一、利用復(fù)制的信用卡拿走賬戶現(xiàn)金行為人構(gòu)成詐騙嗎

2007年3月，被告人秦xx、李x、劉x(在逃)經(jīng)預(yù)謀后到x市商業(yè)銀行某支行，將事先準(zhǔn)備好的微型攝像機(jī)和讀卡器裝在該銀行自動(dòng)取款機(jī)上，將儲(chǔ)戶楊某卡上的信息和密碼竊取后復(fù)制了楊某行卡。2007年3月13日，3月14日用復(fù)制的銀行卡將楊某賬號(hào)上的305159元中的296000元通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)至三張事先已用假身份證辦好的銀行卡上，其余款項(xiàng)用現(xiàn)金支取方式取走，后三人分贓。

2007年4月，被告人秦x、李x伙同曾x(在逃)竄至x省x市用上述同樣的方法通過(guò)轉(zhuǎn)帳和現(xiàn)金支取方式取走蔡某賬上的61333元。

x市x區(qū)人民檢察院以盜竊罪向x市x區(qū)人民法院提起公訴。

x市x區(qū)人民法院審理后認(rèn)為，被告人秦x、李x以非法占有為目的，竊取他人信用卡信息后，使用偽造的信用卡詐騙他人錢款，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成信用卡詐騙罪。x市x西區(qū)人民檢察院指控二被告人犯盜竊罪的罪名不當(dāng)。被告人秦x、李x系共同犯罪，在犯罪過(guò)程中所起作用相當(dāng)，不宜區(qū)分主從犯。被告人秦*軍刑滿釋放后五年內(nèi)再犯應(yīng)當(dāng)判處有期徒刑以上刑罰之罪，系累犯，應(yīng)從重處罰。辯護(hù)人關(guān)于被告人秦x在犯罪中系從犯及起訴書指控第二起犯罪應(yīng)屬未遂的意見，缺乏事實(shí)及法律依據(jù)，不予采信。依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第(一)項(xiàng)、第二十五條第一款、第六十五條第一款、第六十四條之規(guī)定，判決如下：

(一)被告人秦*軍犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十二年零六個(gè)月，并處罰金十萬(wàn)元。

被告人李*輝犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金十萬(wàn)元。

(二)沒(méi)收作案工具神-州筆記本電腦(Q300S型)一套、TYSS0讀卡器二個(gè)及讀卡器盒子三個(gè)、攝像頭盒子四個(gè)、清華同方MP4二個(gè)、金星JXDMP4一個(gè)、HCE-323磁卡讀寫機(jī)一個(gè)及膠帶(單、雙面、透明共五盤)、電腦連線五根、油漆兩桶、錐子一把、刀片五個(gè)、裁紙刀一把、不銹鋼米尺一把、萬(wàn)能膠一瓶、驅(qū)動(dòng)程序光盤一個(gè)、砂紙一張、不干膠紙三張。

此案宣判后，被告人秦*軍、李*輝均未提起上訴。

本案審理中存在三種意見：

第一種意見認(rèn)為，二被告人的行為構(gòu)成盜竊罪。盜竊罪是指以非法占有為目的,秘密竊取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。本案中被告人主觀目的是非法占有他人財(cái)物，客觀上通過(guò)竊取他人銀行卡的卡號(hào)、對(duì)應(yīng)的取款密碼，并復(fù)制銀行卡這些手段，來(lái)達(dá)到秘密劃走真實(shí)持卡人賬戶上的錢款的目的。銀行卡的卡號(hào)和密碼等同于被害人的房門鑰匙，行為人不管通過(guò)什么途徑得到他人鑰匙，如果持該把鑰匙打開房門取走室內(nèi)財(cái)物，無(wú)疑是一種盜竊行為。另外因?yàn)楸桓嫒烁`取的是持卡人的卡號(hào)和密碼，該賬戶上的錢款數(shù)額是有限的，因此，該案應(yīng)依普通的盜竊罪定罪處罰。

第二種意見認(rèn)為，二被告人的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪。《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于〈中華人民共和國(guó)刑法〉有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》明確了刑法規(guī)定中的“信用卡”的含義：是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡，因此，被告人復(fù)制的銀行卡屬于刑法上規(guī)定的信用卡的范圍。單純從被告人的行為方式看本案好像是盜竊，其實(shí)際是先通過(guò)盜竊他人的信用卡的卡號(hào)和密碼，盜竊了這個(gè)密碼之后還并不能夠使他的得到現(xiàn)金的愿望實(shí)現(xiàn)，必須要偽造一張信用卡去騙銀行的錢，因此，該行為符合刑法關(guān)于信用卡詐騙罪的規(guī)定。

第三種意見認(rèn)為，二被告人的行為應(yīng)按盜竊(金融機(jī)構(gòu))罪和信用卡詐騙罪數(shù)罪并罰。因?yàn)楸桓嫒穗m然有竊取信用卡卡號(hào)、密碼，并偽造信用卡的行為，但根據(jù)當(dāng)前理論界關(guān)于“自動(dòng)柜員機(jī)不能被騙，只有人才能被騙”的理論，被告人的行為構(gòu)成盜竊罪;又根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第八條“刑法第二百六十四條規(guī)定的盜竊金融機(jī)構(gòu)，是指盜竊金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)資金、有價(jià)證券和客戶的資金等，如儲(chǔ)戶的存款、債券、其他款物，企業(yè)的結(jié)算資金、股票，不包括盜竊金融機(jī)構(gòu)的辦公用品，交通工具等財(cái)物的行為”的規(guī)定，自動(dòng)柜員機(jī)是銀行對(duì)外提供客戶自助金融服務(wù)的專有設(shè)備，機(jī)內(nèi)儲(chǔ)存的資金是金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)資金，因此應(yīng)定盜竊金融機(jī)構(gòu)罪。同時(shí)，本案被告人還有利用偽造的信用卡到柜臺(tái)上取錢的行為，所以還應(yīng)定信用卡詐騙罪。被告人在自動(dòng)柜員機(jī)和柜臺(tái)上取款的行為是兩個(gè)分別獨(dú)立的行為，在法律無(wú)名文規(guī)定的情況下，應(yīng)對(duì)被告人以盜竊(金融機(jī)構(gòu))罪和信用卡詐騙罪數(shù)罪并罰。

小編同意第二種意見。

信用卡詐騙罪，是指以非法占有為目的，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。

在本案中，二被告人的作案手段分為竊取卡號(hào)和密碼、偽造銀行卡、使用偽造的銀行卡三個(gè)階段。在這三個(gè)階段中，竊取卡號(hào)和密碼的行為是為偽造并使用銀行卡的行為服務(wù)的，如果沒(méi)有后面兩個(gè)階段的行為，單純前一階段的行為是不構(gòu)成犯罪的;但是即使沒(méi)有前一階段的行為，后兩個(gè)階段的行為則仍然是犯罪行為，可能為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪或信用卡詐騙罪。

對(duì)于持卡人銀行卡內(nèi)的資金而言，其保管人并不是合法持卡人，而是銀行等金融機(jī)構(gòu)，具體表現(xiàn)為各個(gè)營(yíng)業(yè)所、營(yíng)業(yè)員和自動(dòng)柜員機(jī)。行為人使用偽造的銀行卡獲得資金的行為，實(shí)際上就是欺騙了銀行，致使銀行誤認(rèn)為行為人是合法持卡人而“自愿”向其支付資金或?yàn)槠渲Ц断M(fèi)費(fèi)用，合法持卡人因此而間接受到損害，但并非直接被害人。這種作案手段仍然屬于詐騙，而不是使用秘密手段的盜竊。

本案最重要的特征是其犯罪客體方面。信用卡詐騙罪所侵犯的客體為復(fù)雜客體，即信用卡的管理秩序和公私財(cái)物的所有權(quán)，而盜竊罪則僅僅侵犯公私財(cái)物所有權(quán)這唯一客體。根據(jù)我國(guó)對(duì)信用卡的管理規(guī)定，信用卡是經(jīng)特定程序、并由專門部門制作的，而偽造信用卡的行為則是對(duì)金融管理秩序中信用卡管理規(guī)定的侵犯，這一點(diǎn)是盜竊罪的客體所無(wú)法包容。

“許x案”的審理結(jié)果，雖然與一些法學(xué)研究者關(guān)于“自動(dòng)柜員機(jī)不能被騙，只有人才能被騙”的理論不謀而合，但是我們?cè)谒痉▽?shí)踐中首要的依據(jù)是法律，法學(xué)研究是為法律所服務(wù)的，在法學(xué)研究理論未被法律所采納之前，仍然要以法律條文為首要依據(jù)。我國(guó)刑法修正案(五)明確規(guī)定了信用卡詐騙罪客觀方面具體表現(xiàn)為使用偽造的信用卡或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡等五種形式，其中“偽造的信用卡”是指完全模仿真實(shí)信用卡的質(zhì)地、模式、版塊、圖樣以及磁條密碼等非法制造信用卡，或者是在真實(shí)信用卡基礎(chǔ)上進(jìn)行偽造，如在空白信用卡上輸入其它用戶的真實(shí)信息進(jìn)行復(fù)制、在空白卡上輸入虛假信息等。至于如何“使用”，根據(jù)全國(guó)人大法工委的釋義，“是指用偽造的信用卡購(gòu)買商品、在銀行或者自動(dòng)柜員機(jī)上支取現(xiàn)金以及接受用信用卡進(jìn)行支付結(jié)算的各種服務(wù)等，這些行為都屬于本條規(guī)定的使用偽造的信用卡。使用偽造的信用卡，無(wú)論是進(jìn)行購(gòu)物或者接受各種有償性的服務(wù)，在性質(zhì)上都詐騙行為?！庇纱丝芍?，全國(guó)人大法工委在作出解釋時(shí)并沒(méi)有考慮是在柜臺(tái)上還是在自動(dòng)柜員機(jī)上使用偽造的信用卡，也沒(méi)有考慮自動(dòng)柜員機(jī)能否被騙的問(wèn)題。

二、詐騙的主要形式

1、熟人

借關(guān)系進(jìn)行詐騙

此類騙子往往是冒名頂替或以老鄉(xiāng)、朋友的身份進(jìn)行詐騙的。而受害人往往礙于面子或出于"哥們義氣"，也只好"束手就擒"，更有甚者，把有人尋訪看做一種榮耀，而"寧可信其有不可信其無(wú)"，繼而"慷慨解囊"。

2、中介

借中介為名進(jìn)行詐騙

當(dāng)前，此類詐騙案件有上升的趨勢(shì)。而此類騙子就是利用同學(xué)急于找到好的兼職、家教的心理，以招工點(diǎn)、兼職家教介紹所等名義進(jìn)行詐騙或利用同學(xué)們作為其兼職勞動(dòng)力，從中大撈一把。

3、特殊身份

此類騙子多以"能人"的名義進(jìn)行詐騙，如謊稱自己是導(dǎo)演、公安人員、氣功大師、醫(yī)生等，對(duì)找工作等難辦的事表示"完全有能力"解決。這類詐騙手段較為單一，較易識(shí)破。

4、幫助

以遇到某種禍害急需別人幫助進(jìn)行詐騙，從目前來(lái)看此類騙子多以走失的或財(cái)物丟失的學(xué)生、災(zāi)區(qū)群眾、落難者等名義進(jìn)行詐騙。事實(shí)上，這種詐騙手段大都比較原始，大家稍加思考就能識(shí)破。

5、小利

以小利益取信，進(jìn)行詐騙為實(shí)

此類騙子極為狡猾，采取"欲擒故縱"的方法，先以曾許諾的利益予以兌現(xiàn)，讓你感到此人所做的事可信，待取得你的信任后，就狠狠地敲你一把，讓你在絕對(duì)信任和不知不覺(jué)中蒙受重大的損失，此類詐騙計(jì)劃周密、發(fā)現(xiàn)不易，危害性較大。

結(jié)合上述小編為大家整理的相關(guān)案例我們可以清楚知道，根據(jù)相關(guān)規(guī)定使用偽造的信用卡，無(wú)論是進(jìn)行購(gòu)物或者接受各種有償性的服務(wù)，在性質(zhì)上都詐騙行為。因此復(fù)制他人信用卡取走財(cái)務(wù)屬于詐騙。如果您還有其他不清楚的地方，請(qǐng)咨詢律霸網(wǎng)的專業(yè)律師，他們會(huì)為您解答。