信用卡在現(xiàn)今社會(huì)幾乎人人具備,多卡少現(xiàn)金的狀態(tài)逐日劇增,當(dāng)一個(gè)事實(shí)擴(kuò)大后就會(huì)衍生出破壞這一局面的黑暗勢(shì)力-信用卡詐騙;那怎么才算信用卡詐騙呢?是指以非法占有和使用為目的,違反信用卡管理?xiàng)l例,騙取信用卡財(cái)物的行為。
一、信用卡詐騙的具體行為
1、使用偽造的信用卡進(jìn)行詐騙
所謂使用,包括用信用卡購買商品、在銀行或者自動(dòng)取款機(jī)上支取現(xiàn)金以及接受信用卡進(jìn)行支付、結(jié)算的各種服務(wù)。這里“偽造的信用卡”,是指本法第l77條規(guī)定的偽造的信用卡,即使用各種非法方法制造的信用卡。對(duì)偽造的信用卡,有的是偽造者自己使用進(jìn)行詐騙活動(dòng),也有的是偽造者將偽造的信用卡出售給他人或者送給他人,由他人使用,進(jìn)行詐騙活動(dòng)。無論是自己使用或者是由他人使用,對(duì)使用者來說,都屬于“使用偽造的信用卡”的情形。使用偽造的信用卡,無論是進(jìn)行購物或者接受各種有償性的服務(wù),在性質(zhì)上都屬于詐騙行為。
2、使用作廢的信用卡進(jìn)行詐騙
所謂作廢的信用卡,是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。根據(jù)有關(guān)規(guī)定,作廢的信用卡主要有以下幾種:(1)信用卡超過有效使用期限而自動(dòng)失效。根據(jù)發(fā)卡銀行和信用卡種類不同、信用卡的有效使用期限也有所不同,有一年、二年、三年或更長時(shí)限的。對(duì)于超過有效使用期限而不再繼續(xù)使用信用卡或仍需要繼續(xù)使用而辦理換卡手續(xù)的,都應(yīng)將過期的信用卡交回發(fā)卡銀行或者發(fā)卡公司。(2)信用卡持卡人在有效期限內(nèi)中途停止使用該卡,此時(shí)該信用卡有效期雖未到,但在辦理退卡手續(xù)后即歸于作廢的。(3)因掛失信用卡而使信用卡失效。
3、冒用他人的信用卡進(jìn)行作騙
所謂冒用他人的信用卡,是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。如使用撿得的信用卡的;未經(jīng)持卡人同意、使用為持卡人代為保管的信用卡進(jìn)行消費(fèi)的等等。
4、使用信用卡進(jìn)行惡意透支
信用卡的透支,是指持卡人在其發(fā)卡銀行信用卡帳戶上資金不足或已無資金的情況下,經(jīng)過銀行批準(zhǔn),持卡人仍可使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)。信用卡的透支,實(shí)質(zhì)上是銀行向持卡人提供的消費(fèi)信貸、即允許持卡人在資金不足的情況下,先行消費(fèi),以后再由持卡人補(bǔ)足資金,并按規(guī)定支付一定的利息。在我國各發(fā)卡銀行一般均規(guī)定允許持卡人在一定限額內(nèi)進(jìn)行短期的善意透支。實(shí)踐中,一些不法分子利用銀行信用卡可以透支的特點(diǎn),以非法占有為目的,經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還透支款或者在大量透支后潛逃隱瞞身份、以逃避還款責(zé)任,這種行為即為此項(xiàng)所稱利用信用卡惡意透支的詐騙犯罪。
本罪必須是利用信用卡詐騙,數(shù)額較大的行為。“數(shù)額較大”是構(gòu)成信用卡詐騙罪的主要界限,對(duì)于數(shù)額不是較大的信用卡詐騙行為,可以追究行政責(zé)任和民事責(zé)任。
二、信用卡詐騙本罪與非罪的界限
l、構(gòu)成冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的行為人主觀上必須具備騙取他人財(cái)物的目的。
只有主觀上具備詐騙的故意,客觀上有冒用他人信用卡的行為,才能構(gòu)成本罪。實(shí)踐中有的信用卡持有人將自已的信用卡借給他人使用,如借給自己的親屬、朋友等。在表現(xiàn)形式上使用人也是在冒用他人的信用卡,但使用人冒用他人信用卡的行為是經(jīng)持卡人同意的。雖然這種行為違反了信用卡使用規(guī)定,但是使用人在主觀上并不是以非法占有持卡人的財(cái)物為目的,因此,不具備信用卡詐騙罪的本質(zhì)特征,在這種情況下可以對(duì)其進(jìn)行糾正或者按照有關(guān)規(guī)定處理、不能適用本條作為犯罪處理。
2、分清善意透支與惡意透支,正確認(rèn)定使用信用卡進(jìn)行惡意透支的信用卡詐騙罪。
善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別就在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支,但前者的行為人是為了先用后還,屆時(shí)將歸還透支款和利息;而后者是為了將透支款占為己有,根本不想償還或者沒有能力償還,因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款,甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實(shí)生活中,使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)常發(fā)生,但行為人究竟是善意還是惡意、必須對(duì)其行為進(jìn)行綜合分析,才能得出正確的判斷。具體結(jié)合到前述情況,如果采取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡,然后進(jìn)行大量透支的,其行為本身就足以證明是進(jìn)行惡意透支;如果是合法地辦理信用卡,并使用自己的信用卡進(jìn)行大量透支的,就從其透支前后的具體表現(xiàn)來進(jìn)行分析,比如透支后潛逃的,或者經(jīng)銀行多次催款仍拒不償還的,或者大大超過自己的實(shí)際支付能力進(jìn)行透支,實(shí)際上不可能償還的,都可以認(rèn)定其屬于惡意透支。
3、如果存在下列情形可以證明行為人沒有詐騙故意的,不能以犯罪論處:
(1)不知使用的是偽造、作廢的信用卡的。一般來說,使用偽造、作廢的信用卡大多可以推定行為人主觀上具有詐騙故意,因?yàn)樾袨槿俗砸咽欠駬碛行庞每ㄆ浔救藨?yīng)該是清楚的。但實(shí)踐中可能還有這類情況,即他人謊稱為行為人辦了信用卡而將偽造、作廢的信用卡交由行為人去獲取財(cái)物,行為人對(duì)此信以為真。對(duì)類似這種情況當(dāng)然不能認(rèn)為行為人有詐騙故意。
(2)誤用他人信用卡或者雖系冒用但無非法占有他人財(cái)物的目的。行為人自己擁有信用卡但因過失或其他原因拿錯(cuò)他人的信用卡而使用的,行為人并非出于故意,當(dāng)然不能以犯罪論處,還有行為人對(duì)使用他人的信用卡是明知的,但行為人是出于開玩笑、解自己燃眉之急等原因而使用,過后立即向合法持卡人說明并予以償還的,由于行為人沒有非法占有他人財(cái)物的目的,也不應(yīng)以犯罪論處。
(3)善意透支。善意透支是允許的,因此不存在構(gòu)成犯罪的問題。對(duì)于區(qū)分行為人的透支是屬于善意還是惡意的問題,一般來說,行為人連續(xù)透支造成巨大透支額或者對(duì)已透支額未按期歸還又繼續(xù)超限額透支且拒不償還的均可認(rèn)為屬惡意透支;如果行為人在限額內(nèi)透支或雖超過限額透支但按期償還的則屬于善意透支。
在中國文明社會(huì)的構(gòu)建下,政府及各大銀行給老百姓提供了諸多的便捷服務(wù),如信用卡,幾乎人手一張,但是對(duì)于懷有不良心態(tài)的人就會(huì)時(shí)常想“怎么才算信用卡詐騙呢”就會(huì)去了解分析各種信用卡用卡管理的法律法規(guī),找出漏洞制定自認(rèn)為比較完善的犯罪實(shí)施流程實(shí)行詐騙行為;對(duì)于這類人我們要嚴(yán)格懲戒,對(duì)于信用卡的發(fā)行,提升了國民經(jīng)濟(jì),方便你我,我們要正確按規(guī)定使用,做一個(gè)遵紀(jì)守法的好公民。
信用卡詐騙罪立案標(biāo)準(zhǔn)是什么?
信用卡詐騙罪追訴時(shí)效是多久,立案標(biāo)準(zhǔn)是什么
信用卡詐騙罪數(shù)額巨大標(biāo)準(zhǔn)是什么
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