處違法金額30%以下的罰款。

4、私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯金額為等值1000美元及其以上20萬(wàn)美元以下,或者非法介紹買賣外匯金額為等值5萬(wàn)美元及其以上20萬(wàn)美元以下的,或非法所得人民幣5萬(wàn)元以下,情節(jié)嚴(yán)重的。處違法金額30%以上等值以下的罰款。

5、私自買賣外匯、變相買賣外匯、倒買倒賣外匯金額為等值20萬(wàn)美元以上,或非法所得人民幣5萬(wàn)元以上的追究刑事責(zé)任。

首先,小編可以明確的告訴大家,合同詐騙和貸款詐騙這兩者是具有明顯的區(qū)別的。比如說(shuō)房屋貸款的詐騙,他是向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的一些詐騙,比如說(shuō)銀行兒合同詐騙,他是在履行合同的過(guò)程當(dāng)中或者簽訂的時(shí)候的詐騙。



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顏廷強(qiáng)律師畢業(yè)于南京大學(xué)法學(xué)院,從事律師行業(yè)多年,辦理多起具有重大影響案件,均取得法官的欣賞和當(dāng)事人的好評(píng)。

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