以商業(yè)貸款100萬(wàn)貸20年為例，降息前后的利息分別是多少呢?降息后與之前的利率水平相比能省多少錢(qián)呢?如果是按月還款的話，每月還多少?又能少還多少錢(qián)呢?下面就和律霸網(wǎng)小編一起來(lái)好好算一算吧。

已知按月還款有兩種還款方式，一是等額本息還款，二是等額本金還款。具體的計(jì)算公式如下：

【等額本息計(jì)算公式】

每月還款額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)×還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)×還款月數(shù)-1〕

等額本金計(jì)算公式：

每月還款額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(本金—已歸還本金累計(jì)額)×每月利率

對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)，多數(shù)銀行都采取每年1月1日更改基準(zhǔn)利率的做法，也就是說(shuō)，在今年3月1號(hào)(2015年第一次降息時(shí)間)以前申請(qǐng)貸款的，基準(zhǔn)利率依然是6.15%。

一、等額本息還款

6月28號(hào)以后申請(qǐng)的，基準(zhǔn)利率為5.4%，利息總額是637,403.82元，每月還款6,822.52元，本息合計(jì)1,637,403.82元。

3月1號(hào)以前申請(qǐng)的，基準(zhǔn)利率為6.15%，利息總額是740,267.62元，每月還款7,251.12元，本息合計(jì)1,740,267.62元。

根據(jù)以上計(jì)算結(jié)果可以得出：采用等額本息還款方式的，每月還款金額減少428.6元，總利息能省102863.8元。

二、等額本金還款

6月28號(hào)以后申請(qǐng)的，基準(zhǔn)利率為5.4%，利息總額542,250.00元，首月還款8,666.67元，每月遞減18.75元，本息合計(jì)1,542,250.00元。

3月1號(hào)以前申請(qǐng)的，基準(zhǔn)利率為6.15%，利息總額是617,562.50元，首月還款9,291.67元，每月遞減21.35元，本息合計(jì)1,617,562.50元。

根據(jù)以上計(jì)算結(jié)果可以得出：采用等額本金還款方式的，總利息能省75312.50元。

目前國(guó)內(nèi)大部分銀行貸款利率都是浮動(dòng)的，各個(gè)商業(yè)銀行執(zhí)行的貸款利率，可根據(jù)借款人的實(shí)際情況在央行允許的浮動(dòng)范圍內(nèi)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)，所以各家銀行每個(gè)檔期具體貸款利率不完全一樣。具體銀行貸款利率以當(dāng)?shù)劂y行公布為準(zhǔn)，借款人可根據(jù)上述計(jì)算公式得出貸款利息是多少，繼而選擇合適的還款方式。