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強制第三者險與商業第三者險的區別

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-07 · 197人看過

    新《道路交通安全法》第17條規定,“國家實行機動車第三者責任強制保險制度,設立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務院規定。”這個具體規定就是保監會負責起草的《機動車第三者責任強制保險條例》,今年2月草案已經送到了國務院法制辦,但時至今日,仍未見出臺。5月1日前,“以責論處”時,有一個“不計免賠”險種,也就是不論司機在事故中承擔的責任大小,保險公司全賠,但是5月1日后,營運車不再享有這個險種。事實上,目前只能以強制購買保險公司“商業第三者險”的形式,來執行國家規定必須購買的“強制第三者險”。然而,“商業第三者險”與“強制第三者險”之間,存在著很大區別。兩者“第三者險”之間最大的區別在于:“強制第三者險”但凡發生交通事故,只要造成人身傷亡、財產損失,保險公司就要先行賠付,即便投保人無責,超過限額部分,再由相關人員承擔。而“商業第三者險”則是“有責賠付”,只在投保人有責任時才賠付。在新交法實施后,四川一名司機與肇事行人對簿公堂,司機向保險公司提出理賠要求,但保險公司開出拒賠通知書,理由是,據現行《機動車第三者責任強制保險條例》第23條規定,“保險人依據保險車輛駕駛人員在事故中所負的責任比例,承擔相應的賠償責任”,車方在該事故中不承擔責任、無責任比例的,保險人不承擔賠償責任。即便司機將行人的責任全攬在自己身上,保險公司的賠償也是有限的。目前80%的車輛強制第三者責任險在10萬元以下。而5月1日最高人民法院出臺的《關于審理人身損害賠償案件適用于法律若干問題的解釋》,擴大了人身損害的責任,提高了賠償水平,交通事故導致第三者死亡的人身賠償往往超過20萬元,最高的甚至接近60萬元。這意味著,一旦發生行人肇事引起的死亡事故,保險公司按標準賠付后,剩下來的數十萬元巨額賠償還得壓到司機身上。

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