鐘某是一“黑車”司機(jī),常駕駛私家車?yán)唾嶅X。3個(gè)月前,我乘坐鐘某的車回家時(shí),因鐘某駕車車速過(guò)快,遇突發(fā)事件避讓不及,導(dǎo)致小車沖出路面,撞到路邊大樹(shù),致我重傷。經(jīng)交警部門認(rèn)定,鐘某負(fù)事故全部責(zé)任。
鑒于鐘某無(wú)錢賠償我的損失,而其車輛已在保險(xiǎn)公司投保道路交通事故強(qiáng)制險(xiǎn)和車上人員險(xiǎn),我于近日要求保險(xiǎn)公司理賠,但遭到拒絕。其理由是鐘某沒(méi)有有關(guān)部門核發(fā)的道路運(yùn)輸人員從業(yè)資格證,其私自拉客牟利屬于違法從業(yè),對(duì)非法運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)公司不賠。請(qǐng)問(wèn),保險(xiǎn)公司的理由是否成立?
律師解析:
保險(xiǎn)公司的理由不能成立,其必須承擔(dān)理賠責(zé)任。
根據(jù)《道路運(yùn)輸從業(yè)人員管理規(guī)定》第2條規(guī)定:“道路運(yùn)輸從業(yè)人員是指經(jīng)營(yíng)性道路客貨運(yùn)輸駕駛員、道路危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸從業(yè)人員、機(jī)動(dòng)車維修技術(shù)人員、機(jī)動(dòng)車駕駛培訓(xùn)教練員、道路運(yùn)輸經(jīng)理人和其他道路運(yùn)輸從業(yè)人員。”第9條規(guī)定,經(jīng)營(yíng)性道路旅客運(yùn)輸駕駛員應(yīng)當(dāng)經(jīng)考試合格,取得相應(yīng)的從業(yè)資格證件。從你反映的情況看,鐘某確實(shí)沒(méi)有獲取從事客運(yùn)經(jīng)營(yíng)的從業(yè)資格證,不是合法的道路運(yùn)輸從業(yè)人員,因此其開(kāi)車?yán)蛯儆诜欠ㄟ\(yùn)營(yíng),但這并不能成為保險(xiǎn)公司拒絕理賠的理由。
一方面,從業(yè)資格與保險(xiǎn)理賠是兩種不同的法律關(guān)系。從業(yè)資格是對(duì)道路運(yùn)輸從業(yè)人員所從事的特定崗位職業(yè)素質(zhì)的基本評(píng)價(jià),并不涉及對(duì)駕駛?cè)笋{駛能力的考核。從業(yè)資格的有無(wú)與是否有資格駕駛機(jī)動(dòng)車并無(wú)必然聯(lián)系,取得機(jī)動(dòng)車駕駛證后即使無(wú)從業(yè)資格也可駕駛與準(zhǔn)駕車型相符的機(jī)動(dòng)車。鐘某沒(méi)有出租行業(yè)從業(yè)資格,僅是違反了道路運(yùn)營(yíng)運(yùn)輸行政管理規(guī)定,應(yīng)當(dāng)受到行政處罰。
而保險(xiǎn)理賠根據(jù)的是保險(xiǎn)合同,屬于平等主體之間的民事關(guān)系。保險(xiǎn)公司借口鐘某沒(méi)有道路運(yùn)輸人員從業(yè)資格證拒絕理賠,無(wú)疑是利用國(guó)家的行政管理權(quán)來(lái)否定個(gè)體自身的民事義務(wù),顯然不能成立。
另一方面,保險(xiǎn)公司不能規(guī)避保險(xiǎn)理賠責(zé)任。根據(jù)保險(xiǎn)法所確定的近因原則,保險(xiǎn)人承擔(dān)理賠責(zé)任的前提是損害結(jié)果與危險(xiǎn)事故的發(fā)生具有直接的因果關(guān)系。你所受到的傷害,與鐘某駕車車速過(guò)快、遇突發(fā)事件避讓不及造成交通事故具有因果關(guān)系,而與鐘某是否有出租行業(yè)從業(yè)資格并無(wú)直接關(guān)聯(lián),因此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)你的損害進(jìn)行理賠。
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