一、詐騙罪不予逮捕法律意見書如何寫？

許某市H區(qū)人民檢察院：

廣東廣強律師事務(wù)所接受涉嫌詐騙罪一案嫌疑人楊某的委托，指派謝政敏律師擔任其審查批捕階段的辯護人，為其提供辯護，以維護其合法權(quán)益。

接受委托之后，辯護人會見了楊某，詳細了解了案情，進行了必要的調(diào)查核實工作，本案基本事實已經(jīng)明朗，現(xiàn)依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，發(fā)表如下法律意見，供貴院在審查批捕時參考：

依據(jù)本案事實，偵查機關(guān)認定并向貴院移送審批捕的楊某涉案行為主要有兩起：

1.楊某從李某云處借款的行為，移送審查批捕的罪名為詐騙罪。

2.楊某從某信用社借款120萬元的行為，移送審查批捕罪名為騙取貸款罪。

辯護人認為，上述兩起涉案行為均不構(gòu)成犯罪，貴院應(yīng)依法作出不予批捕的決定。

第一部分 楊某從李某云處借款的行為不構(gòu)成詐騙罪

一、客觀方面，楊某沒有虛構(gòu)事實、隱瞞真相的詐騙行為：楊某、童某與李某云從2012年春經(jīng)他人介紹相識至2014年5月份，一直存在密切的經(jīng)濟往來，楊某、童某給李某云所留的聯(lián)系方式、家庭住址、家庭成員情況等個人信息都是真實的，為李某云所熟知;借款時，楊某、童某給李某云所打借條是真實的，本案也不存在虛假擔保的情形。

二、主觀方面，由楊某的下列涉案行為無法推斷出他具有非法占有的主觀故意：楊某、童某從李某云處借本案所涉款項時，具有相當?shù)慕?jīng)濟實力，完全可以償還本案所涉借款，對此李某云是熟知的，否則李某云決不會連續(xù)數(shù)次大額借款給楊某、童某;借款后，楊某、童某一直有還利息及部分本金至2015年7月份;楊某借款后至今，其聯(lián)系方式未變，家庭住址未變，其家人聯(lián)系方式未變，手機一直保持暢通狀態(tài)，李某云隨時可以找到;楊某、童某所借款項并未揮霍，也未用于違法犯罪用途，而是一部分借款經(jīng)李某云同意，轉(zhuǎn)借給威猛鑄造廠等企業(yè)和個人，另外一部分用于楊某個人生產(chǎn)經(jīng)營活動;楊某一直明確表示他確實欠李某云的錢，將傾其所有想方設(shè)法償還欠款，從未有賴賬的意思表示。

三、李某云和楊某、童某之間的糾紛屬于民事糾紛，應(yīng)通過民事途徑解決

一、客觀方面，楊某、童某沒有虛構(gòu)事實、隱瞞真相的詐騙行為

(一)楊某、童某沒有虛構(gòu)個人信息。楊某、童某自2012年初經(jīng)熟人(童某的一位親戚(也是李某云的鄰居))介紹相識，李某云與楊某、童某交往的根本目的是知悉楊某、童某從事民間借貸業(yè)務(wù)，想借大筆款項給楊某、童某，再由楊某、童某轉(zhuǎn)借給他人，從中謀取利益。自2012年相識至2014年9月份，李某云和楊某、童某之間進行了頻煩的經(jīng)濟交往，她和楊、童二人非常熟悉，可以說是知根知底。其間，楊某、童某給李某云所留的電話號碼、家庭住址等個人信息是完全準確的，也為李某云所熟知。2014年9月份本案所涉最后一筆借款發(fā)生后，李某云還數(shù)次到楊某家中商談還款事宜，2015年7月份，李彩去還曾在楊家中居住，后來還雇傭社會人員跟蹤、威脅、辱罵楊某，還多次打電話騷擾楊某。李某云多次到許某市公安局舉報楊、童二人，許某公安機關(guān)數(shù)次按照李某云提供的聯(lián)系方式輕易而舉地找到了楊某。上述事實充分說明楊某、童某給李某云所留的個人信息是準確的，楊某、童某不存在虛構(gòu)個人身份信息，聯(lián)系方式等行為，否則李某云不可能找到楊某。

(二)楊某、童某給李某云所打借條也是真實的，也不存在虛假擔保等情況。楊某、童某向李某云借本案所涉款項時，楊、童二人均親筆打了借條，親手按了手印，借條是真實的，不存在偽造借條的情況，也不存在虛假擔保等情況。

二、主觀方面，楊某、童某不具有非法占有的主觀故意

(一)借款時，楊某、童某的經(jīng)濟實力非常雄厚，完全可以還清本案所涉借款

首先，借款時，楊某、童某對外有一千多萬的有效債權(quán)，完全具備償還本案涉案借款的能力。

其次，在本案借款發(fā)生期間，楊某、童某正在從事鈞瓷的生產(chǎn)和銷售，當時庫存的鈞瓷按市場價值計算當在400萬元以上。

其三，楊某、童某有兩處住宅，一處位于禹州市穎河大街北段路西，為三層樓房，緊鄰繁華大街，地理位置優(yōu)越，價值為二百二十萬元左右。另一處位于楊某、童某老家禹州市順店鎮(zhèn)順南村順南街(南北大街南段路南)，地處禹州市順店鎮(zhèn)區(qū)繁華地段，為三層數(shù)房，總建筑面積達429.05平方米，用途為營住兩用，價值在80萬左右。

其四，在借款發(fā)生期間，楊某、童某還經(jīng)營著家電超市，生意興隆，收益極其客觀，凈資產(chǎn)也在80萬左右。

其五，在借款發(fā)生期間，楊某還在禹州市億美家電超市經(jīng)營了海信電器專柜，也具備相當?shù)馁Y產(chǎn)規(guī)模。

其六，在借款發(fā)生期間，楊某還有一輛寶馬轎車，價值30萬左右。

(二)李某云對楊某、童某的經(jīng)濟實力雄厚是知情的，否則不可能多次大額借款給楊某、童某。李某云和楊某、童某、童某于2012年底經(jīng)人介紹認識，她和楊某、童某交往的根本目的知悉楊某、童某從事民間借貸業(yè)務(wù)，還辦有數(shù)家實體，有一定經(jīng)濟實力，想高息借款給楊、童二人以謀取利益。2012年初李某云和楊某、童某相識后，還專程到禹州和楊某見面，到楊某的家電超市進行參觀考察，確認了楊某、童某具有相當?shù)慕?jīng)濟實力，具有充足的還款能力后，她才和楊某、童某之間開始了兩年多的經(jīng)濟往來。如果楊某、童某沒有實力，李某云不可能與楊某、童某進行如此頻繁的經(jīng)濟往來，也決不可能把涉案巨款借給楊某、童某。

(三)借款后，楊某、童某一直還款至2015年7月。李某云和楊某、童某自2012年初相識后，便頻煩開展了大量的經(jīng)濟合作。期間，李某云先后借款給楊某數(shù)十次，累計600余萬元。本案案涉爭借款是上述借款的一部分。期間，楊某、童某一直按期償還利息和部分本金行為，每月累計還款金額在9萬元至13萬元不等 ，(具體數(shù)額有待法庭核實)，直至2014年7月份。2014年8月之后，楊某、童某還款力度減小，其根本原因是市場疲軟，金融形勢惡化，導致企業(yè)形勢不好，楊某經(jīng)濟陷入困境，系社會大環(huán)境原因，并非楊某、童某個人所能控制，也不是出于楊某、童某的個人原因。

(四)借款后，楊某、童某并未長期失聯(lián)。2014年本案涉案借款發(fā)生后，楊某、童某一直在許某、禹州活動，李某云隨時隨地可以找到楊某、童某。李某云和楊某頻繁會面，商討還款事宜，楊某還和李某云一塊到債主家要帳。2015年7月份，李某云還曾楊某家中居住要帳。后來，因李某云安排社會人員圍堵、跟蹤、盯梢楊某、威脅、辱罵楊某，楊某遂前往鄭州、成都、廣東等地要帳，另外還繼續(xù)做生意，以掙錢償還楊彩虹的債務(wù)。在此期間，盡管楊某不在許某，但是他并未失聯(lián)，也沒有更換電話號碼，他的電話始終保持暢通狀態(tài)，李某云隨時隨地都可以找到楊某。2016年4月，李某云將楊某在省公安廳的同學婁某舉報到河南省公安廳紀檢委，省公安廳紀檢委工作人員正是按照李某云所留電話號碼通知到了楊某協(xié)助調(diào)查，楊某還專程回趕回禹州協(xié)助調(diào)查。2016年11月和2017年4月，河南省許某市公安局工作人員數(shù)次電話聯(lián)系到了楊某，并和楊某進行了溝通和交流。借款發(fā)生后至今，楊某的家庭住址并未變化，其家人的住址和聯(lián)系方式也未發(fā)生變化 ，其家人一直在家中居住，李某云還可以找到楊某的家人，通過楊某的家人也完全可以找到楊某。

上述事實充分說明，自2014年本案涉案款項發(fā)生后至今，楊某并未失去聯(lián)系，李某云有多種途徑找到楊某。

(五)楊某、童某借到款后并未揮霍，也未用于違法犯罪用途。楊某、童某從李某云處所借款項達600余萬元，大部分都轉(zhuǎn)借給了禹州威猛鑄造 廠等企業(yè)，一部分轉(zhuǎn)借給了個人，還有一部分用由楊某自用。所有借款，楊某、童某均沒有揮霍，也沒有用于違法犯罪用途。本案所涉借款，一部分轉(zhuǎn)借給他人，另一部分用于楊某所開辦的家電超市和鈞瓷生意所用。借款發(fā)生前，李某云得知所涉借款大部分要借給威猛鑄造廠，李某云還專程和楊某童某赴威猛鑄造廠考察，看到威猛鑄造廠規(guī)模很大，資產(chǎn)雄厚，才最終拍板借給楊某、童某并同意由楊某、童某轉(zhuǎn)借給威猛鑄造廠。這充分說明李彩霞對本案涉爭借款的用途是明知的，也是同意的，也進一步說明楊某、童某未將涉案借款用于揮霍、違法犯罪等用途，也不存在改變借款用途等情況。

(六)楊某、童某將本案所涉借款以較高的利息轉(zhuǎn)借給他人并不違法，更不構(gòu)成犯罪。目前，我國現(xiàn)行法律、法規(guī)對高息借款做出規(guī)范的只有《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，規(guī)定第二十六條規(guī)定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。”依此，高息借款的主要后果就是超過規(guī)定的利息部分不受法律保護，但是規(guī)定范圍內(nèi)的利息及本金依然受法律保護，依然是合法的。

除此之外，我國現(xiàn)行法律、法規(guī)并未對高息借款行為進行規(guī)范，也沒有對高息借款行為進行禁止，更沒有規(guī)定定高息借款行為屬違法、犯罪行為(當然，若存在暴力收貸行為的，按其觸犯的罪名依法處罰，但本案中楊某、童某不存在這種情況)。既如此，楊某、童某將本案涉爭借款以較高的利息借給他人，既不違法，更不犯罪，僅有的后果是超過法定利息部分不受法律保護而已。

(七)楊某多次明確表示將想方設(shè)法償還欠款。借款之后至今，楊某、童某從未說過不還錢的話，相反，他多次明確表示他確實欠李某云的錢，并為不能及時償還李某云的錢深表歉意，即使李某云雇傭黑社會人員跟蹤、辱罵、威脅楊某，楊也從未說過任何不還款的話。相反，楊某多次表示，他將傾其所有，千方百計還款，哪怕是砸鍋賣鐵也在所不惜。楊某、童某被抓后，辯護人在會見楊某時，楊仍然表示，他絕不賴賬，一定想方設(shè)法盡最大能力還帳。楊某、童某家人也在到處籌資，并通過多種途徑與李某云交涉，協(xié)商制定還款方案，盡最大能力償還欠款。

三、楊某、童某與李某云之間的糾紛屬民事糾紛，應(yīng)通過民事途徑解決，不應(yīng)上升到刑事高度

2012年初，楊某、童某經(jīng)人介紹相識，李某云專程到楊某、童某處進行了考察，確認楊某、童某具有相當?shù)慕?jīng)濟實力后與之進行了進行了長達兩年多時間的經(jīng)濟交往。期間，李某云先后數(shù)十次其借款給楊某，累計借款數(shù)額達600余萬元。本案所涉借款是其中一部分。期間，雙方高度信賴，來往頻繁，其中部分款項由楊某轉(zhuǎn)借給他人謀取利益，另一部分由楊某用于自身家電超市、鈞瓷生意等家庭生產(chǎn)經(jīng)營所用，而且這些用途李某云是知情的，同意的，從未提出異議。李某云也借過楊某的錢二、三十萬，甚至連借條也沒有。除了本案涉爭借款外，其他款項都按時予以償還，還有部分款項與李某云協(xié)商，重新?lián)Q了借條，延長了借款期限。

借款時、借款后楊某、童某的經(jīng)濟狀況未發(fā)生明顯變化，借款后二人還曾償還還部分利息和本金，2014年12月以后未及時償還的根本原因是因為金融形式惡化，楊某、童某經(jīng)濟陷入困境，系客觀原因所致，非楊某、童某個人原因有意不還。

既然楊某、童某的借的李某云的其他借款已經(jīng)償還，不能算是詐騙，則本案涉案借款與其他借款性質(zhì)一樣，也屬于民間借貸，當然也不能算是詐騙。

綜上所述，

一、客觀方面，楊某、童某沒有虛構(gòu)事實、隱瞞真相的詐騙行為：楊某、童某與李某云從2012年底經(jīng)他人介紹相識，楊某、童某給李某云所留的聯(lián)系方式、家庭住址、家庭成員情況等個人信息都是真實的，為李某云所熟知;楊某、童某從李某云處借款時給李某云打了借條，借條是真實的，所述借款用途也是真實的，且經(jīng)過了李某云的考察和同意，不存在虛假擔保的情形。

二、主觀方面，楊某、童某不具有非法占有的主觀故意：楊某、童某從李某云處借本案所涉款項時，具有相當?shù)慕?jīng)濟實力，完全可以償還本案所涉借款，對此李某云是熟知的，否則李某云也不會連續(xù)數(shù)次大額借款給楊某、童某;借款后，楊某、童某一直有還款行為;楊某借款后，并未長期失聯(lián)，其手機號碼未換，一直保持暢通狀態(tài)，李某云隨時可以找到楊某;楊某、童某所借款項并未揮霍，也未用于違法犯罪用途，借款的大部分轉(zhuǎn)借給了禹州市威猛鑄造廠，一部分用于自身生產(chǎn)經(jīng)營所用。

三、楊某、童某與李某云之間的糾紛屬于經(jīng)濟糾紛，應(yīng)通過民事途徑解決，不應(yīng)上升到刑事高度。

第二部分 楊某從信用社借款的行為不構(gòu)成騙取貸款罪

依照刑法第一百七十五條之規(guī)定：“第一百七十五條之一　以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。”

而從本案來看，

(一)客觀方面，楊某沒有騙取銀行貸款的涉案行為,禹州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社(下簡稱信用社)貸款給楊某是因楊某經(jīng)濟實力雄厚，又有超過200萬元的房產(chǎn)作擔保，貸款風險極小，并非因楊某的涉案行為而陷入錯誤認識進而貸款給楊某;楊某的涉案行為沒有使信用社遭受重大損失，本案也不存在其他情節(jié)嚴重的行為。

(二)主觀方面，楊某也不存在明知其行為會導致信用社陷入錯誤認識，會導致信用社貸款給楊某而故意為之，積極追求損害后果發(fā)生的主觀故意。

(一)客觀方面，楊某沒有騙取銀行貸款的欺騙行為，信用社貸款給楊某是因楊某經(jīng)濟實力雄厚，又有超過200萬元的房產(chǎn)作擔保，貸款本金完全有望收回，貸款風險極小的原因，并非因楊某的涉案行為陷入錯誤認識而貸款給楊某;楊某的涉案行為沒有使信用社遭受重大損失，本案也不存在其他情節(jié)嚴重的行為。

1.楊某沒有騙取貸款的行為

①　沒有虛構(gòu)貸款用途。2013年，楊某與信用社簽署貸款合同，從信用社貸款120萬元，用途約定為購買空調(diào)。事實上，楊某確實將本案涉案款項用到了購買空調(diào)方面：2013年，楊某與尚某簽署購銷合同，從尚某處購買空調(diào)，累計合同金額655萬元。因資金不足，遂向信用社貸款120萬元。楊某從信用社得到貸款后，直接支付給了尚某，尚某按照合同約定向楊某交付了相應(yīng)數(shù)額的空調(diào)。上述事實充分說明楊某與尚某之間的空調(diào)買賣合同是真實的，并且得到了切實的履行。本案的涉案款項確實用于購買空調(diào)，貸款用途是真實的，不存在虛假的成分。

②　楊某沒有提供虛假擔保。2013年楊某從禹州市農(nóng)村信用社貸款時，用自家位于禹州市區(qū)的一處房產(chǎn)(貸款時評估價值為200萬元)作為擔保，其本人和前妻艾營均在在抵押登記合同上簽字按印。楊某、艾營的抵押是真實的，抵押物是真實存在的。

③　楊某也不存在采用其他方式騙取貸款的行為。在本案中，楊某沒有虛構(gòu)貸款主體資格，沒有向銀行提供虛假的財務(wù)報表、沒有虛構(gòu)、掩飾其實際經(jīng)營狀況的行為，其從事家電的銷售的項目是真實的，不存在編造經(jīng)營項目、資金收入等欺騙行為。

2.信用社沒有因為楊某的涉案行為而陷入錯誤認識，本案所涉貸款也不是因陷入錯誤認識而借給楊某的

金融機構(gòu)對外貸款最關(guān)注的就是資金安全，在進行貸款風險評估時，重點要考察貸款人的經(jīng)濟狀況如何，有沒有擔保，貸款人、擔保人是否具有償還能力等，這是金融機構(gòu)對外放款的決定性因素。而從本案來看，本案貸款的風險很小。

①　貸款時，楊某的經(jīng)濟實力非常雄厚，完全具有償還本案涉案120萬元貸款的能力。2013年涉案借款發(fā)生時，楊某正在從事民間借貸業(yè)務(wù)，對外有效債權(quán)在千萬元左右，他還經(jīng)營了一處家電超市，生意興隆，凈資產(chǎn)在80萬元左右。當時，他名下還有寶馬汽車一輛價值30萬左右，還在禹州市區(qū)和順店鎮(zhèn)擁有兩處小樓，總價值在300萬元左右。綜上，楊某的總資產(chǎn)近兩千萬元，完全具有償還涉案貸款的能力。

②　涉案貸款設(shè)有擔保。貸款時，楊某用自家在禹州市區(qū)的房產(chǎn)(貸款時評估價值200萬左右)為涉案貸款提供了擔保，擔保房產(chǎn)經(jīng)評估價值200萬左右，如今房價大幅上漲，涉案房產(chǎn)的價值更高，遠遠超過本案涉案貸款。

由上可見，信用社貸款給楊某的主要原因是楊某具有雄厚的經(jīng)濟實力，具有償還涉案貸款的能力，此外，涉案貸款還有價值200萬元以上的、遠遠超過貸款數(shù)額的合法有效的房產(chǎn)作擔保，本案涉案貸款安全性具有完全的保障。至于楊某是否虛構(gòu)貸款用途，是否偽造空調(diào)買賣合同(實際上根本沒有虛構(gòu)和偽造)等與本案所涉貸款安全性無關(guān)，根本不是信用社決定貸款給楊某的決定性條件。

③　 信用社不認為楊某存在騙取貸款的行為。2015年，楊某沒有按期償還涉案貸款，信用社將楊某夫婦訴至法庭，采用民事法律手段解決雙方存在糾紛，并沒有付諸于刑事手段。從2013年貸款發(fā)生至今已四年時間，信用社從未向公安機關(guān)報案，也從來沒有講過楊某涉嫌騙取貸款等 刑事犯罪，對于本案所涉貸款糾紛信用社也是采取民事起訴的方式解決的。這說明信用社并沒有認為楊某的涉案行為是在騙取貸款，也不認為自已受到了欺騙，更不認為本案所涉貸款是因楊某的欺騙陷入錯誤認識而發(fā)放的。

3.信用社并沒有因楊某的涉案行為遭受重大損失，本案也不存在其他情節(jié)嚴重的情形

信用社沒有遭受重大損失。盡管貸款以后，楊某經(jīng)濟陷入困境，沒有按時償還貸款，但是涉案貸款具有合法有效的擔保，而且擔保物并沒有滅失和損壞，更沒有貶值。隨著禹州地區(qū)房產(chǎn)價格的上漲，擔保物還有所升值，價值遠超本案所涉120萬元貸款。2015年，信用社將楊某及其前妻艾營訴至禹州市人民法院，法院已作出生效判決，案件現(xiàn)進入執(zhí)行程序，楊某位于禹州市鬧市區(qū)的房產(chǎn)(即本案擔保物)已被法院查封，其實際價值遠超200萬元，償還本案涉案貸款沒有任何問題。

本案不存在其他情節(jié)嚴重的情形。在司法實踐中，騙取貸款罪所指的其他情節(jié)嚴重的情形是指多次騙貸、騙貸數(shù)額巨大、騙取手段惡劣等情形。而本案中，楊某根本沒有騙取貸款的行為，也談不上手段惡劣。本案涉案貸款一百二十萬元，僅超過立案標準20萬元，談不上情節(jié)嚴重。而且，本案有擔保物，擔保物變賣后，信用社的債權(quán)完全可以實現(xiàn)，信用社并沒有重大經(jīng)濟損失。本案不存在其他情節(jié)嚴重，應(yīng)當追究刑事責任的情形。

(二)主觀上，楊某沒有騙取貸款罪的犯罪故意

如前所述，2013年楊某向信用社貸款的目的是為其空調(diào)生意籌措資金，他的貸款行為是真實的，其所述的貸款用途是真實的，擔保也是真實的，所用的貸款文件也是真實的，他不存在虛構(gòu)事實、隱瞞真相的欺騙行為。楊某的真實的涉案行為不可能使信用社陷入錯誤認識，更不可能使信用社陷入錯誤認識而貸款給楊某。既如此，楊某不可能明知其涉案行為會使信用社陷入錯誤認識，也不可能明知信用社因陷入錯誤認識而貸款給楊某，他也不具有積極追求這種損害后果發(fā)生的主觀故意。

二、楊某的涉案行為不構(gòu)成貸款詐騙罪

(一)客觀方面，楊某沒有貸款詐騙的行為

如前所述，楊某從信用社貸款的材料都是真識的，擔保也是真實的，楊某沒有采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方式來向信用社貸款，他沒有實施貸款詐騙的客觀行為。(前有詳述，不再重復。)

(二)主觀方面，楊某沒有非法占有的主觀故意

1. 楊某貸款時，經(jīng)濟狀況非常好，有雄厚的經(jīng)濟實力，足以償還本案所涉貸款。

2.貸款后，沒有潛逃，也沒有長期失聯(lián)。

3.貸款后，楊某沒有轉(zhuǎn)移、毀損、變賣抵押物。

4.本案所涉貸款用于向億美電器購買家電，楊某本人沒有揮霍，也沒有用于違法犯罪用途。

楊某借款時，用自家房產(chǎn)作擔保，并且辦理了抵押登記手續(xù)，如果不能按期償還，有可能以房產(chǎn)變賣作價償還信用社的貸款，最終的還款責任還是由楊某承擔，如果是貸款詐騙行為，楊某不可能拿自家房產(chǎn)作抵押擔保。

三、楊某的涉案行為也不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪

依刑法第第一百七十五條：“以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金;數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。”

(一)客觀方面，楊某沒有套取信用社的信貸資金，也不可能高利轉(zhuǎn)貸他人的

本案中，楊某從信用社貸款的真實目的是為其家電門市從尚某處購買空調(diào)提供資金支持。他從信用社得到120萬元貸款后，就打給了尚某，用作購買空調(diào)款。之后，此款項就已經(jīng)脫離了楊某的控制，到了尚某的手中，錢已經(jīng)不是楊某的了。既然涉案貸款已轉(zhuǎn)移至尚某手中，楊某也就無從再轉(zhuǎn)貸給他人。

盡管2013年貸款時，楊某正在從事民間借貸業(yè)務(wù)，存在有高息借款給他人的行為，但那些款項是楊某從其他人手里借來的，屬于個人借款，并非是本案所涉貸款，也不是銀行的信貸資金，不屬于刑法第一百七十五條規(guī)定的高利轉(zhuǎn)貸行為。

(二)主觀方面，楊某也不存在通過轉(zhuǎn)貸謀取利益的行為

楊某借本案所涉120萬元貸款的根本目的是為其家電超市購買空調(diào)籌措資金，其目的不是將涉案款項再轉(zhuǎn)貸給他人，更不是為了牟取利益。

綜上所述，楊某從李某處借款的行為不符合刑法第二百六十六條規(guī)定的詐騙罪的構(gòu)成要件，不構(gòu)成詐騙罪;楊某從信用社借款120萬無的涉案行為既不符合騙取貸款罪的構(gòu)成要件，也不符合貸款詐騙罪、高利轉(zhuǎn)貸罪的構(gòu)成要件，不構(gòu)成犯罪。

請貴院依法作出不予批捕的決定，以避免造成冤假錯案。

廣東XX律師事務(wù)所

律師： 謝XX

20XX年XX月XX日

綜合上面所說的，形成詐騙罪但犯罪人員認定可以不予批捕的話，那么是可以請律師來給自己寫意見書的，但是再這個前提之下是必須要有相關(guān)的證據(jù)來證明自己是沒有罪的，這樣這份意見書才能得到法院的認可，所以，任何案件都必須要有證有據(jù)才能進行。

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