一、保險(xiǎn)車(chē)輛索賠時(shí)應(yīng)提供哪些單證

作為一名參加了機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的車(chē)主保戶(hù)，如何才能在發(fā)生交通事故后，及時(shí)有效地進(jìn)行索賠?

首先，當(dāng)您的車(chē)輛發(fā)生交通事故后，應(yīng)及時(shí)向事故發(fā)生地交通管理部門(mén)報(bào)案，同時(shí)通知所投保的保險(xiǎn)公司，填寫(xiě)《出險(xiǎn)通知書(shū)》，保護(hù)好第一現(xiàn)場(chǎng)，采取合理的施救措施，協(xié)助保險(xiǎn)理陪人員查檢出險(xiǎn)車(chē)輛。

索賠時(shí)一是如果屬單方責(zé)任事故，沒(méi)有人員傷亡，應(yīng)當(dāng)提供以下單證：出險(xiǎn)通知書(shū)(蓋章或簽字)，出險(xiǎn)證明(交通管理部門(mén)蓋章)，修車(chē)發(fā)票原始件，修理發(fā)票原始件，修理、更換部件清單，其它必要的證明或費(fèi)用收據(jù)原件。二是如果涉及車(chē)損和人身傷亡事故的，除以上證明外，還應(yīng)提供以下單證：傷者診斷證明(縣級(jí)(含)以上醫(yī)院)，殘疾者評(píng)殘法醫(yī)鑒定證明;死亡者死亡證明，搶救、治療費(fèi)收據(jù)，事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，事故調(diào)解書(shū)，傷亡者工資收入證明，家庭情況證明(派出所蓋章)，及保險(xiǎn)公司針對(duì)特殊情況要求的其它必要的證明。三是如果代為查勘的還應(yīng)提供下列單證：代查勘委托書(shū)、修車(chē)協(xié)議、事故照片，及保險(xiǎn)公司針對(duì)特殊情況要求的其它必要的證明。四是保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生非道路交通事故后，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓才沙鏊鶊?bào)案并通知保險(xiǎn)公司。應(yīng)提交以下單證：出險(xiǎn)通知書(shū)、事故照片、出險(xiǎn)證明(派出所蓋章)，調(diào)解書(shū)，各種必要的證明或費(fèi)用收據(jù)原件。

其次，特殊提醒車(chē)主保戶(hù)，請(qǐng)務(wù)必在車(chē)輛修復(fù)或事故結(jié)案三個(gè)月內(nèi)將以上索賠單證交于保險(xiǎn)公司理賠人員。否則保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)賠償。對(duì)向保險(xiǎn)公司提供的索賠單證、項(xiàng)目、印章必須齊全，書(shū)寫(xiě)規(guī)范、數(shù)額計(jì)算必須準(zhǔn)確，內(nèi)容必須真實(shí)、合法、有效。若手續(xù)齊備后，保險(xiǎn)公司應(yīng)在10天內(nèi)一次結(jié)案賠償。領(lǐng)取賠款時(shí)，請(qǐng)您攜帶公章、車(chē)主或領(lǐng)款人身份等有效證件進(jìn)行辦理。

最后，對(duì)于酒后駕車(chē)、無(wú)證駕車(chē)、無(wú)有效駕駛證、檢驗(yàn)不合格車(chē)輛、保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶未保險(xiǎn)車(chē)輛、交通肇事逃逸、以及被保險(xiǎn)人騙賠或故意行為等造成交通事故的，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

二、車(chē)險(xiǎn)拒賠的情形有哪些

汽車(chē)保險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)車(chē)險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。汽車(chē)保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車(chē)保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對(duì)年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車(chē)保險(xiǎn)是伴隨著汽車(chē)的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。同時(shí)，與現(xiàn)代機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)不同的是，在汽車(chē)保險(xiǎn)的初期是以汽車(chē)的第三者責(zé)任險(xiǎn)為主險(xiǎn)的，并逐步擴(kuò)展到車(chē)身的碰撞損失等風(fēng)險(xiǎn)。

1、酒后駕車(chē)、無(wú)照駕駛、未年檢不賠。

以上情形中，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，嚴(yán)重違反交通法規(guī)。

駕駛員與準(zhǔn)駕車(chē)型不符、實(shí)習(xí)期上高速等。特別要注意不能酒后駕車(chē)，也不要將車(chē)借給還沒(méi)有取得駕照的親戚朋友“過(guò)把癮”。

2、動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為，車(chē)輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，如果司機(jī)強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)造成的，不在賠償范圍之內(nèi)。

3、棄追償權(quán)不賠。

汽車(chē)出險(xiǎn)后，如果是別人的責(zé)任，不能因?yàn)橄勇闊┒艞壪驅(qū)Ψ揭筚r償，因?yàn)檫@等于放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。不論是保險(xiǎn)法還是保險(xiǎn)條款，都有這樣的規(guī)定。一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，一定要先找對(duì)方索賠，未果時(shí)再找保險(xiǎn)公司，并將追償權(quán)移交給保險(xiǎn)公司。另外，雙方事故經(jīng)過(guò)交警解決，責(zé)任認(rèn)定書(shū)是保險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)。

4、車(chē)期間的損失不賠。

如果車(chē)輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都不會(huì)賠償，因?yàn)樾蘩韽S有責(zé)任妥善保管維修車(chē)輛。此外，保險(xiǎn)條款一般還約定，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛在“競(jìng)賽、測(cè)試”期間受到的損失也不負(fù)責(zé)賠償。駕駛?cè)嗽诰S修和保養(yǎng)愛(ài)車(chē)時(shí)，要選正規(guī)的修理廠。

5、報(bào)案或者延期報(bào)案不賠。

通常而言要求48小時(shí)內(nèi)，但也有判例認(rèn)為這是霸王條款，但我們建議讀者最好還是做守法公民，盡可能在48小時(shí)內(nèi)打通報(bào)案電話(huà)。至于不報(bào)案，服務(wù)再好的保險(xiǎn)公司也不會(huì)提供主動(dòng)問(wèn)詢(xún)理賠服務(wù)的。

6、裝車(chē)輛不賠。

通常保險(xiǎn)合同里還寫(xiě)明車(chē)輛轉(zhuǎn)送或者增加車(chē)輛危險(xiǎn)程度需要通知保險(xiǎn)公司，轉(zhuǎn)送他人一般不會(huì)發(fā)生誤解，但增加車(chē)輛危險(xiǎn)程度的途徑之一就是改裝車(chē)輛。這里提到的改裝比較容易產(chǎn)生誤解。你改裝排氣管按理說(shuō)不應(yīng)該導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加，但你改裝發(fā)動(dòng)機(jī)是否就會(huì)導(dǎo)致車(chē)輛危險(xiǎn)程度增加呢?現(xiàn)有的法院判例表明，改裝了發(fā)動(dòng)機(jī)的車(chē)輛發(fā)生車(chē)禍后，保險(xiǎn)公司會(huì)合法拒賠，所以，改裝車(chē)輛的車(chē)主是否還有必要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)就值得商榷了。

7、意毀壞車(chē)輛不賠。

這真的不是廢話(huà)，雖然不少騙保的家伙都是用故意損壞車(chē)輛達(dá)到騙保的目的，但如果被保險(xiǎn)公司證實(shí)是故意損壞，它是肯定拒絕賠償?shù)摹５袝r(shí)候未必是車(chē)主主觀上故意損壞，但保險(xiǎn)公司會(huì)把這種情況界定為故意損壞車(chē)輛。比如你用家用轎車(chē)運(yùn)送家具，結(jié)果緊急制動(dòng)導(dǎo)致車(chē)內(nèi)的家具把玻璃撞碎了。在這種情況下，如果你向保險(xiǎn)公司如實(shí)說(shuō)明了情況，那按照合同約定，你這也屬于故意毀壞車(chē)輛，保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)摹４送猓绻悴皇蔷欤Ｍ?jiàn)義勇為，因此故意用車(chē)輛追撞其他車(chē)輛，這種行為值得鼓勵(lì)，但這種故意損壞車(chē)輛的行為一般而言就沒(méi)法得到保險(xiǎn)公司的賠償，但你的行為應(yīng)該能夠得到政府有關(guān)部門(mén)的補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì)，因此我們還是在道義上支持您在保障個(gè)人生命安全的情況下見(jiàn)義勇為。

8、人或者本人因車(chē)受傷受損不賠。

雖然你投保了三者險(xiǎn)，但這個(gè)險(xiǎn)種是你為“別人”買(mǎi)的，這個(gè)“別人”不包括你，也不包括你的家人，因此，如果你駕車(chē)千萬(wàn)小心家人的安全，不然醫(yī)藥費(fèi)都得你自己想辦法。保險(xiǎn)的辦法是投保車(chē)上人員險(xiǎn)。

9、無(wú)責(zé)但對(duì)方又不賠償。

如果發(fā)生事故對(duì)方全責(zé)，但對(duì)方?jīng)]有賠償能力，這個(gè)時(shí)候除非你想辦法拿到對(duì)方無(wú)法賠償你的證明，否則保險(xiǎn)公司也不會(huì)賠償你的損失。