現(xiàn)如今，人們不會(huì)把大量的現(xiàn)金放在家中，而是選擇投資或把錢存入銀行。但是，如果銀行的工作人員監(jiān)守自盜，那將會(huì)造成巨大的損失，那么銀行人員職務(wù)犯罪的特點(diǎn)有哪些？主要特點(diǎn)具備現(xiàn)金來源，接受現(xiàn)金十分便利，所以方便作案。

銀行人員職務(wù)犯罪的特點(diǎn)?

(一)具備現(xiàn)金來源和接受現(xiàn)金的便利，打“現(xiàn)金”的主意。

銀行一線工作人員，每天從早到晚都和現(xiàn)金打交道，工作中手里整點(diǎn)的錢。和班后自己兜里消費(fèi)的錢反差特別大，環(huán)境的熏染和金錢的誘惑，往往會(huì)使個(gè)別從業(yè)人員的世界觀、人生觀、價(jià)值觀嚴(yán)重錯(cuò)位，在一定程度上弱化了政治思想上的免疫功能。于是，個(gè)別人在“錢來錢去”中尋機(jī)作案。如某支行出納負(fù)責(zé)人辛某利用職務(wù)之便做陰陽帳，盜用密碼，互劃帳款等手法，使帳款相符、帳面假平，掩蓋庫存余額實(shí)存數(shù)。6年中辛在其崗位，累計(jì)竊取庫房現(xiàn)金256萬元，已被法院無期徒刑。

(二)具備資金劃撥和業(yè)務(wù)*作的便利，打“票據(jù)”的主意。

銀行業(yè)務(wù)*作流程更換代較快，特別是綜合處理系統(tǒng)和儲(chǔ)蓄(3、0版)處理系統(tǒng)上線后，“5031轄內(nèi)往來”科目的核算和管理發(fā)生了一定的變化，個(gè)別人在系統(tǒng)升級(jí)后鉆“5031轄內(nèi)往來”報(bào)單當(dāng)日未達(dá)到空子，在“報(bào)單往來”中尋機(jī)作案。如某銀行上半年通報(bào)的6起案件中，多數(shù)是利用職務(wù)及綜合柜員*作之便，通過儲(chǔ)蓄與對(duì)公“5031轄內(nèi)往來”票據(jù)挪用資金，累計(jì)涉案總金額1518、3萬元。

(三)具備“貸款發(fā)放權(quán)”和參與(三查)的便利，打“回扣”的主意。

隨著世行項(xiàng)目的開發(fā)運(yùn)用，銀行的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)一步趨于完善，貸款*作的安全系數(shù)明顯提高。但由于貸款生效后，貸款資產(chǎn)質(zhì)量在帳面反映存在滯后性，潛在風(fēng)險(xiǎn)形成的最終損失，要在貸款發(fā)放若干年后才能為顯現(xiàn)出來。這樣，給心存僥幸見錢眼開、“胳膊肘往外扭”錄求既得利益的個(gè)別從業(yè)人員，利用其職務(wù)幫助企業(yè)對(duì)付銀行，套取銀行信用。如某支行信貸員張某負(fù)責(zé)貸前調(diào)查，為企業(yè)貸款二百萬元，放款后的第三天便收受該企業(yè)20萬元。事隔一年半后，張某的腐敗行為才暴露，現(xiàn)已被法院以公司、企業(yè)人員賄罪，判處有期徒刑8年。

職務(wù)犯罪的原因

(一)用途失察、失教、失管。

從銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)來看，在選人、用人上雖然要經(jīng)過“要害崗位各級(jí)審查”的把關(guān)，但人員上崗定位以后，其失察、失教、失管的現(xiàn)象比較嚴(yán)重。如前述辛某自入行以來，表面上勤勤懇懇、任勞任怨，是行的歷年的先進(jìn)個(gè)人，曾被推薦為總行先進(jìn)個(gè)人。給人的印象，他是一個(gè)十分可靠和值得信任的好同志，工作中對(duì)其根本沒有絲毫介意。在出納崗位干了12年，支行領(lǐng)導(dǎo)已換了4 任。當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)找其談話要給予調(diào)換工作時(shí)，曾被本人拒絕，并主動(dòng)提出不調(diào)動(dòng)崗位，“愿為出納作貢獻(xiàn)”。這種“積極、向上、進(jìn)步的假象，給領(lǐng)導(dǎo)用人造成錯(cuò)覺，對(duì) ”紅人“、”能人“、”名人“的問題姑息遷就，結(jié)果陷入”失查于禍起之時(shí)，震驚于案發(fā)之后“的被動(dòng)局面，辛作案長(zhǎng)達(dá)6年，之所以長(zhǎng)期不被人察覺，一再蒙混過關(guān)，其重要原因是，監(jiān)督用人、管人的制度措施沒有得到落實(shí)。

(二)“金錢”的誘惑，喪失職業(yè)道德。

如銀行個(gè)別信貸員不能正確認(rèn)識(shí)和處理工作關(guān)系，把銀企關(guān)系混同人情關(guān)系，將手中的權(quán)力同人際交往混淆在一起，最終感情超越原則，抵擋不住“金錢”的誘惑，以至成了企業(yè)的“內(nèi)線”。更有甚者“同企業(yè)穿一條褲子”，幫助企業(yè)對(duì)付銀行，惡意套取銀行資金，并從中撈取好處。其表現(xiàn)：一是個(gè)別信貸員把正當(dāng)?shù)你y企關(guān)系逐步演變成伙伴關(guān)系;二是由伙伴關(guān)系逐步蛻化成利害關(guān)系。在利益的驅(qū)動(dòng)下，步入腐敗的泥潭。

(三)監(jiān)督制約機(jī)制形同虛設(shè)，業(yè)務(wù)檢查不到位，流于形式。

不少案件表現(xiàn)為作案時(shí)間的持續(xù)性和作案次數(shù)的連續(xù)性，有的長(zhǎng)時(shí)間不能被發(fā)現(xiàn)，反映出事后監(jiān)督不細(xì)，崗位制約不嚴(yán)，自查、互查，檢查有的流于形式，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，或發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后也沒有深究。在銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，特別是“敏感”部門的崗位，在內(nèi)控和防范上，對(duì)業(yè)務(wù)中每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)步驟、每道關(guān)卡都制定了相應(yīng)的制度和措施，規(guī)定的又細(xì)又全，手續(xù)嚴(yán)密，責(zé)任分明。然而，在落實(shí)這些監(jiān)管措施時(shí)不到位，有斷檔和錯(cuò)位現(xiàn)象，而來自上級(jí)有關(guān)部門的監(jiān)督檢查也存在形式主義的走過場(chǎng)，致使作案人在上級(jí)監(jiān)督不到位、同級(jí)監(jiān)督不了、下級(jí)監(jiān)督無效的情況下，在職務(wù)犯罪“自由王國(guó)”里，任意作為。這是對(duì)銀行崗位監(jiān)管失控而誘發(fā)職務(wù)犯罪的一個(gè)不可忽視的原因。

職務(wù)犯罪的防范對(duì)策

近幾年來，銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪案件不斷增多，涉案金額越來越大，擾亂了正常的金融秩序，影響了社會(huì)的穩(wěn)定，給國(guó)家造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。如何減少和預(yù)防銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪的發(fā)生，是一個(gè)亟待解決的課題。銀行系統(tǒng)職務(wù)犯罪產(chǎn)生的原因是多方面的、復(fù)雜的，要遏制職務(wù)犯罪就必須從防范入手，實(shí)現(xiàn)管理、關(guān)規(guī)章、管監(jiān)督雙管齊下的預(yù)防工作部門盜，防患于未然。

(一)預(yù)防目標(biāo)之一，管人。

培育一支素質(zhì)高的銀行干部員工隊(duì)伍，這是預(yù)防職務(wù)犯罪的關(guān)鍵。銀行所有的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都必須靠人來運(yùn)作，每一個(gè)崗位的人員都負(fù)有重要的職責(zé)。崗位職責(zé)的重要性決定了銀行必須建設(shè)一支具有較高道德、職業(yè)素質(zhì)和法律意識(shí)的干部員工隊(duì)伍。

一是嚴(yán)把進(jìn)人用人關(guān)。要堅(jiān)持德才兼?zhèn)洹⒂萌宋ㄙt的原則，聘用綜合素質(zhì)高的員工，把道德規(guī)范、作風(fēng)正派、既懂業(yè)務(wù)、又會(huì)管理的干部提拔到領(lǐng)導(dǎo)崗位上來。同時(shí)，合理調(diào)配人員，對(duì)重要崗位人員實(shí)行月度風(fēng)險(xiǎn)津貼和風(fēng)險(xiǎn)考核，實(shí)行強(qiáng)制休假和崗位交流。

二是加強(qiáng)崗前培訓(xùn)。崗前培訓(xùn)不僅是提高干部員工 *作技能和管理水平，更重要的是強(qiáng)化干部員工按規(guī)章制度超作、按業(yè)務(wù)流程辦事的意識(shí)和依法經(jīng)營(yíng)理念。

三是開展經(jīng)常性的法制教育和規(guī)章制度學(xué)習(xí)。不斷地讓干部員工了解法律、制度的具體內(nèi)容，使干部員工對(duì)每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、每一個(gè)工作環(huán)節(jié)和每一個(gè)流程的規(guī)定、要求、風(fēng)險(xiǎn)提示、處罰力度都明明白白，消除因不知法而犯法、不知規(guī)章而違規(guī)的盲區(qū)，逐步提高員工職業(yè)素質(zhì)。同時(shí)采取以案示教、案例分析，在內(nèi)部信息網(wǎng)上通報(bào)違紀(jì)違規(guī)人員等靈活多樣的形式，教育員工把鐵規(guī)章、鐵算盤、鐵帳本視為銀行的生命，把遵紀(jì)守法視為基本的職業(yè)道德，幫助逐步員工樹立自律意識(shí)，自覺遵紀(jì)守法。

(二)預(yù)防目標(biāo)之二，管規(guī)章。

建立一套以防為主的內(nèi)控制機(jī)制，這是預(yù)防職務(wù)犯罪的根本。

一是找準(zhǔn)一線業(yè)務(wù)中存在薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，建章立制，有針對(duì)性地防范。通過建章立制，從內(nèi)部堵塞管理細(xì)節(jié)上、*作作為上存在的漏洞，搭起縱向橫向環(huán)環(huán)相扣防范犯罪的籬笆墻，從客觀上減少犯罪的可能性。對(duì)發(fā)生違規(guī)問題多的單位，重點(diǎn)進(jìn)行整頓，在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)，按照規(guī)定的程序?qū)嵉卣模訌?qiáng)預(yù)防措施，達(dá)到舉一反三的整改效果。

二是強(qiáng)化員工遵守法律、遵守銀行規(guī)章制度的意識(shí)。經(jīng)過多年的法制建設(shè)，規(guī)章制度的不斷完善，銀行已經(jīng)不缺少成文的法律和規(guī)章制度。從對(duì)銀行職務(wù)犯罪內(nèi)部原因來看，缺乏的是嚴(yán)格按法律和規(guī)章制度辦事的意識(shí)和態(tài)度，使職務(wù)犯罪有機(jī)可乘。銀行的各級(jí)管理人員要樹立依法經(jīng)營(yíng)、按章辦事的意識(shí)，既要對(duì)規(guī)章制度的內(nèi)涵、重要性及其與經(jīng)營(yíng)效益的關(guān)系有經(jīng)營(yíng)中自覺維護(hù)規(guī)章制度和金融法規(guī)的嚴(yán)肅性。

(三)預(yù)防目標(biāo)之三，管監(jiān)督。

加強(qiáng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)秩序的監(jiān)控，在依法制行上狠下功夫，這是預(yù)防職務(wù)犯罪的保障。在新舊體制交替過程中，出現(xiàn)這樣那樣的問題是難免的，只有加強(qiáng)監(jiān)督才能減少和預(yù)防職務(wù)犯罪的問題。當(dāng)前應(yīng)著重解決好三個(gè)問題：

一是加大監(jiān)管的力度，制止違法經(jīng)營(yíng)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。要把銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)統(tǒng)統(tǒng)納入法制化軌道，依法經(jīng)營(yíng)，依法管理，依法治行。要對(duì)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行認(rèn)真檢查，特別對(duì)管理混亂、案件頻發(fā)的單位更要進(jìn)行重點(diǎn)整頓，整～發(fā)現(xiàn)問題限期整改。必須將各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)嚴(yán)格限制在法律允許的范圍內(nèi)。

二是發(fā)揮內(nèi)控機(jī)制的作用，強(qiáng)化內(nèi)部管理和監(jiān)督。銀行內(nèi)部控制制度是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性而形成的一種自我調(diào)整、自我制約、自我控制的制衡機(jī)制，隨著銀行內(nèi)部專業(yè)化分工越來越細(xì)，銀行內(nèi)部的控制顯得更為重要，特別是現(xiàn)代化科技手段在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用，內(nèi)控制度也應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，與之相適應(yīng)。

三是及時(shí)正確的處理違法犯罪行為。要主動(dòng)與檢察機(jī)關(guān)聯(lián)系，對(duì)銀行內(nèi)部出現(xiàn)的新情況，新問題，早發(fā)現(xiàn)，早解決，依法加大查辦銀行職務(wù)犯罪的力度，充分發(fā)揮法律的震懾作用。對(duì)違法的違法犯罪人員，要準(zhǔn)確有力地給予打擊，該移交司法機(jī)關(guān)處理的要移交司法機(jī)關(guān)處理，該移交紀(jì)檢監(jiān)察部門處理的要移交紀(jì)檢監(jiān)察部門處理，該除名的一定要除名，決不能姑息遷就，保持銀行干部員工隊(duì)伍的純潔性。

關(guān)于銀行人員職務(wù)犯罪的特點(diǎn)和防范，銀行作為進(jìn)行存款、放款、儲(chǔ)存等重要業(yè)務(wù)的信用機(jī)構(gòu)，一定要注意職員隊(duì)伍的素質(zhì)，嚴(yán)把用人關(guān)，同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部管理和監(jiān)督，預(yù)防職員利用工作便利，進(jìn)行職務(wù)犯罪，發(fā)現(xiàn)后要及時(shí)處理，與檢察機(jī)關(guān)配合。

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