一、保險(xiǎn)車輛索賠時(shí)應(yīng)提供哪些單證
作為一名參加了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的車主保戶,如何才能在發(fā)生交通事故后,及時(shí)有效地進(jìn)行索賠?
首先,當(dāng)您的車輛發(fā)生交通事故后,應(yīng)及時(shí)向事故發(fā)生地交通管理部門報(bào)案,同時(shí)通知所投保的保險(xiǎn)公司,填寫《出險(xiǎn)通知書》,保護(hù)好第一現(xiàn)場(chǎng),采取合理的施救措施,協(xié)助保險(xiǎn)理陪人員查檢出險(xiǎn)車輛。
索賠時(shí)一是如果屬單方責(zé)任事故,沒有人員傷亡,應(yīng)當(dāng)提供以下單證:出險(xiǎn)通知書(蓋章或簽字),出險(xiǎn)證明(交通管理部門蓋章),修車發(fā)票原始件,修理發(fā)票原始件,修理、更換部件清單,其它必要的證明或費(fèi)用收據(jù)原件。二是如果涉及車損和人身傷亡事故的,除以上證明外,還應(yīng)提供以下單證:傷者診斷證明(縣級(jí)(含)以上醫(yī)院),殘疾者評(píng)殘法醫(yī)鑒定證明;死亡者死亡證明,搶救、治療費(fèi)收據(jù),事故責(zé)任認(rèn)定書,事故調(diào)解書,傷亡者工資收入證明,家庭情況證明(派出所蓋章),及保險(xiǎn)公司針對(duì)特殊情況要求的其它必要的證明。三是如果代為查勘的還應(yīng)提供下列單證:代查勘委托書、修車協(xié)議、事故照片,及保險(xiǎn)公司針對(duì)特殊情況要求的其它必要的證明。四是保險(xiǎn)車輛發(fā)生非道路交通事故后,應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓才沙鏊鶊?bào)案并通知保險(xiǎn)公司。應(yīng)提交以下單證:出險(xiǎn)通知書、事故照片、出險(xiǎn)證明(派出所蓋章),調(diào)解書,各種必要的證明或費(fèi)用收據(jù)原件。
其次,特殊提醒車主保戶,請(qǐng)務(wù)必在車輛修復(fù)或事故結(jié)案三個(gè)月內(nèi)將以上索賠單證交于保險(xiǎn)公司理賠人員。否則保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)賠償。對(duì)向保險(xiǎn)公司提供的索賠單證、項(xiàng)目、印章必須齊全,書寫規(guī)范、數(shù)額計(jì)算必須準(zhǔn)確,內(nèi)容必須真實(shí)、合法、有效。若手續(xù)齊備后,保險(xiǎn)公司應(yīng)在10天內(nèi)一次結(jié)案賠償。領(lǐng)取賠款時(shí),請(qǐng)您攜帶公章、車主或領(lǐng)款人身份等有效證件進(jìn)行辦理。
最后,對(duì)于酒后駕車、無證駕車、無有效駕駛證、檢驗(yàn)不合格車輛、保險(xiǎn)車輛拖帶未保險(xiǎn)車輛、交通肇事逃逸、以及被保險(xiǎn)人騙賠或故意行為等造成交通事故的,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。
二、車險(xiǎn)拒賠的情形有哪些
汽車保險(xiǎn),即機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn),簡(jiǎn)稱車險(xiǎn),是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。汽車保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種,在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中,汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種,這是由于汽車保險(xiǎn)是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí),與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)不同的是,在汽車保險(xiǎn)的初期是以汽車的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的,并逐步擴(kuò)展到車身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)。
1、酒后駕車、無照駕駛、未年檢不賠。
以上情形中,司機(jī)并不具備上路行駛的資格,嚴(yán)重違反交通法規(guī)。
駕駛員與準(zhǔn)駕車型不符、實(shí)習(xí)期上高速等。特別要注意不能酒后駕車,也不要將車借給還沒有取得駕照的親戚朋友“過把癮”。
2、動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠。
保險(xiǎn)公司認(rèn)為,車輛行駛到水深處,發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后,如果司機(jī)強(qiáng)行打火造成損壞,屬于操作不當(dāng)造成的,不在賠償范圍之內(nèi)。
3、棄追償權(quán)不賠。
汽車出險(xiǎn)后,如果是別人的責(zé)任,不能因?yàn)橄勇闊┒艞壪驅(qū)Ψ揭筚r償,因?yàn)檫@等于放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。不論是保險(xiǎn)法還是保險(xiǎn)條款,都有這樣的規(guī)定。一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方,一定要先找對(duì)方索賠,未果時(shí)再找保險(xiǎn)公司,并將追償權(quán)移交給保險(xiǎn)公司。另外,雙方事故經(jīng)過交警解決,責(zé)任認(rèn)定書是保險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)。
4、車期間的損失不賠。
如果車輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失,保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠償,因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車輛。此外,保險(xiǎn)條款一般還約定,保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)車輛在“競(jìng)賽、測(cè)試”期間受到的損失也不負(fù)責(zé)賠償。駕駛?cè)嗽诰S修和保養(yǎng)愛車時(shí),要選正規(guī)的修理廠。
5、報(bào)案或者延期報(bào)案不賠。
通常而言要求48小時(shí)內(nèi),但也有判例認(rèn)為這是霸王條款,但我們建議讀者最好還是做守法公民,盡可能在48小時(shí)內(nèi)打通報(bào)案電話。至于不報(bào)案,服務(wù)再好的保險(xiǎn)公司也不會(huì)提供主動(dòng)問詢理賠服務(wù)的。
6、裝車輛不賠。
通常保險(xiǎn)合同里還寫明車輛轉(zhuǎn)送或者增加車輛危險(xiǎn)程度需要通知保險(xiǎn)公司,轉(zhuǎn)送他人一般不會(huì)發(fā)生誤解,但增加車輛危險(xiǎn)程度的途徑之一就是改裝車輛。這里提到的改裝比較容易產(chǎn)生誤解。你改裝排氣管按理說不應(yīng)該導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加,但你改裝發(fā)動(dòng)機(jī)是否就會(huì)導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度增加呢?現(xiàn)有的法院判例表明,改裝了發(fā)動(dòng)機(jī)的車輛發(fā)生車禍后,保險(xiǎn)公司會(huì)合法拒賠,所以,改裝車輛的車主是否還有必要買商業(yè)保險(xiǎn)就值得商榷了。
7、意毀壞車輛不賠。
這真的不是廢話,雖然不少騙保的家伙都是用故意損壞車輛達(dá)到騙保的目的,但如果被保險(xiǎn)公司證實(shí)是故意損壞,它是肯定拒絕賠償?shù)摹5袝r(shí)候未必是車主主觀上故意損壞,但保險(xiǎn)公司會(huì)把這種情況界定為故意損壞車輛。比如你用家用轎車運(yùn)送家具,結(jié)果緊急制動(dòng)導(dǎo)致車內(nèi)的家具把玻璃撞碎了。在這種情況下,如果你向保險(xiǎn)公司如實(shí)說明了情況,那按照合同約定,你這也屬于故意毀壞車輛,保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)摹4送猓绻悴皇蔷欤M娏x勇為,因此故意用車輛追撞其他車輛,這種行為值得鼓勵(lì),但這種故意損壞車輛的行為一般而言就沒法得到保險(xiǎn)公司的賠償,但你的行為應(yīng)該能夠得到政府有關(guān)部門的補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì),因此我們還是在道義上支持您在保障個(gè)人生命安全的情況下見義勇為。
8、人或者本人因車受傷受損不賠。
雖然你投保了三者險(xiǎn),但這個(gè)險(xiǎn)種是你為“別人”買的,這個(gè)“別人”不包括你,也不包括你的家人,因此,如果你駕車千萬小心家人的安全,不然醫(yī)藥費(fèi)都得你自己想辦法。保險(xiǎn)的辦法是投保車上人員險(xiǎn)。
9、無責(zé)但對(duì)方又不賠償。
如果發(fā)生事故對(duì)方全責(zé),但對(duì)方?jīng)]有賠償能力,這個(gè)時(shí)候除非你想辦法拿到對(duì)方無法賠償你的證明,否則保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠償你的損失。
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